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深圳中行携手深圳征信服务有限公司为小微企业融资提质增效

  1月10日,中国人民银行深圳市中心支行完成对深圳征信服务有限公司的企业征信机构备案。深圳金融基础设施建设又添重要生力军。

  深圳征信服务有限公司的成立,将如何促进金融机构与中小微企业高效对接,改善深圳融资环境?

  据悉,进一步加强金融支持中小微企业发展力度,以深圳中行为代表的银行已开始与深圳征信服务有限公司开展对接合作。2021年10月以来,深圳中行作为试点银行,积极参与深圳征信服务有限公司建设,试点期间,双方通过合作创新推出了服务科技型小微企业的“知税贷”产品,后续还将推出更多基于政务数据的新产品,提升贷款投放的精准度和质效。

  深圳征信服务有限公司成立后,对于金融机构而言,双方可以在哪些方面合作,改善中小微企业融资难、融资贵的问题?深圳中行相关负责人表示,深圳征信服务有限公司提供的政务数据覆盖面广,包括水、电、社保等独有的数据,是银行过往几年希望获取但又难以获取的数据,该司通过政务数据的全面整合,大大节省了银行对接不同渠道的成本;此外,深圳征信服务有限公司不仅提供数据,还可根据银行需求定制开发产品,精准满足中小微企业的融资需求。

  以深圳中行推出的“知税贷”为例,该产品是前期深圳中行与深圳征信服务有限公司合作,以企业的纳税、知识产权数据为核心依据,面向科创企业发放的纯信用短期流动资金贷款,支持在线申请、实时测额、自动审批,根据科技型小微企业特点精准测算,纯信用授信额度最高至500万元、年化利率最低至4%。通过与深圳征信服务有限公司互联共通,该产品上线后已有110家科创企业申请,累计为企业批复授信金额达1.29亿元。

  成立于2016年的天富创新科技是“知税贷”产品的首批受益企业。天富创新科技是一家从事智能显示屏模组生产和销售的科创型中小企业,其产品主要用于楼宇智能安防设备、车载导航系统、医疗器械行业等,与民生行业息息相关。天富创新科技成立以来,专注主业,稳健发展,积累了大量优质征信数据。让企业没想到的是,正是这些沉淀下来的征信数据在关键时候帮助企业渡过难关,解决燃眉之急。

  2021年下半年,天富创新科技接到一笔大额订单,需要投入大量资金购置原材料等,这对企业的流动性产了极大考验。由于中国银行为结算行,基于信任,企业主动与银行沟通,表达了融资的诉求以及无法提供房产抵押的实际情况。深圳中行基于企业的行业特点、征信资质及纳税情况,向其推荐了“知税贷”产品。企业进行了数据授权,并向深圳中行申请了“知税贷”产品。基于该司以往优质的经营数据、征信情况,中国银行为天富创新科技快速批复400万的“知税贷”信用贷款额度,整个时长不超半天。

  “没想到这么高效,有了深圳征信服务有限公司丰富的政务数据支持,企业不需要再提供繁杂的企业材料去‘自证清白’,这让我们对银行融资模式有了新的认识。”天富创新科技负责人表示。在深圳人民银行及相关机构的指导下,深圳中行通过深圳征信服务有限公司全面的“政务数据”为小微企业“画像”,为小微企业送去了实实在在的“红利”和“真金白银”,真正做到“用数据说话”、“让数据产生价值”,切实为小微企业“办实事”。

  深圳中行李一平副行长表示,未来,深圳中行将持续深化与深圳征信服务有限公司的合作,在客户画像、产品开发、风控模型等方面创新探索,实现以征信为驱动,让普惠金融精准滴灌中小微企业,让每一份征信报告成为企业的“身份证”,在银行及政府部门流通使用,为企业申请融资、办理政务等提供更多便利化服务。

  【撰文】马芳 黄璜

  【作者】 马芳;黄璜

  【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

  来源:南方+ – 创造更多价值

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