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央行开年发福利 扶助小微企业及绿色经济发展

中国人民银行宣布,自2022年1月1日起,实施普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达工具接续转换。

具体来说,是将普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具,同时,还将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理,原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用。

央行开年发福利 扶助小微企业及绿色经济发展

该项政策旨在缓解新冠疫情对小微企业的冲击,支持金融机构对暂时遇到困难的小微企业贷款延期还本付息,鼓励金融机构加大对小微企业信用贷款投放力度,同时支持“碳减排”经济目标,大力推进绿色经济融资,积极推动绿色票据等相关业务的发展。

央行货币政策司司长孙国峰表示,“转换后的市场化工具将继续发挥牵引带动作用,推动普惠小微贷款量增、价降、面扩,两项直达工具的接续转换有利于金融机构与客户市场化自主协商延续到期贷款。”

从孙国峰的观点可以看出,市场需要积极挖掘新的融资需求,从而引导金融机构扩大小微企业和个体工商户融资,增强其持续服务能力。而在市场看来,两项直达工具的接续转换是对此前一系列货币政策的延续和升级。

据央行公布的最新数据显示,截至2021年11月末,央行通过普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具,提供了189亿元激励资金,直接带动地方法人银行对2万亿元普惠小微企业贷款延期,撬动全国银行业机构对15.1万亿元贷款延期。

在市场经济当中,小微企业量多面广,可反映经济的活跃程度,从政策来看,央行通过普惠小微信用贷款支持计划提供3175亿元低成本资金,直接带动地方法人银行发放普惠小微信用贷款8794亿元,可撬动全国银行业机构发放普惠小微信用贷款9.6万亿元。

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此项普惠政策不仅仅是利好广大小微企业,对于地方中小银行的而言,也将改变其营收幅度,光大证券金融分析师王一峰指出,“两项工具的推出,主要效果是为银行投放普惠小微贷款提供一定“贴息”,对地方法人银行营收改善幅度为1-2%。”

银保监会在昨日例行新闻发布会上公布的一组数据很值得思考,数据显示,截至2021年11月末,银行业新增贷款19.2万亿元,普惠型小微企业贷款余额18.7万亿元,同比增长24.1%。

多位银行行长在发布会上表示,2021年银行加大了对小微企业等的信贷领域支持,银行普惠贷款平均利率有所下降,从投向来看,5G基建、大数据中心、人工智能、工业互联网、新能源汽车充电桩等高新科技、绿色产业已成为银行信贷重点支持领域。

由此可见,自碳减排支持工具出台后,绿色金融顶层设计逐步清晰,在“双碳”目标之下,绿色产业成为银行支持的重点领域。据市场相关数据统计,截至2021年12月末,绿色信贷余额超3400亿元,同比增长15%以上。

而在目前的绿色经济发展中,具有前期投入大、技术相对不成熟、投资风险较高等不足之处,其中,发展绿色票据可以在一定程度上缓解绿色产业、绿色项目的短期融资、延期支付等问题,并可以适当降低其融资成本。

同时,绿色票据可以和绿色债券、绿色信贷等相关绿色系金融产品相结合,满足绿色产业、绿色项目短期及中长期的融资需求,为绿色经济发展提供便捷的融资渠道。

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孙国峰强调,“精准发力,发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能,可有效引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持,最终目的在于支持经济的高质量发展。”

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