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中信银行普惠型小微企业法人贷款余额破千亿 近三年增10倍

中国山东网感知山东12月22日讯 近日,记者从中信银行获悉,该行普惠型小微企业贷款业务3年来实现跨越式发展:贷款余额超过3800亿元,增长160%;贷款客户数近18万户,实现翻番。相比于2018年末,普惠型小微企业法人贷款余额增长10倍,突破1000亿元;贷款客户数增长13倍,近3万户;资产质量持续保持优良,主要核心指标均位居股份制银行前列。

近年来,中信银行积极贯彻中央部署,认真落实监管要求,坚持“以客户为中心”,打造标准化产品、特色化运营、综合化服务“三位一体”的“价值普惠”发展模式,为小微企业提供一站式、一揽子综合金融服务。

搭建标准化产品体系 全方位满足小微企业金融需求

近年来,中信银行在持续优化产品功能、简化业务流程基础上,发挥产品创新“试验田”和“信贷工厂”机制,加强金融科技赋能,聚焦小微企业经营的重点环节和关键场景,打造涵盖“供应链类、场景大数据类”的“中信易贷”标准化产品体系。

完善供应链金融产品。中信银行依托大行业、大客户和大项目优势,沿着供应链上下游延伸,创新供应链金融产品体系。盘活核心企业上游小微企业的订单、应收账款、票据等主要流动资产,构建以“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”为代表的上游供应商类产品体系;挖掘核心企业下游信息流、资金流、物流等核心数据,形成以“经销e贷、信e销、保兑仓”为代表的下游经销商类产品体系。目前,中信银行普惠供应链金融业务已累计服务小微企业客户超过2.6万户。

丰富场景大数据产品。中信银行挖掘小微企业经营场景大数据价值,创新“科创e贷、关税e贷、物流e贷、银税e贷、跨境电商e贷”等纯信用、线上化场景类产品体系,实现小微企业“大数据”向“好信用”的有效转化。例如,中信银行对接政府“专精特新”服务平台,定制全线上、纯信用、随借随还的“科创e贷”产品,有效缓解科创企业因缺少抵质押导致的融资“不平衡、不充分”问题。目前,中信银行金融服务已覆盖20%的专精特新“小巨人”企业。

搭建特色化运营体系 减免20余项费用让利小微

中信银行坚持“真小微、真经营”经营导向,持续完善智能化风控体系、移动化服务渠道和差异化收费策略。

中信银行创新搭建“总行顶层设计、分行集中运营、支行获客服务”的专业化体制机制,依托区块链、大数据、人脸识别、电子证书等技术支撑,创新开发覆盖贷前、贷中、贷后的全流程智能风控平台,精准支持“真小微、真经营”。同时,中信银行以移动化为中心,构建手机银行、网银、微信银行等线上化渠道,上线7×24小时在线服务的云端营业厅,支持客户通过移动渠道实现“一键申请”“一键授信”“一键放款”和“一键还款”,让客户享受“即用即得”的便捷服务。目前,中信银行小微企业客户移动化服务占比超过85%,服务效率提高两倍。

完善差异化收费策略。中信银行积极加大考核激励力度,对普惠金融贷款给予考核利润补贴,引导一线经营机构主动压降贷款利率,2021年中信银行小微企业贷款利率较2018年下降超过2个百分点;此外,中信银行还推出随借随还、无还本续贷业务,让小微企业借款还贷“无缝衔接”,有效解决客户到期“倒贷”难题。另一方面,主动减免服务收费。中信银行严格执行“七不准”“四公开”“两禁两限”等监管规定,主动将“两禁两限”升级为“四禁”,主动承担客户贷款房屋抵押登记费及房地产类押品评估费,主动减免开户费、工本费、网银转账手续费等20余项费用。以房地产类押品评估费为例,单户小微企业平均减免服务收费近1000元。

构建开放式共享生态体系 提供一站式综合金融服务

尽管“融资难、融资贵”仍是小微企业当前面临的最迫切问题,但小微企业需要的不仅仅是“融资”。近年来,中信银行坚持以“让小微企业生意容易点儿”为宗旨,顺应互联互通发展趋势,构建开放式共享生态体系,在对内开放和对外开放两个方向同时发力,为客户提供一站式、一揽子综合服务。

对内,中信银行充分发挥中信集团金融和实业并举优势,与集团内证券、保险、基金、投资等子公司组成“中信联合舰队”,为小微企业提供涵盖贷款、结算、存款、理财、保险、投资、咨询、投行等在内的“全周期、全方位、全产品”的综合金融服务,助力小微企业成长壮大。对外,中信银行与政府部门、科技公司、核心企业、大型平台等机构在场景对接、数据共享和风险分担等方面开展“开放、共享、联结”的跨界合作,将多类型、标准化普惠金融服务深度嵌入,广泛链接合作伙伴、跨界赋能小微企业。目前,中信银行已与30余家地方政府、数十家科技公司和超过1万家企业,建立开放、共享、共赢的合作关系,打造有利于小微企业发展的“朋友圈”。

中信银行表示,未来将继续贯彻落实国家战略和监管要求,坚持“以客为尊”的服务理念,把小微企业需求作为出发点,把提升服务质效作为落脚点,持续提升小微企业综合金融服务能力和水平,更好支持更多小微企业创新发展。

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