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商业AI如何助力金融机构数智化转型?券商、银行这样做

本文转自:中国证券报

人工智能发展多年,商业化场景应用日益丰富。

9月3日下午,世界人工智能大会商业AI高峰论坛在上海世博中心举办。论坛上,金融机构描绘了人工智能对金融行业的改变,包括券商“数智化”转型探索与实践,商业Al助力金融行业数字化转型提速等。

上海金融业联合会秘书长屠友富在论坛致辞表示,当今,面对海量数据和复杂多变的情况,每个金融机构和企业都需要建立一个即时感知、主动赋能、高效运行、智能监管、科学决策、精细化运营的AI决策大脑和经营管理数字化体系,从而加强企业韧性,抵御市场风险,并让效率、效益全面提升。希望将来有更多商业AI技术,能深度融合到金融行业和机构的各个场景中,创造出效率更高、更加便利的应用场景。

国泰君安CIO:回归业务本质进行优化与变革

国泰君安首席信息官(CIO)俞枫在主旨演讲《券商数智化转型探索与实践》中称,国泰君安的智能化创新产品(君弘灵犀)作为券商唯一代表参加首届世界人工智能大会。他认为,数智化转型是技术和商业模式的深度融合,全面数智化转型是一项复杂的系统性工程,是组织行为学和管理经济学的融合,应该围绕技术、数据、流程、组织四要素开展工作。既要自上而下,以客户为中心,依托组织变革和文化建设,引导技术、业务、管理能力提升,实现经营管理模式创新;又要自下而上,以技术赋能为支撑,回归业务的本质进行优化与变革,构建数字协同生态,创造新价值。

俞枫称,近几年券商纷纷加大科技投入,2021年证券行业IT投入增加29.5亿元,人员增加19.7%;其中,构造平台能力以优化客户体验、布局科技本身以促进生态合作等成为券商主要转型方向。

从国泰君安数字化转型历程来看,俞枫介绍,国泰君安2015年开始数字化转型工作,把证券数据打通、推出千人千面的客户画像等。2018年开始,国泰君安打造数字国君,基于原来数据和流程,优化个性化、精细化的客户服务。

“对于证券公司来说,最重要的能力是风控,我们不是要赚多少钱,而是能把钱真正守住。”俞枫说,证券公司是风控专家,国泰君安近年来持续建设智能化风控平台,基于原有专家模型,叠加更多的智能分析模块;国泰君安连续15年获得证券行业最高的风险管理评级。

银行及支付行业:

用户红利下降 用户服务开始凸显价值

画龙科技权益联盟副总经理曹振辉介绍称,根据中国支付清算协会发布的《中国支付产业年报2022》,2021年,银行共办理非现金支付业务4395.16亿笔、金额4415.56万亿元,分别比上年增长23.90%和10.03%,业务金额增速较上年增长3.85个百分点;支付机构共完成支付业务(含网络支付、银行卡收单、预付卡交易)11396.20亿笔、金额416.73万亿元,分别比上年增长29.48%、17.17%。网络支付业务方面,银行机构共处理网上支付业务笔数和金额分别是2012年的5.32倍和2.86倍。处理的移动支付业务笔数和金额则分别是2012年的282.67倍和228.13倍。网络支付规模继续保持增长,银行机构仍占主导地位。

曹振辉认为,在行业规模扩大的同时,用户趋向饱和,红利下降,用户服务开始凸显价值。他举例称,借助人工智能,国内某个大型信用卡组织通过AI绑卡预测模型,在沉睡客户挖掘出最有可能唤醒的5.3万和随机用户组0.8万,邀请用户使用银联绑卡消费,权益为5元电商平台消费券。AI组绑卡转化率是经验组的4倍,人均绑卡数是1.3倍,人均绑卡转化成本仅为手动组32%,核券转化率是1.6倍。

此外,该信用卡组织借助AI倍增线下商户营销计划,赋能线下商户沉睡唤醒。最终,活动促进效果活跃转化效果提升了2.4倍,优惠券核销转化提升了2.1倍,人均GMV提高了7.1倍,活动ROI提高了15.2倍。活动中,已核销优惠券的某地区沉睡用户,8月期间处于沉睡状态,没有人产生任何消费;在9月初,成功唤醒2176人核销优惠券,产生了8801个订单;沉睡唤醒后消费活跃状态提高了2.6倍。

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