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助力小微企业 央行再发政策“大红包”

「本文来源:中国商报」

小微企业在国民经济中具有重要地位,小微市场主体量多面广,是经济活力的表现,也是带动就业的主力军。近两年,一系列支持小微企业发展的政策陆续出台。刚进入2022年,小微企业就收到央行的政策“大红包”。日前,央行下发通知,自2022年1月1日起实施普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达工具接续转换,持续推动普惠小微贷款增量、降价、扩面。

直达工具接续转换

央行强调,将充分发挥好接续转换的市场化工具牵引带动作用,建立正向激励机制,引导地方法人银行自主决策、自担风险扩大包括信用贷款在内的普惠小微贷款投放,积极挖掘新的融资需求,加大对小微企业、小微企业主和个体工商户的支持力度,持续推动普惠小微贷款增量、降价、扩面,助力稳企业保就业,促进稳定宏观经济大盘。

一是将普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具。金融机构与企业按市场化原则自主协商贷款还本付息。从2022年起到2023年6月底,央行按照地方法人银行普惠小微贷款余额增量的1%提供资金,按季操作,鼓励持续增加普惠小微贷款。

二是从2022年起,将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理。原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用,必要时可再进一步增加再贷款额度。符合条件的地方法人银行发放普惠小微信用贷款,可向央行申请支农支小再贷款优惠资金支持。

据了解,为了缓解新冠肺炎疫情对小微企业的冲击,2020年央行创设两项直达实体经济的货币政策工具,支持金融机构对暂时遇到困难的小微企业贷款延期还本付息,鼓励金融机构加大对小微企业信用贷款投放力度。

“两项直达工具有效减轻了小微企业阶段性还本付息压力,缓解了小微企业缺抵押、融资难问题。”央行有关负责人表示,考虑到当前我国经济下行压力和小微企业面临的实际困难,继续加大金融支持小微企业力度,有利于稳企业保就业,有利于稳定宏观经济大盘。此前两项直达工具已延期两次,此次央行采用市场化方式对两项直达工具进行接续转换,有助于在保持和巩固对市场主体支持力度的同时,用更可持续的方式继续做好金融支持保市场主体工作。

政策红利不断释放

作为我国国民经济和社会发展的主力军,小微企业占到市场主体的90%以上,贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、约70%的专利发明和80%的就业机会,在促进增长、保障就业、改善民生等方面均发挥着重要作用。

疫情发生以来,小微企业抗风险能力弱、融资难度大等问题显现,为此,一系列支持小微企业发展的政策陆续出台。

2021年,央行、银保监会、国家发改委、市场监管总局联合推出降费措施,进一步向实体经济让利:12月,银保监会发布《关于优化银行开户服务 切实解决群众“办卡难”和小微企业“开户难”的通知》;10月,央行印发《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》;4月,银保监会印发《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》。

2021年年底召开的国务院常务会议指出,当前中小微企业和个体工商户面临的困难很大,要围绕保市场主体、应对新的经济下行压力,运用市场化办法加大对中小微企业和个体工商户的金融支持。国务院常务会议具体提出四项举措。本次央行宣布实施两项直达工具接续转换,即是对上述四项举措中第一项、第二项的具体落实。

中央经济工作会议也指出,市场主体承载着数亿人的就业创业,要继续面向市场主体实施新的减税降费,帮助中小微企业、个体工商户减负纾困、恢复发展。

从具体措施看,央行、银保监会和财政部门出台了普惠金融定向降准、提供再贴现再贷款、利息收入免征增值税、设立国家融资担保基金等优惠政策,加大对小微企业信贷支持力度。

根据《中国普惠金融发展报告(2021)》,截至2021年三季度末,我国普惠小微贷款余额18.6万亿元,同比增长27.4%,比各项贷款平均增速高15.5个百分点。普惠小微贷款数量持续增长的同时,覆盖面进一步扩大,金融服务价格和利率水平持续下降,结构不断优化。

金融服务继续提升

业内人士认为,小微企业规模小、抗风险能力弱,本身经营发展面临着相对更多的困难,在经济面临下行压力、稳增长的情况下,更需着力保障小微企业的合理融资需求、降低小微企业金融服务获取成本等提供金融服务。

2022年,在各项政策的引导下,银行业服务小微企业的意愿和能力将会继续提升。“2021年12月15日的国务院常务会议要求完善金融机构发放中小微贷款绩效考核、尽职免责等规定,提升金融机构服务中小微企业的积极性,做到‘愿贷’和‘敢贷’。支持金融机构发行小微企业专项金融债券,能够拓展金融机构的资金来源,缓解资金压力。扩大面向小微企业的政府性融资担保业务规模,降低担保成本,有助于降低银行的业务风险。”中国民生银行首席研究员温彬表示。

平安普惠金融研究院副院长程瑞表示,金融机构应继续探索通过“数字化+线下服务”的方式提升风控能力,严控信贷风险,确保小微信贷服务的商业可持续性。

武汉大学财税与法律研究中心客座研究员唐大杰提出,应大力推进供应链金融中针对中小企业的服务,比如进一步发挥运仓单抵押贷款、应收账款抵押贷款等的作用。同时,金融监管与金融机构应致力于为各类所有制市场主体创造更公平的市场环境,坚持权利平等、机会平等、规则平等。(陈辰)

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