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如何解决小微企业续贷“过桥”难题?浙江又拿了全国第一

浙江新闻客户端 记者 朱承 通讯员 杨子君

如何解决小微企业续贷“过桥”难题?浙江又拿了全国第一

来自浙江银保监局的最新统计数据,2020年辖内(辖内数据均不含宁波,下同)无还本续贷余额3965.6亿元,居全国第一。

据了解,这项贷款模式于2012年在浙江首创,专门解决小微企业融资难中的续贷“过桥”难题,2014年起在全国范围推广。截至2020年末,浙江银保监局辖内无还本续贷余额为3965.6亿元,比年初增长116.3%;户数比年初增加17.5万户,达到34.9万户。其中,普惠型小微企业无还本续贷余额2792.7亿元,比年初增加1593.4亿元,户数24.7万户,比年初增加13.2万户。

2020年,由于疫情冲击以及经济环境的不确定性,浙江许多小微企业陷入困境,融资需求激增。

杭州力川搬运设备有限公司是一家专注于叉车销售及维修服务的小型民企,2020年年初受疫情影响,企业一度停摆,销售收入严重下滑。“雪上加霜的是,我们的下游客户也受疫情影响,答应好的货款一拖再拖,无法按时回笼。”回忆起当初的艰难,企业负责人沈先生仍然感慨万分。同年9月,该企业原先在农行杭州九堡月雅路支行的贷款又即将到期,在惨淡的营收和还贷的双重压力下,企业负责人沈先生一筹莫展,“我当时甚至准备给下游客户减免货款,以便立即回笼资金,先解决燃眉之急。”

一次上门走访,让银行了解到企业的难处,通过大数据分析,农行杭州九堡月雅路支行对企业经营情况、信用状况、实际融资额度需求等情况作了详细的了解和评估,最终决定通过办理“续捷e贷”解决企业的资金困境。“第二天一早,客户经理就上门指导我通过手机办理,仅用时3分钟,便完成了申请、审批、放款的全部操作,我们不仅实现了无还本续贷,而且利率比去年还要低。”困扰沈先生数日的难题短短三分钟就迎刃而解了。

相比于大中企业,小微企业往往缺乏完善的资金管理体系,资产投资和资金归集的计划性、预见性相对较弱,贷款到期时间与企业资金归集时间往往不一致,客观上使得小微企业不得不从外部借入资金进行“转贷”,财务成本高昂。

除了无还本续贷,浙江还探索了其他多元化的金融服务模式,满足小微企业不同情况下的金融需求:如2019年起大力推进中期流动性贷款(以下简称“中期流贷”),帮助小微企业解决中期的流动资金需求,有助于企业稳定预期,安心开展研发创新;对于缺乏抵押物的小微企业,则采取各类信用贷款模式来解决这些企业的融资需求;在疫情期间,全面推广使用浙江金融综合服务平台,为企业提供线上金融服务。

截至2020年末,浙江全省(含宁波)各项贷款余额达14.4万亿元,创历史新高,其中小微企业贷款4.7万亿元,比年初增长20.1%,高出各项贷款增速2.3个百分点;全省小微企业信用贷款5830亿元,占小微企业贷款余额比为12.4%;浙江省75余万户企业依托金融综合服务平台完成授信,累计超过8800亿元,其中9成贷款3天内完成授信。浙江银保监局辖内中期流贷服务余额9126.94亿元,较年初增长68.23%,其中制造业中期流贷占比42.76%。

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