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破局中小微企业融资难题,京东发布供应链金融科技战略

(观察者网 讯)广大中小企业,是中国经济活动最为重要的组成部分。

数据显示,截至去年年末,全国99%以上企业都是中小企业,中小企业的从业人数占全部企业从业人数的80%。放眼“走出去”领域,2021年民营企业对外贸增长的贡献度达58.2%。其重要性不容忽视。

但中小企业如今正面临融资难题。

据“新华财经”报道,新冠疫情暴发以来,我国中小企业发展遇到较大冲击,融资需求显著增加。从中央、有关部委到地方密集出台相关措施,金融机构纷纷让利、加大金融科技手段应用。多措并举之下,各界开始对中小企业“纾困”。

但疫情对回款影响较大,中小企业贷款需求比之前更高。与此同时,在一些方面依然存在某些困难:对一些中小企业而言,部分银行贷款申请、审批流程繁冗问题依然存在,影响企业获得金融支持的效率。

破局中小微企业融资难题,京东发布供应链金融科技战略

融资难、融资贵是长期制约中小企业发展的难点痛点问题 图源新华社

如今很多中小企业已经以电商平台等主体为关键节点,接入到更为广泛的供应链中。那么电商平台等主体,是否可以发挥自己的特长,弥补传统融资渠道的一些短板?平台是否能在供应链、金融、科技等方面形成更大合力,帮助中小企业实现发展?

9月21日,2022京东供应链金融科技峰会在北京举办。核心企业、行业协会、金融机构、专家学者一起分享了自己的观点。观察者网从大会上了解到,供应链金融科技已经成为京东重要战略方向之一。京东首推“数智供应链+供应链金融“双链联动模式,将助力中小企业破局融资难题。

供应链金融是扶持中小企业的重要通道,但目前存在瓶颈

传统金融非常依赖抵押担保,但日益火热的供应链金融有着很多不同。

供应链金融是以真实贸易和交易为支撑的,它既可以作为产业链供应链和金融服务的连接枢纽,打通产业链梗阻降低交易成本;又可以作为大型企业和中小微企业的连接枢纽,成为金融扶持中小微企业的核心通道之一。

因为限制性因素影响,当下供应链金融体系存在着明显瓶颈。在9月21日的大会上,京东集团副总裁、京东科技金融科技群总裁李波对此进行了解剖。

破局中小微企业融资难题,京东发布供应链金融科技战略

李波表示,目前供应链金融服务存在四个维度的问题。

其一,主流供应链金融模式过于依赖核心企业作为“链主”去服务上下游,而很多核心企业对供应链金融的价值认识还不够,没有足够动力或具备平台条件去分享其交易链上的数据。这就导致金融机构难以对其链属上下游企业的进行客户身份识别、贸易背景核查、交易确权以及管理抵质押物等等,这些问题使得围绕着核心企业展开的业务范围受到较大限制。

其二,由于供应链金融对核心企业的信用确权和信用评价的能力过于依赖,导致金融机构更愿意做核心企业上游的保理融资或信用流转业务,而对于下游经销商的采购融资,由于没有核心企业的担保增信,会将其等同为信用融资,缺乏推广的意愿和能力。

大部分与核心企业的直接关联度比较低的中小企业,信息不对称和数据孤岛的问题仍比较突出,金融机构识别核心企业信用大多仅能涉及一级供应商或一级经销商,难以对供应链上的第二层乃至第三层企业形成有效覆盖。

第三,目前存在着供应链商流、物流、信息流和资金流“四流”数据处于不同的主体而难以统一归集等问题,比如说订单信息可能在核心企业,物流信息在物流方,资金流又在银行那边,没有一个平台能够把“四流”数据真正整合起来。

即便是在特定情形下,单条供应链的“四流”信息可以形成聚集,但是不同产业链之间还不能“跨链”,更多维的产业和企业经营相关的数据,例如行业整体销售及价格指数、产业园区数据、财税数据等等,也没有形成连通共融,使得金融机构基于信用的风控模型难以真正向多维大数据模型进行进阶,所以授信仍会非常谨慎。

最后,供应链金融所涉及到的生态各方,相互之间良性的协同机制还没有建立。核心企业、链属企业、金融机构、科技公司以及行业组织之间,大多是在采用独立作战,或者两两合作的模式,更多还是点状的突破,很少能将点连成线,将线连成网。

数智供应链+供应链金融“双链联动”,京东提出新模式助力中小企业破局

“我们可以看到,供应链金融本身是一项系统工程,其本身不能脱离于产业数字化而实现,即使实现了,也是瘸腿的实现。”李波表示,“由此我们认为,要想真正做大做强供应链金融,就需要换个思路和打法。”

“要跳出金融思维做金融,先基于对产业的理解服务于企业的数字化转型和产业的互联网联结,再去叠加金融科技去改善供应链金融,才是解决之道。而这种方法,我们称之为供应链金融科技。”

据了解,基于对供应链金融科技多方面价值的认可,京东科技从2022年开始,正式将供应链金融科技的输出列为“必赢之战”,它同时也成为京东的重要战略方向之一。

据悉,京东供应链金融科技平台的核心定位是,通过服务核心企业、产业服务平台、政府平台以及产业园区等供应链上的主体企业和组织,形成基于供应链交易或企业真实经营数据的金融资产,并通过科技手段将非标资产标准化,依据资金方的风险偏好及价格匹配资金,输出资产,促进平台的流量交易规模化,最终成为资产、资金的高效对接的生态服务平台。

京东输出的是供应链金融科技平台,而实际去跑供应链金融业务的是产业方和金融机构。

据了解,基于京东生态场景的多年实践,京东供应链金融科技形成了“数智供应链+供应链金融”的“双链联动”特色模式。如今该模式已经实现技术解耦,正在京东生态场景外落地开花。通过供应链金融科技平台在核心企业的部署和运维,京东供应链金融科技已服务十余个产业场景,助力产业链供应链上的中小微企业高效率获得融资服务。

破局中小微企业融资难题,京东发布供应链金融科技战略

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