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金融服务平台为中小微企业“精准画像”

「本文来源:大众日报」

2020年1月,广东省地方金融监督管理局会同广东省政务服务数据管理局,率先在全国构建了“数字政府+金融科技”的发展模式,并依托“数字政府”的政务数据资源,运用云计算、人工智能等金融科技手段,建立广东省中小企业融资平台(以下简称“中小融”平台)。  “中小融”平台,根植于“数字政府”建设规划,作为广东省重要的金融基础设施工程,该平台于2020年1月上线,通过整合大数据、区块链、云计算、人工智能等金融科技技术,已接入34个政府单位250项政务数据。  据了解,基于政务数据,“中小融”平台通过“勾勒”企业风险画像,帮助银行有效识别中小企业潜在风险,让银行敢贷愿贷,通过线上操作简化申请流程,提高放款效率。  同时,广东“中小融”平台结合广东制造业、外贸、科技创新大省特点,通过智能融资、智能供应链、智能直融等六大功能模块,发展供应链金融支持先进制造业中小企业, 鼓励贸易融资支持出口外贸型中小企业,推动知识产权融资支持科技创新型中小企业。到2021年3月,平台进驻的374家金融机构已累计提供1097款金融产品。  在浙江省杭州市,杭州市地方金融监管局牵头搭建的杭州金融综合服务平台“杭州e融”,加快完善金融服务数字化产品超市和市场主体信用服务功能,已成为越来越多小微企业申请贷款的“首选”途径。截至2021年6月末,该平台已累计为杭州3.5万家小微企业撮合融资需求超1000亿元,其中授信金额1000万元以下的小微贷款占比近95%。  小微企业普遍“轻资产、少抵押”,在银行眼里往往属于“质量欠佳”的客户。“破解一两家企业的融资难题容易,但要系统解决这个问题很难。”2021年7月,杭州市地方金融监管局相关负责人表示,基于数字化建设起步早、金融产业基础好的优势,杭州决定将新兴科技与金融融合应用,发挥政府公共数据价值,建设“杭州e融”平台为小微企业“增信”。  面对公共数据原始数据量庞大、数据质量良莠不齐等问题,杭州市地方金融监管局、人民银行杭州中心支行推动成立了杭州征信有限公司,协助平台进行专业数据处理,构建了包含工商、税务等30余个部门数据的“金融主题库”,将数据进行“精加工”,并开发企业信用报告、辅助信审模型等功能,让信用信息成为企业的融资资本。同时,该平台“企业一次授权、银行按需调用”的数据共享模式,让银行能更便捷地应用企业信用数据。通过平台能明显感到企业信用数据获取更方便了,放贷也更有底气了,还增加了重要的获客渠道。  “要让信息‘多跑路’,企业‘少跑腿’,银行‘敢放贷’。”杭州市地方金融监管局相关负责人表示,“杭州e融”平台将持续丰富平台数据资源的归集和应用,为小微企业提供更精准简易的信贷服务,让数字化手段成为化解小微企业融资难题的新途径。(□记者 张鹏 于新悦 整理)

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