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武汉小微企业为何很难贷到款?

小微企业贷款难

对于小微企业来说,在当下融资越来越困难,除非一些非常具有发展潜力的小微企业才能够获得融资,大部分的小微企业想要获得发展,必须要向银行或者是其他的金融机构申请贷款。现在很多的银行都可以为用户提供相应的借贷服务,也包括一些小微型企业。

1.小微企业难贷款的原因

武汉小微企业为何很难贷到款?

担保问题

目前很多小微企业贷款都需要抵押,如果无法提供抵押担保物的话,或许就不能获得银行批款。而小微企业在经营两三年时间内没有抵押物。

偿还的能力

这与企业所处的行业有很大关系,而银行则会根据企业经营的范围以及经营状况去判断。很多小微企业的经营状况与所处的行业,就无法让银行放心的把钱贷给你。

信用问题

对于商业银行来说,小微企业贷款的成本比较高,也有一定的高风险。加之很多小微企业的经营模式是家族式企业,很多材料不够健全,特别是财务方面不够完整。种种情况表明,增加了银行放贷的风险。

信息不对称

信息不对称是导致中小企业“融资难、融资贵”的主要原因之一。贷款是低频交易,大多数中小企业因受到企业规模限制,没有实力能够像大型企业一样去设立专门的融资部门,用于对接了解各家银行的贷款产品及维护与金融机构的业务关系,普遍存在着信息不对称。

2.小微企业难贷款的原因

多花冤枉钱

由于中小企业对于所在城市内各家银行贷款产品了解的不充分,往往选择自己熟悉的,或附近的银行申请贷款,导致贷款多支付利息,花冤枉钱。

多走冤枉路

中小企业客户申请贷款,因认识银行的客户经理有限,且不知道哪家银行的产品最适合自己,通常将自己的贷款资料向自己熟悉的银行申请,一般银行的受理审批时间7-15天,如被拒贷,还要再找下家银行申请,耽误了客户的用款计划,导致生产经营损失。

逾期风险

因客户对市面的银行产品了解不充分,往往自己找不到适合自己现金流状态的产品,贷款期限短,还款方式不合理,造成贷款资金不能充分使用,还会造成每月还款资金多,导致还款压力大,甚至存在逾期风险。

武汉小微企业为何很难贷到款?

3.如何提升小微企业贷款通过率?

武汉小微企业为何很难贷到款?

合理利用信用卡

目前各家商业银行对信用卡持卡人提供了大小不一的消费透支额度且可享受一定期限的免息期,小微企业主可以合理利用改善企业的现金流。

抵押抵款

充分利用企业不动产和流动资产进行抵押贷款。除了银行的不动产可以抵押贷款之外,应收账款等也能抵押。

完善报表记录

完善报表记录可以获得更好的贷款机会,申请贷款成功的概率更大。因此小微企业应逐步完善自身的财务制度,详细准确的财务报表会让企业在小微企业融资道路上获得更多机会。

小北以为,解决小微企业贷款难的问题并不难,近几年来,贷款中介的出现,在很大程度上帮助了众多小微企业主和个人去更好地融资。

4.为什么贷款中介机构

武汉小微企业为何很难贷到款?

了解贷款产品及风控策略

贷款中介对各大贷款机构的产品大纲及风控策略烂熟于心,毕竟也是靠这个吃饭的,很多贷款中介机构形成了自己专有的产品“数据库”,能匹配出多种方案,并从中优化出匹配客户需求的方案。让贷不到的客户贷得到,让贷得到的客户贷得好。

贷款流程熟悉

贷款咨询服务公司非常清楚各个机构需要准备怎样的资料,需要达到怎样的条件,免去你处处碰壁的尴尬,排队产生的时间成本,咨询时的沟通理解障碍,大幅度减少来回补充、办理的时间,让你贷款效率大大提高。

长期与各大银行等金融机构合作

大部分贷款咨询服务公司长期跟各大贷款机构合作,他们有足够的经验了解银行等金融机构的进件规则,为客户在合理范围内进行协调和沟通,降低拒贷风险,提高贷款成功率。

以上是银行等金融机构对小微企业一些常见的关注考察点,希望对有贷款需求的小微企业有所帮助,少走弯路,具体贷款时可依照企业所处地域、行业、体量等综合选择合适的银行及产品。

贷款问题并不难解决,只要选择合适的贷款公司,有着强大的贷款知识团队,多种贷款选择方案。任何贷款问题都会迎刃而解。那么大家想了解的贷款问题还有哪些呢?欢迎私信小北,小北免费为大家提供各类金融贷款问题解答。

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