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为什么说区块链技术可以让SWIFT的数据流动更快

文/Emily Mason

在关注区块链技术5年之后,银行界用来管理跨境支付的全球系统SWIFT正在对这一技术进行新的评估。

这一次,SWIFT的目标是加快企业行为相关数据的传输,这些行为包括影响投资者和世界各地资金流动的股息支付、交换报价和兼并事件。

该领域目前的做法是,数据在到达资产管理公司、经纪人和投资托管人等终端用户之前,要经过各种中介机构,而且还可能发生矛盾或错误。终端用户还必须手动对数据进行排序、比较和协调。

鉴于这种情况,区块链很可能会是一个更好的选择。该技术的一个特点是,区块链是不可变的分类账本,而这种特性的一个关键优势就是,它们通过共识机制运行,要求参与的网络对每个数据项的定义达成一致。这本质上意味着区块链在注册数据之前会对数据进行验证。

包括花旗集团、先锋集团(Vanguard)和北方信托(Northern Trusts)在内的多个领先金融机构都参与了这次试点。

SWIFT首席创新官Tom Zschach表示:“包括区块链和分布式账本技术在内的创新和新兴技术对我们来说真的很有吸引力,我们一直在寻找验证这种技术并实现其潜力的方法。”

该试点项目将使用企业科技公司Symbiont的Assembly平台。企业行为数据将使用SWIFT网络进行通信,由SWIFT翻译成单一格式,然后上传到Symbiont的区块链。一旦到达那里,Symbiont的区块链将对信息进行比较,并创建一个单独的记录以供共享。使用区块链创建单个记录的目的是减少对数据的手动检查,从而节省时间和金钱。

“该解决方案允许我们接收所有数据,使用智能合约来规范这些数据并进行内部比较,而不是强迫用户进行调节。这样一来,你就能得到一份绝佳的信息记录。”Symbiont的CEO Mark Smith说。“区块链技术的一大价值就是,你会拥有一个不可更改的账本,以及拥有信息的来源。”

SWIFT成立于1973年,是一家非营利性机构,在全球拥有11,000家金融机构会员。该组织为银行间的通信提供基础设施,每天为价值1.5万亿美元的支付提供便利。此外,该网络在促进跨境支付方面尤为重要:它在不同国家的银行之间传递信息,告诉银行是应该接受存款还是取款。虽然SWIFT为银行提供了关键的支付和消息基础设施,但由于其连接的是代理银行网络,该机构一直被诟病为速度慢、成本高。

SWIFT的缺点已经吸引了诸多来自加密货币界的挑战者:Ripple正在通过其代币瑞波币(XRP)推广一种更快、更便宜的跨境支付系统;Meta公司试图通过其稳定币Libra打入这个市场;世界各地的央行都在研究自己的数字货币,将其作为解决低效跨境支付的潜在方案。SWIFT本身以前也曾将区块链作为解决银行间通信效率低下的潜在解决方案。

2017年,SWIFT与Hyperledger Fabric区块链合作,研究其技术是否可以帮助银行释放储存在世界各地资金过剩的储备账户中的现金,而对这些账户的维护是为了确保跨境支付能够执行。他们希望区块链可以提高这些海外账户的可见度,这样银行就可以在不冒支付延迟风险的情况下减少在这些账户中的资金。富国银行、德意志银行和摩根大通都是该试点项目的参与者。试点得出的结论是,区块链可以改善流动性管理,但每个成员银行都需要升级自己的系统,这样才能使这个方法发挥作用。

近日宣布的试点项目将在一小部分参与机构中进行测试,并将在本月底之前提供更多反馈。Tom Zschach说:“在这一点上,我们确实把这些试点视为研发项目,而创新的一个好处是它不一定非得成功。它实际上是关于我们解决某个现实问题的能力——在本次的试点里,亟待解决的就是一个对托管人和资产管理人来说非常具体的问题。”

为什么说区块链技术可以让SWIFT的数据流动更快

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