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中信银行以数字普惠精准支持小微企业发展

中信银行重庆分行消息,近年来,中信银行聚焦“四个一”工程,积极探索中信特色的数字普惠金融新模式,有效解决了小微企业融资“该给谁、给什么和怎么给”的核心问题,初步实现了普惠金融业务“量、质、价”的综合平衡,有力支持了小微企业发展。

建设数字化产品创新工厂。中信银行创新实施数字普惠金融创新试验田机制,推进IT开发领域制转型,按照“统一团队、统一场所、统一考核”思路组建业务技术融合团队,按照“流水化作业、模块化组装、开放式对接”模式率先建设智能化产品创新工厂,将新产品投产周期缩短至两周左右,开发了涵盖“基础类产品、供应链金融、个性化产品”在内的完善的产品体系。

搭建数字化智能风控平台。中信银行聚焦“真小微、真经营”的经营导向,搭建覆盖贷前、贷中、贷后的智能风控平台。贷前,搭建大数据分析云平台,运用云计算、数字孪生、数字证书、活体识别等前沿科技进行智能分析,建立安全便捷、交叉验证的统一风险视图和身份认证体系,实现客户画像精准分层;贷中,充分运用区块链、大数据、数据建模、规则引擎、生物识别、电子证书等技术,依托真实交易场景,开发智能化评分模型和评分规则,打造提升信用授信、精准授信和差异授信的自动化审批能力,实现授信方案精准匹配;贷后,搭建数字化智能预警平台,设置红橙黄及关注4层、75项主动预警指标,确立短环节、高效率的预警处理流程,建成有3万种组合的风控规则体系。从行业、区域、产品、担保、期限等维度,自动开展组合监测和集中度预警,实现首检、定检自动化,大幅提升业务效率和风控水平。

打造数字化运营管理流程。中信银行以客户需求为中心,以基层赋能为导向,整合CRM等各类应用IT系统,加快从“线下”向“掌上”跨越,实现客户端“一键申请、一键授信、一键放款、一键还款”和基层端“一键操作、一站式管理”,助力客户经理与客户良性交互。客户端方面,中信银行以移动金融为中心构建手机银行、网银、微信银行等线上化渠道,上线普惠金融云端营业厅,让更多客户随时随地享受到如影随形的便捷服务。行内端,上线MPP移动作业平台和内容管理平台的同时,推广企业微信等数字化展业工具,实现调查资料线上化申报和无纸化审批,仅此一项,就可将业务效率提速1个工作日。

共建数字化开放生态网络。对内,中信银行依托中信集团金融和实业并举优势,与集团内子公司加强融融协同和产融协同的同时,行内持续加强公私联动、私公联动和系统互联,协同为小微企业提供一揽子综合金融服务。对外,中信银行与政府部门、科技公司、核心企业、大型平台等机构在场景对接、数据共享和风险分担等方面开展“开放、共享、联结”的跨界合作,将多类型、标准化的普惠金融服务进行模块化解耦和重构,深度嵌入产业互联网,广泛链接合作伙伴,大幅提高金融服务效率和质量。目前,中信银行已与30余家地方政府、数十家科技公司、超过1万家企业建立了开放、共享、共赢的合作关系,构建了一张多元化、良性循环、可持续发展的数字化开放生态网络。

未来,中信银行将继续以客户需求为出发点,以服务质效为落脚点,持续提升数字普惠金融服务能力和水平,履行好国有商业银行的责任担当。(中信银行重庆分行供稿)

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