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创新地方征信平台模式 助力中小微企业融资

征信助力中小微企业融资。在人民银行安顺市中心支行搭建的“一库双网一平台”帮助下,截至2020年12月末,帮助595户中小微企业和个体工商户获得贷款71.17亿元。

  2020年是全面建成小康社会目标实现之年,是全面打赢脱贫攻坚战收官之年,人民银行贵阳中心支行出台指导意见,强化政策配套,引导金融创新,打造以“数据库+服务平台”为核心的地方征信平台典型模式,促进涉企信用信息共享,助力银企融资对接,提高中小微企业融资效率,助推地方实体经济发展。其中,指导推动人民银行安顺市中心支行建立了“一库双网一平台”典型模式。

何为“一库双网一平台”?

“一库”是指中小微企业信用信息数据库(以下简称“数据库”),用于采集企业的基本情况、纳税、表彰、违法和缴费等已公开披露的信息;“一平台”是“安顺市金融服务实体经济综合平台”(以下简称“平台”),用于发布企业融资需求、金融产品信息和相关政策。“双网”是指金融城域网和互联网,鉴于信用信息安全考虑,数据库在金融城域网(专网)运行,使用范围仅限于接入金融城域网的金融机构和政府部门;平台发布信息均属于金融机构、政府、企业已公开信息,在互联网上运行。数据库及平台分别利用金融城域网和互联网作为数据传输渠道,实现安全性和便利性相统一。

挖掘数据 丰富画像

目前,数据库共从安顺市市场监管局、市法院、市人社局等11个政府职能部门和21家金融机构,采集全市5.3万户企业的120万条信用信息,涵盖企业基本情况、纳税、缴费、授信(贷款)及行政奖惩等多维度信息,进一步精准刻画企业信用画像,为政府部门、金融机构、交易对手等信息使用方提供全方位的信息参考。同时,金融机构需获得企业书面授权,才可通过数据库查询企业信用信息。截至2020年12月末,数据库累计提供信息查询360次。

绘就金融政策服务“全景图”

地方政府、金融机构通过平台发布有关中小微企业扶持政策、金融产品等信息,让政策信息更加透明、公开。同时,企业通过平台查询和了解政府部门、金融机构发布的各类政策措施、相关信贷产品信息及业务办理流程,并结合自身情况选择最优政策和最优信贷产品,可同时向1-3家金融机构提起融资申请,申请通过后,可优先选择提供服务最便捷、融资成本最低、融资期限最合适的金融机构网点办理融资,降低企业融资成本。截至2020年12月末,通过平台共发布21家金融机构的169种信贷产品、9个政府部门的39条扶持政策,668家企业通过平台提出834笔融资申请。

地方征信平台在线融资

一方面,精准定位服务对象。通过信用信息共享,精准快捷的识别和掌握企业信用状况,帮助金融机构增加风险防控节点,科学高效作出信贷决策,有效畅通银企沟通对接渠道。另一方面,缩短环节快速放贷。金融机构通过系统能享受一站式即时服务,缩短贷前调查时间,克服耗时长、效率低、反馈慢的弊端。借助数据库,金融机构从花费3天以上逐个部门调查到一站式即时信息服务,大幅缩短了贷前调查时间,提高了贷款审批效率。金融监管部门可对企业融资全流程进行线上跟踪监测,大大简化了融资对接工作流程,降低了供需双方的时间成本。  目前,安顺市金融机构平均贷款环节3.71个,较2019年减少1.9个,“获得信贷指标”平均时间7.5天,较2019年减少12.6天。疫情期间,金融机构通过安顺市“一库双网一平台”开展线上无接触式金融服务,先后对抗疫企业、受疫情影响的小微企业等20余家企业发放贷款2.26亿元。

推广“安顺经验”模式

人民银行贵阳中心支行指导制作了《安顺市中小微企业信用信息系统用户手册》《安顺市一库双网一平台简介》等宣传册,并组织召开全省地方征信平台建设现场交流会,推广复制“安顺经验”模式。目前,我省人民银行黔南州中心支行、人民银行黔东南州中心支行充分借鉴“安顺经验”模式,开展地方征信平台建设,其中,黔南州“一库一平台”于2020年10月正式上线运行,数据库共收录州发改局、州市场监督管理局、州水务局等18个政府职能部门和11家金融机构的7万余户企业、33万余条信用信息,目前,金融机构已通过该平台为企业发放贷款。

进一步拓展平台应用场景。以数据库为基础,金融机构通过线上筛选、抓取符合诚实守信企业评定标准的企业,评选出“诚实守信企业”,及时提供快捷和个性化金融服务。通过“一库双网一平台”试点评选出首批“诚实守信企业”41家,其中13家获得贷款2.92亿元,平均利率为5.01%,比企业贷款平均利率低0.78个百分点。

下一步,人民银行贵阳中心支行将继续加大地方平台建设推动力度,拓展平台应用场景。按照“政府推动+多方参与+市场运行”的工作思路,有序推进省市两级地方征信平台整合,积极推动不同领域涉企信用信息的跨区域共享,缓解银企信息不对称,提高中小微企业融资效率,确保稳企业保就业任务落实落地落细,助力地方实体经济健康发展。

案例一:疫情期间无接触融资服务,支持防疫企业复工复产。

安顺某制药公司是疫情防疫用药生产企业,由于相关原辅材料及包装材料严重不足,且应收账款受疫情影响不能及时回笼,流动资金短缺,导致提前复工受到制约。人民银行安顺市中心支行了解情况后,指导该企业在安顺市“一库双网一平台”提出融资申请,普定农商行线上受理并通过系统查询企业经营情况、缴费情况等信息,同时结合企业信用报告作出授信决策,成功为该企业发放流动资金贷款500万元。该企业获得资金后,提前复工复产,保障了疫情期间特需药品供给。

案例二:高效率低成本,为“诚实守信企业”打通绿色融资渠道。

贵州某农产品开发有限公司是安顺市政府指定应急粮食供养商之一,主营业务为粮食销售,疫情期间列为国家疫情防控重点企业。为确保粮食供应充足,粮价保持稳定,该企业提前复工并不断扩大产能,但由于原材料及用工成本上涨,该企业资金周转困难,于2020年2月通过安顺市“一库双网一平台”同时向工行安顺分行和建行安顺分行发起融资申请,两家银行收到申请后,通过“一库双网一平台”查询,发现该企业为2019年度平坝区“诚实守信企业”,当即与企业取得联系,并第一时间完成线上融资对接,共向企业发放流动资金贷款400万元,其中最低利率为3.05%,财政贴息后,年化利率低至1.5%,有效支持疫情防控物资生产线运转。

案例三:缓解抵押不充分难题,助力企业复工复产

平坝某玻璃科技有限公司复工复产后,流动资金不充裕,且该企业无固定资产可供抵押,但急需资金采购原材料。为此,公司向邮储银行平坝区支行申请200万元贷款,该银行通过安顺市“一库双网一平台”查询,公司经营正常,无商业纠纷,无涉诉、欠税、环保等其他渠道负面信息,且无贷款逾期记录,符合邮储银行平坝区支行小企业税贷通贷款产品条件,无需提供资产抵押,向该客户发放了“税贷通”纯信用贷款200万元,年利率下降了0.33个百分点,有效帮助企业渡过难关。贵州日报天眼新闻记者 熊瑛

校检 张文俊

编辑 刘婧

编审 陈乾熙

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