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云票据:供应链金融是破解中小微企融资困局的“金钥匙”

中小微企业而言,眼下正是一个最好和最坏的时代。如何在危机中育先机,于变局中开新局?唯有“从最坏处着眼,向最好处努力”,才能在时代的浪潮中不断前行。

随着民营经济的快速发展,中小微企业已经成为我国最有活力的增长极,特别是在技术创新、扩大就业、促进经济增长等方面中小微企业发挥了十分重要的作用,成为支撑我国经济健康快速发展的重要动力之一。但由于自身规模较小、信用等级较低、可抵押资产较少等原因,中小微企业在发展上普遍面临着资金制约。如何有效破解融资难、融资贵,促进中小微企业壮大发展,已成为当前的一个热点问题。

供应链金融是破解中小微企业融资困局的金钥匙

资金链是企业的生命源泉。受疫情冲击,市场竞争愈发激烈,在此背景下,充足的流动性资金对企业越来越重要,尤其是对发展机遇很好却受到现金流制约的小微企业。他们往往没有大型企业的金融资源,却是供应链中不可或缺的重要环节;他们虽然具有可观的发展潜力,却常常因为上下游优势企业的付款政策而出现现金短缺。

诚然,近年来金融支持小微企业发展的措施越来越多,力度逐步增强,受惠面有所扩大。但仍有很多小微企业反映,融资政策落地面临一些障碍,融资难融资贵依然存在。究其原因,还是源自银企双方间的信用隔阂。

从融资渠道来看,我国中小微企业主要采用内源性融资模式。然而,囿于大多数中小微企业属于劳动密集型,利润率不高,企业自身的资本积累能力不足,内源性融资在很大程度上无法满足扩大再生产、提高企业竞争力的客观要求。

从外源性融资模式来看,对于寿命平均仅为三四年的小微企业,自身资产体量普遍较小,难以凭一己之力翻越股票市场准入的“高墙大门”。

金融科

云票据:供应链金融是破解中小微企融资困局的“金钥匙”

从现实经验来看,银行信贷仍是中小微企业最主要的融资渠道。但是,中小微企业依旧难以从商业银行获取贷款。由于中小微企业的资信状况较差、财务制度不健全、抗风险能力弱、缺乏足够的抵押担保,商业银行为了尽量地减少呆坏账,基本不愿意向中小企业放贷,而是把重点放在了大型企业身上。

从银企关系的角度看,中小微企业客观上需要信贷资金的支持,而商业银行苦于中小微企业条件不足而惜贷、惧贷,这就造成了银企间关系上的信用隔阂。要破除这种隔阂,就必须寻求新的融资模式。目前来看,供应链金融是从根本上解决这一难题的最好方式。

为弥补传统金融在服务实体经济过程中存在的信息不对称、供求不匹配等问题。乐享数科旗下云票据平台积极响应国家货币政策,畅通金融服务实体经济渠道,依托自身“官、产、学、研、金”一体的智慧信用生态平台,为企业提供线上化、智能化、场景化、全周期的综合金融服务。经过多年的实践沉淀,云票据已探索出一条“互联网+供应链融资”的特色化服务模式,依托现有平台优势,不仅能为核心企业提高运营质量和效益;还将有效解决链上中小微企业融资难、融资贵问题。

以金融资源守护小微企业梦想

供应链金融本身属于针对小微企业的金融解决方案,目前虽初具规模,但仍不能全面缓解大量中小微企业的融资难问题。传统风险管控思维与操作成本高居不下,供应链金融亟需以颠覆式创新来解决现有技术与行业模式的问题,只有这样才能走出目前的困境。

对此有专家呼吁,发展面向实体产业的数字金融、创新服务中小微企业的金融模式,是“十四五”中国金融理论与实践创新的重要路径。

在“互联网+”的新阶段,即以网络平台为基础的供应链金融阶段。供应链金融的整体结构已不再是单向的“链条式”,而是呈现出高度组织化的“网状结构”,一方面供应链结构趋向于耦合,另一方面供应链金融的组织者又处于较高的中心度。

云票据:供应链金融是破解中小微企融资困局的“金钥匙”

为更完整、更全面地服务供应链生态。近年来互联网、大数据等新技术推动传统供应链融资模式不断优化,互联网技术也被广泛应用到连接核心企业、商业银行、上下游企业、第三方机构。在此背景下,金融创新对中小微企业的吸引力极大,结合互联网和物联网技术,大量中小微企业开始由线下转向链上并实现整合。

考虑到目前实体经济融资存在的结构缺陷问题,主要表现为信贷资源在大企业与创新型中小企业间的错配。云票据从金融方面为稳定经济增长提供助力,通过大数据、云计算和区块链等新兴科技手段重塑商业信用,以核心企业信用为实体经济注入“良性催化剂”,调动金融机构资源向中小微企业倾斜,从而更好地浇灌实体经济和中小微企业。

未来,云票据将继续发挥自身科技优势,以金融创新驱动实体经济发展,以金融资源守护小微企业梦想。

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