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赋能新金融 数智赢未来——建行信用卡中心加快数字化转型赋能业务发展

建行信用卡中心紧密围绕全行“十四五”规划纲要,以新金融为主线,以科技、数据为支撑,以数字化经营为手段,加快产品的数字化布局,全面提升线上线下一体化服务水平,数字化思维理念与经营方法已延伸至信用卡各个业务板块,建行信用卡中心数字化运营和管理能力持续提升,已成为发挥新金融优势、打造“第二发展曲线”的利器。

赋能新金融 数智赢未来——建行信用卡中心加快数字化转型赋能业务发展

创新驱动,数字信用卡布局加快

2021年,建行生活信用卡上市发行。这款以即申即用、权益场景相融合为特色的信用卡,与“建行生活”App平台一体化运营,从申卡、审批、用卡等全流程深刻体现了数字化经营思路。建行生活卡采用系统自动审批为主,联动“建行生活”App内用户画像及交易数据等,配以专属授信政策,最快3分钟可出卡,方便客户即申即用,同时也可快速应用于平台以外的其他消费场景。

除了建行生活卡,近期建行在数字信用卡领域不断加快布局。2022年新推出的虚拟产品欢享信用卡,主打微信、支付宝消费笔笔返现,深度契合当下以移动支付为主的消费需求。2021年推出的bilibili卡数字版,与年轻一代高度聚集的平台进一步扩大合作,提供全方位的数字化申卡用卡、畅享多重“金融+生活”数字化服务。

同时,建行持续推进对现有信用卡产品的数字化迁移,为现有产品配置虚实同申等数字化功能,例如全球支付卡、瑰me卡等各具特色的拳头产品,均增发了虚拟数字版,客户数字化用卡体验进一步提升。

千人千面,定制服务优体验

建行手机银行已部署信用卡功能超过60项,功能覆盖超过80%,建行信用卡新增客户中超过九成同时是手机银行的使用者。手机银行在为客户提供高效服务的同时,更为显著的功效是提升了服务获取的精准性,让客户在业务办理过程中享受更加精准、更具个性的专属服务。

将与客户需求匹配的信息,以合适的渠道和形式,传递给准确的受众,从而实现将数据转化为服务能力的提升,这一点也同样体现在微信银行这一线上互动场景。建行利用大数据将信用卡分析模型策略与微信通知贴尾融合,主动为客户推送适合的服务和指引,实现“千人千面”的高效精准匹配触达。此外,依托包括微信公众号、小程序等在内的互动平台,建行信用卡形成了在微信渠道的一体化闭环运营,实现标签化、精准化和差异化的服务。目前,建行“龙卡信用卡”微信小程序粉丝已超过850万,并持续致力于打造基于客户识别、位置识别和强互动能力,以及统筹各地信用卡资讯、精准展示属地化优惠、实现“千人千面”差异化生活与金融服务的“轻渠道”。

搭场景建平台,赋能商机促消费

凭借细致、智能的数据处理应用以及在金融科技方面丰富的经验实践,信用卡行业搭建场景、建立平台,构建一个更加全面的消费生态,赋能商机,促进消费。

以建行信用卡分期信贷为例。建行推出汽车主题银行,2021年在全国打造了40家汽车主题银行网点。利用汽车主题网点及5G智能银行,提供试驾预约、全景看车、团购、业务办理等服务,通过“数字+科技+场景”赋能,搭建了一个综合性的汽车金融服务平台。装修分期方面,建行信用卡打造以“建行家装节”为品牌的装修分期服务平台,形成银行、B端、C端三方共赢互通平台机制,全面构建家装消费生态圈。

同时,顺应数字化趋势,建行信用卡统筹B端商户和C端客户需求,推进“商户+”综合经营模式,积极构建消费场景,在百货、宾馆、超市、加油站等领域,扩大数字人民币,信用卡特惠、分期、权益、积分等服务的覆盖度,开展多形式的营销活动。今年6月,“龙卡信用卡66节”等主题品牌活动火力全开,成为提振消费、扩大内需的助推器。

筑牢屏障,金融科技保安全

建行信用卡中心以科技赋能,全流程提升数字化风险管控能力。通过加快在征审环节的反欺诈模型工具应用,提升客户服务覆盖度和业务处理自动化、无感化。同时,通过布局数字智慧反欺诈体系,引入知识图谱、机器学习、智能语音等先进技术,进一步搭建起风险监测智能识别、精细化预警拦截处置、自动化安全保障服务的数字风控屏障,保障客户信贷资金安全,提升安全用卡体验。

一直以来,建行信用卡中心以数字化为驱动力,围绕客户体验开展信用卡全生命周期、全流程、全要素数字化经营。近日,中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》提出,进一步推动信用卡线上服务便利化,丰富信用卡服务功能和产品供给,不断增强人民群众办卡用卡的获得感、便利感、安全感。建行信用卡中心将持续本着惠民、利民原则,积极探索信用卡产品、服务、渠道、模式的创新,满足人民群众更加丰富的支付结算和消费信贷需求,推进业务实现高质量发展。(刘竹波)

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