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新金融论坛声音:金融风险不可能归零,监管科技要进一步跟上

1月9日,瞭望智库在北京召开“第六届新金融论坛”。瞭望周刊社党委书记、总编辑冯瑛冰出席并致辞,瞭望周刊社党委常委、副总编辑苏会志和瞭望智库总裁王建军出席了论坛,数十位与会嘉宾就“推进国家治理现代化的金融探索”主题进行了深入讨论。同时,论坛公布了“十四五”开局金融行业示范案例,受到场内外嘉宾的高度关注和好评。

在主题为“强化金融监管,提升监管质效”论坛环节,以及“综合金融业态的协同发展与合规之路”闭门会上,嘉宾们着重对金融风险和金融监管最新形势做了深入讨论。来自中国人民银行、银保监会等监管部门相关负责人,以及中国国新控股有限责任公司、深圳壹账通智能科技有限公司、浙商资产管理有限公司、苏州国际发展集团等机构负责人齐聚一堂,分析现实问题,提出政策诉求,探讨发展方向。

金融风险攻坚战并未结束

金融业是经营管控各类风险的特殊行业。2021年12月召开的中央经济工作会议再次强调要防范化解重大风险。

国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星在“第六届新金融论坛”主旨发言中表示:在充满高度不确定性和复杂性的环境之下,金融风险不可能清零,经过三年的重大金融风险的攻坚战,化解金融风险取得了显著的成果,但金融风险还会演变、新的金融风险还会出现,关键是要增强金融体系自身的免疫力,增强金融体系的抗风险能力,增强金融体系的韧性和抗周期能力。这些能力不会自然形成,也不能一蹴而就,而是要通过持续的深化改革、不断创新,通过提升肌体的优胜劣汰和自我更新的能力,才能形成更加有效的抗体和应对风险的能力。

新金融论坛声音:金融风险不可能归零,监管科技要进一步跟上

国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星进行主旨演讲

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夜场闭门会“综合金融业态的协同发展与合规之路”现场

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瞭望智库总裁王建军

“综合金融业态的协同发展与合规之路”夜场闭门会上,与会人士指出,当前亟待建立市场化风险出清机制,同时要加速金融稳定法出台,清晰界定市场各方责任、处置原则及程序等。同时,要确保中小金融机构的人才和资金等资源,比如建立国家级金融稳定基金,鼓励各类金融机构缴纳费用来充实该基金。

与会人士认为,管控农信社风险是当务之急。近年来,农信社发展面临三大问题:一是在全球化、信息化时代,市场对县域农信社的资金需求急剧萎缩,二是农信社大多并未服务本地民众,其资金通过银行贷款、票据周转等方式大量流到大城市,三是农信社的风险治理机制相对较弱。

浙商资产管理公司常务副总裁李传全提出,一方面,地方综合金融业态所整合的金融资源应该是强强联合,才能更好地产生协同效应。另一方面,当前的分业监管体系还需要增加协同,只有监管实现协同,金融机构才能最大程度实现业务协同。

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浙商资产管理公司常务副总裁李传全

浙商资产管理公司副总裁、中国反洗钱中心前副主任柴青山提出,地方城商行、农商行有一定的风险隐患,表现为少数机构被大股东掏空,造成资金缺乏和不良资产率较高,需要高度重视。

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浙商资产管理公司副总裁、中国反洗钱中心前副主任柴青山

财信证券首席经济学家伍超明介绍说,综合金融业态的集团和子公司的关系没有统一的范式,需要进一步探讨。

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财信证券首席经济学家伍超明

金融壹账通派代表参加了闭门会,并聆听发言。

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金融壹账通派代表参加会议

监管科技是重要解法之一

与会专家表示,数字化可以帮助中小金融机构对风险实现“预测、预警、预防”。通过对数据分析的前移,可实现从财务数据到业务数据再到行为数据的风险预判,尤其是凭借人工智能的精准监测与分析能力,能帮助金融机构和监管部门从源头上预防风险。

在论坛的开幕环节,平安集团党委副书记、副总经理黄宝新发表了主题演讲,他表示,对金融监管机构和金融企业而言,数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面,带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革。

黄宝新介绍了中国平安在以数字化赋能金融监管、以数字化赋能中小企业融资、以数字化赋能风险管理等方面的成果。比如平安通过金融壹账通对外输出科技成果,先后与中国证监会、中国保险资产协会、港交所等达成战略合作,通过数字化精简优化流程,帮助监管部门搭建相关数字化应用平台。

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平安壹账通党委副书记、副总经理黄宝新进行主旨演讲

黄宝新介绍,当前人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿科技结合,赋能了大量的传统商业生态,使原本沉淀在商业环境中的数据被激活、连接和穿透,为金融机构服务中小企业融资提供了丰富的生态资源。在以数字化赋能风险管理方面,平安集团建立了平安智风控iRisk平台,面向全用户一体化、智能化、场景化的AI风险管理,通过交互分析平台、AI工具平台、数据标签平台,可以实现智慧风控和精益管理。

新金融论坛声音:金融风险不可能归零,监管科技要进一步跟上

黄宝新介绍了数字科技助力金融机构和金融监管部门的最新实践

金融壹账通监事长黄润中参加了论坛第三主题环节,进行主题发言并参与圆桌讨论。他认为,及时精准地识别风险、预警处置风险,是金融监管机关和金融机构共同关心的话题和愿望。从金融壹账通的实践来看,这是可以做到的。

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金融壹账通监事长黄润中在“强化金融监管,提升监管质效”主题环节发言

黄润中分享了金融壹账通通过金融科技赋能,助力提升监管科技的6个落地案例。比如与成方金信公司的合作中,建设了隐私计算平台,将多方安全计算、隐私计算以及联邦学习等技术有效应用于八大场景。基于该平台技术实现了银行间和监管机构“可用不可见”的数据共享,克服了数据隐私和数据共享的矛盾,利于建立风险模型和客户画像等,最大限度提升数据价值。

除了帮助监管部门提升科技能力,金融壹账通还针对地方金融控股公司打造了全景数据分析平台,在数据治理的基础上,设计了近百个全面风控指标,能及时反映出经营管理中重大风险预警信号。例如,帮助西部某省级金控公司开展数据治理,统一子公司数据标准并将数据汇聚在统一平台上,实现经营和风险并表,畅通整个集团的数据共享渠道,呈现经营、风险的全景图。

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黄润中参与圆桌讨论

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