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京东科技“京票秒贴”入选中互金协会数字普惠优秀案例 助中小微企业便捷贴现

来源:金融界资讯

  近日,由中国互联网金融协会指导、全球数字金融中心(杭州)主办的第一届“数字金融领域社会服务创新成果展”以线上直播的形式召开。本次创新成果展以“数字金融领域社会服务”为主题,凸显“普惠、绿色、公益”的重要意义,旨在进一步提升数字金融发展带来的社会效益,促进我国数字金融发展向善。京东科技旗下一站式票据信息服务平台——京票秒贴,凭借以供应链金融科技赋能票据贴现服务转型升级的创新探索,入选数字金融领域社会服务创新成果展-数字普惠优秀案例。

京东科技“京票秒贴”入选中互金协会数字普惠优秀案例 助中小微企业便捷贴现

  “京票秒贴”助力中小微企业破解贴现难题

  中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建在成果展直播中表示,近年来,中国紧抓数字时代发展机遇,结合数字普惠金融所具有的共享、便捷、低成本、低门槛等特点,将大数据、云计算、生物识别、区块链等信息技术创新成果应用于普惠金融服务,有效地推动解决通过传统金融方式服务普惠群体面临的成本高、风险大、收益低等难题。

  在生产经营中,银行承兑汇票是中小微企业非常常见的收款方式,票据贴现也是中小微企业融资的重要途径之一。据上海票交所数据统计,2020年我国全年票据市场业务总量达到148.24万亿元,连续三年实现增长。然而,不断增长的市场却没有为中小微企业带来更多规模性红利,因传统贴现业务手续相对繁杂,中小微企业票据金额较小、背书次数多、申请资料不完善等现实情况,中小微企业常常面临“贴现难”。

  “2018年之前,公司基本都是线下贴票,需要提前一周准备大批审核材料。如果赶上月底,银行没有额度兑现不了,基本就白跑一趟。”南通四点零科技总裁办主任张媛媛表示,除了贴现手续复杂之外,供应商的催款更让人头疼,无奈她只得托人兑票,承担高利率和高风险。

  京东科技基于供应链金融科技的票据技术服务平台,打造了服务中小微企业的票据贴现专属平台——京票秒贴,找到了票据贴现服务数字化升级,发展数字普惠的切入点。

  京东科技票据业务相关负责人表示,基于OCR技术识别票据信息,平台能够将票据录入时间压缩至秒级;并通过与银行系统级直连,实时反馈多家银行的报价供企业选择,最快可以十秒钟完成;且没有任何手续费,不仅能够帮助企业高效地直连最适合的票据贴现服务银行,同时也让银行更加精准的受理客户需求。

  “现在我只要拍照上传我的票面信息,‘一键试算’就能给我返显多家银行报价,再选择合适的银行进行签约即可。”张媛媛直言,相比于过去,通过京票秒贴平台进行线上贴现的方式非常方便,从周一到周日,从早晨8点到晚上8点,只要有票据贴现需求,都可以在线上操作,并且最快秒级到账,“这是我从前想都不敢想的事情”。

  自2018年上线以来,京票秒贴平台已经与近20家银行达成合作,业务覆盖100+承兑行,为近15万家中小微企业提供了快捷安全的票据贴现服务。不止于此,基于京东在数智化社会供应链的大量实践与积累,京东供应链金融科技平台还携手核心企业、金融机构等,搭建新型小微金融服务体系,为不同产业供应链解决中小微企业融资难、融资贵的问题。

  “供应链金融科技”助力固链、补链、强链、延链

  当前,中国经济已进入以数字经济为驱动的高质量发展新阶段,大数据、人工智能、区块链、云计算等新技术的应用,也为金融科技发展提供了更坚实的数据基础和强大的科技动力。2021年12月,工信部等十九部门联合印发《“十四五”促进中小企业发展规划》,要求“提高供应链金融数字化水平,强化供应链各方信息协同”,鼓励以金融科技提升中小企业金融服务的可获得性,助力高质量发展。

  京东科技宏观经济与产业研究院日前撰文指出,未来“供应链金融科技”将在缓解中小微企业融资难融资贵现象,提升中国产业链供应链的韧性方面发挥更大的作用,未来发展空间更加值得期待。

  在传统的小微企业金融服务模式下,供需不匹配是最大的制约。而“供应链金融科技”是金融科技与供应链数字化的协同,利用大数据、人工智能、区块链等技术,搭建数字化的风控体系,构建简捷、高效、标准化的供应链协作和供应链融资的线上化流程,从而形成中小微企业金融服务的数字化体系和能力。

  例如,基于京东作为新型实体企业在数智化社会供应链的大量实践,京东科技早在2013年便推出第一款供应链金融科技产品“京保贝”。此后,陆续携手更多核心企业推出基于供应链的采购融资、应收融资、动产融资、融资租赁、消费金融、企业支付、票据等多种金融科技产品,并基于多年实践积累,启动对外科技输出,以京东云混合数字基础设施为底座,以区块链、AI、IoT技术为通用模块,可为客户搭建集供应链金融、消费金融、支付管理、风险管理、资产管理等能力的综合科技平台。推进供应链金融各环节参与方高效协同,解决融资需求方和资金方的各种痛点,实现系统高效整合、业务闭环、全链条可视,最终构建平台化生态,助力产业协同发展。

  在缓解中小微企业融资问题之外,供应链金融科技更能补齐产业链短板、激发产业链活力,对加快构建新发展格局具有重要意义。一方面,“供应链金融科技”能够提供更加精准高效的金融服务。基于大数据、区块链、人工智能等技术,将信贷资金精准滴灌至产业链的资金需求节点,帮助打通产业链“堵点”,提升产业链金融服务的效率。另一方面,“供应链金融科技”有助于实现金融服务与产业发展的深度融合,有助于缓解以往金融服务和产业发展“两张皮”的问题。依托“供应链金融科技”,可强化产业链上下游合作伙伴的协同和联结,接通产业链的“断点”,共同构建数字化的供应链网络和生态,增强产业链的韧性和活力。未来,京东科技将持续通过与银行开展深入合作,协助银行与中小微企业高效联结,帮助更多的中小微企业解决资金周转和缓解短期流动性压力,以科技的力量推动金融服务普惠,助力实体企业高质量发展。

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