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2020年中国电子银行业市场现状与竞争格局分析小微企业电子银行渗透率增长平缓

2020年个人网上银行用户比例达59%,较2019年增长3个百分点,增速持续放缓。而个人手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度,2020年增幅达到8%,用户比例达到71%,同比增长12%。2020年企业网上银行渗透率为83%;企业手机银行渗透率为42%,相比上年上升1个百分点。

手机银行用户比例同比增长12%

根据中国金融认证中心数据显示,2020年我国个人网上银行用户比例达59%,较2019年增长3个百分点,增速持续放缓。

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手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度,2020年增幅达到8%,用户比例达到71%,同比增长12%。同时,个人微信银行用户比例继续稳步增长,2020年用户渗透率攀升至45%。

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零售用户电子银行移动化需求愈发明晰

根据中国金融认证中心监测数据显示,2019年9月-2020年8月期间,手机银行APP单机月均有26.3分钟,增长18.4%;增长率与去年相比基本一致;而网上银行单机月均有效使用时间为31分钟,较去年下降5%,发展目前已经进入瓶颈期。

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2020年,在各电子渠道中,手机银行和微信银行的使用频率较高且较为接近,均有50%以上的用户每周使用2次以上。

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受疫情影响,2020年用户感知的电子银行使用频率整体上都略低于去年。2019年有43%的用户表示个人手机银行使用频率略有增长,2020年下降到41%。

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企业电子银行用户比例小幅上升

2020年,企业网上银行渗透率为83%,相比2019年上升2个百分点;企业微信金融服务的渗透率为45%,上升8个百分点。

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2020年企业手机银行渗透率为42%,相比上年提升1个百分点,大型企业手机银行渗透率最高,达到55%,小微企业手机银行渗透率达到40%。

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小微企业2020年网上银行渗透率上升了1个百分点,达85%;从中国金融认证中心对用户的访谈来看,总结企业网银渗透率增长平缓原因如下;

一是小微企业运营流程简单,对网银的功能需求集中在对账、转账、查询等核心功能上,通常这些功能个人电子银行就能满足;

二是企业网银的应用场景较少,通常只能在对公账户往来以及获取政府优惠/鼓励性政策时才会用到;

三是企业网银贷款门槛高,往往需要企业进行抵押,从获取贷款的难易程度和流程便捷性上不如个人账户贷款轻松便捷。

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2020年,小微企业手机银行渗透率达到40%,较2019年上升了2个百分点。但与总体企业相比,小微企业手机银行渗透率仍然低了2个百分点。

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(文章来源:前瞻产业研究院)

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