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潍坊市寒亭区税银创新导入信用机制 精准破解小微企业融资难题

中宏网山东1月10日电 2021年以来,潍坊市寒亭区税务局联合金融等部门,针对以往“税银合作”中存在的融资放贷大水漫灌不够精准、银企双方缺乏互信两头为难、企业纳税信用评定滞后且应用不充分等问题,创新导入信息关联机制,开发信用差别融资产品,实施信用风险动态防控,三方共赢效果明显。目前,全区16家小微企业共实现营业收入1.2亿元,盈利230万元,缴纳税款460万元,同比分别增长20%、25%、15%。银行放贷融资5000万元使用情况良好,以实现贷款利息收入140万元。

创新导入信息信用关联机制,实施纳税信用动态评价,提高纳税信用在贷款信用中所占比重。一是将企业信用管理一年一评定改为一季度一评定,通过研发应用“征纳税收风险防控服务平台”,对企业纳税不遵从行为提前告知,每季逐户作出不同等级评价,让银行和企业及时了解纳税信用情况,避免纳税信用受益滞后化,敦促企业提高纳税遵从度,实施动态评价以来,企业纳税遵从“优秀”和“良好”所占比重提高了7.7个百分点。二是选取符合国家产业政策导向的小微企业,税务部门对其生产经营、税款缴纳等信息进行分析,并与银行协商确定按纳税信用占贷款信用60%的比例考察放贷,进一步解决了小微企业抵质押能力低与融资 需求高之间的矛盾。目前确定符合条件的第一批小微企业共100户,其中16户已经顺利获贷。

开发信用差别融资产品,对符合条件的提供多项贷款优惠,对信用值高的给予最大程度优惠。一是选取自主政策性强、授信方式灵活、放款手续简捷的寒亭蒙银村镇银行作为重点合作伙伴,双方联合深入小微企业调研走访,组织不同行业代表座谈交流,就企业普遍关注的贷款手续比较繁琐、贷款额度相对较少、过桥资金难以解决等一系列热点问题,多方面征求意见建议,深入研讨银企双方双赢的方法。二是专门开发“银税通”产品,凡符合条件的企业均可不同程度享受5%—10%利率优惠、增加授信额度、免收过桥资金、缩短贷款办理时限、延长贷款使用期限等8项贷款优惠政策,进一步降低了融资成本。三是对长期保持良好纳税信用和守信经营记录的企业,在“银税通”产品规定政策内,给予最高上限优惠条件,激励其诚信纳税、守信经营。上半年18户获贷企业中,16户享受10%的最高利率优惠,2户免收过桥资金800万元,5户追加授信额度600万,1户贷款期限延长1年。

实施信用风险动态防控,在保障资金安全规范使用的同时,进一步帮助企业用活用好资金。一是加强对获贷企业纳税信用风险防控,税务部门依托“征纳税收风险防控服务平台”全过程自动监控企业每季度纳税情况,发现可能影响纳税信用的风险点,第一时间通过微信服务平台“点对点”告知,提醒企业尽快自查纠正,以此保持良好纳税信用。目前已就期限届满前未及时申报纳税等风险事项提醒企业6户次,避免了因纳税信用降低而影响贷款信用。二是税银双方每季度到获奖企业进行跟踪问效和指导帮助,重点就企业取得贷款3个月内的资金使用情况和实际效果进行综合评价,并充分发挥税务、银行自身优势,指导企业用足用活资金。已跟踪回访获贷企业36户次,围绕企业改进经营方式、完善财务管理、调整产品结构等方面,先后提出合理化意见建议20余条,受到了企业好评。

编辑:张新一

审核:王晶晶

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