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兴业银行杭州分行绘就普惠金融新答卷

【兴业银行杭州分行“五大金融”转型系列报道之普惠金融篇】

开篇语:改革开放以来,中国经济持续高质量快速发展,过去10年更是跃上了新台阶。期间,金融行业对推动社会经济发展始终发挥着举足轻重的作用。顺应时代变化,面对新市场、新环境、新需求,如何进一步发挥“血脉”作用,金融转型创新需要踏上新的“赶考路”。

今年以来,兴业银行杭州分行根据总行党委战略部署,在普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融五大方面进行转型,持续提升金融服务能力,扩大金融服务广度和深度,切实提升受众的获得感。

兴业银行杭州分行绘就普惠金融新答卷

破除信息不对称瓶颈

金融服务飞入寻常百姓家

“拥抱数字化发展潮流,持续建平台、拓场景、聚数据,破除信息不对称瓶颈,让金融服务从大企业延伸至普惠小微,从城市走向广阔农村。”兴业银行的普惠金融该如何转型?该行董事长吕家进指明了方法和方向。

普惠金融姓“普”,要普及到小微企业、农村市场和普通老百姓,依靠传统客户经理做服务,覆盖面增加有限,只有加快数字化改革,通过建平台、拓场景、聚数据,让数据和平台跑起来,破除信息不对称的瓶颈,才能真正让普惠金融飞入寻常百姓家。

近年来,兴业银行杭州分行立足改善民生,聚焦薄弱领域,深化金融创新,多措并举推进普惠金融业务发展,明显改善对小微企业、“三农”、低收入人群、特殊人群、生态建设等领域的金融服务水平。截至2022年8月末,分行普惠小微贷款余额226.4亿元,较年初增加75.7亿元,增长率50.2%;普惠小微贷款客户9042户,较年初增长2871户,增长率46.5%。

建新平台 创新产品

金融活水流入田间地头

“春种一粒粟,秋收万颗子。”对于粮食收储企业而言,缺少收储资金就意味着错过黄金收购期,并影响粮食收储供应链的顺畅循环。温州市多力粮油食品有限公司是温州战略储备粮油企业,肩负着政策性粮油储备和轮换、粮油市场供应及应急保障等职能,客户遍及国内粮食主销区。前一阵子,企业急需一批资金购买粮油,补充前期因疫情影响而投入市场稳定供应和物价的粮油消耗。

兴业银行杭州分行绘就普惠金融新答卷

(兴业银行杭州分行金融支持战略储备粮油企业。)

兴业银行杭州分行了解到企业困难后,根据粮油企业春耕秋收的产业特点和售后结算周期长的痛点,积极搭建政银企合作平台,推出由省农业融资担保公司提供担保,无需企业提供抵押物的金融产品“兴农贷”,仅用7天就发放了300万元信用贷款,为企业提供了有力支持。

目前,兴业银行杭州分行围绕秋收秋种、粮食流通收储加工等全产业链,已重点切入农批市场、农业龙头企业产业链、区域特色农业集群等场景建设。通过“兴农贷”,与浙江省及各地市农业融资担保有限公司合作,持续为涉农产业赋能,截至今年8月末,分行普惠型涉农贷款余额新增15亿元,增长率达到37.0%。

助力稳定产业供应链

持续扩大小微企业服务的“朋友圈”

近年来,兴业银行杭州分行力推特色金融产品,精准滴灌产业链末端小微企业,缓解“融资难、融资贵”的问题,助力稳定产业供应链。

杭州莫问科技有限公司是华为手机等产品的线上经销商,有稳定的业务和销售渠道,企业每年销售规模和利润呈现良好的增长态势。近期,莫问科技通过与华为长期稳定的交易信息,无需抵押,就从兴业银行获得500万元授信贷款。

如莫问科技一样,受到供应链金融“眷顾”的企业还有不少。

近年来,兴业银行杭州分行积极探索深入核心企业、关键单位及平台的集群合作场景,重点围绕企业相关政府部门、工业园区、行业协会、专业平台、供应链核心企业、担保机构、投资机构等,持续扩大小微企业服务的“朋友圈”。

一方面,针对供应链上游小微企业,依据其真实贸易背景的交易信息、资金流和物流信息,兴业银行杭州分行引入未来应收账款质押、票据质押等场景化应用方案,已开发出“合同贷”“e票贷”等线上融资产品,让企业提早用上尚未到账的资金。另一方面,针对供应链下游企业,兴业银行通过引入担保机构、核心企业提供保证担保等方式,为企业背书,提升小微企业贷款获得率和获得感。

截至8月末,兴业银行杭州分行2022年线上供应链场景类贷款客户审批超过3.5亿元,贷款余额较年初增长率297%。

深度融合“金融+科技”

提升普惠金融供给的质量和效率

普惠金融的服务对象要从“个体”扩展到“群体”,便要求审批方式从“单个”扩展到“批量”。为此,搭建平台支撑批量服务,强化沟通,促活金融服务,便成了兴业银行杭州分行的一件大事。

当前,兴业银行杭州分行正全力推进数字化转型,通过“金融+科技”深度融合,创新数字化经营模式,持续提升普惠金融供给的质量和效率。

兴业银行杭州分行绘就普惠金融新答卷

(兴业银行杭州分行引入场景化应用方案,企业可线上申请“合同贷”。)

一方面,该行引入公积金、电网、通讯、收单商户等外部数据,丰富企业与零售线上融资产品模型的数据来源,创新风险评估方式,推进“技术流”评估体系在业务审批中的运用,不断提升贷款审批效率,最快1小时内就能完成贷款审批;另一方面,该行加大分行区域性涉企数据对接,积极推进区域内税务、政府采购、财政补贴等更多涉企数据信息对接,引入线上融资产品模型,创设地方版的“制造e贷”“经营兴闪贷”系列产品,让服务更有针对性;此外,该行还积极引入场景化涉企数据,依托“兴业普惠”数字平台的外部场景对接,积极引入政府采购、电商交易、专业市场、核心企业产业链等场景生态数据,为小微企业客户精准画像,以此创设更多场景的专案产品。据统计,截至8月末,兴业银行杭州分行小微企业线上融资已获批客户848户,审批总额达12.3亿元。

未来,兴业银行杭州分行将进一步“沉下心、沉下身、沉下力”,聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体、养老金融、绿色金融等领域,创新产品和服务模式,持续完善与普惠金融相适应的管理机制、业务模式、产品服务和技术支撑体系。同时,充分发挥资金、网络、产品等方面的优势,开展具有兴业特色的普惠金融业务,提高服务的精准性和有效性,实现社会责任和企业价值的最佳结合。

兴业银行杭州分行绘就普惠金融新答卷

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