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“信用培植”助中小微企业破解融资难

良好的信用解决了企业汽车传感器迈向智能化的资金缺口,让武汉神动汽车电子电器股份有限公司步入发展快车道。图为工人在生产线上忙碌。 本报 柳 洁摄 湖北银行宜都支行客户经理指导民营企业规范财务运行体系。朱灿义摄

“缺信用”“缺信息”是中小企业融资难的一个关键问题。如何加强金融法治和基础设施建设,深化信用体系建设,发挥信用在金融风险识别、监测、管理、处置等环节的基础作用?经济日报日前深入湖北调查发现,通过抢抓政策机遇,积极搭建企业征信平台等措施,当地探索建立社会信用体系,同时加大企业信用培育和信用修复力度,构建投放配套新机制,有效缓解了中小微企业融资难。

“没有可抵押资产”“现金流规模达不到要求”“公司成立时间太短”……一些中小微企业到金融机构融资时,常常被这些理由拒之门外。怎么办?能不能让信用插上“金”翅膀?今年一探究竟。

为小微企业“精准画像”

“由于小微企业与生俱来的弱质性,按照传统的信贷原则和标准,较难获得金融支持。只有通过创新金融渠道与模式,降低金融门槛,才能提高金融资源的可获得性。”湖北银保监局局长刘学生告诉,创新金融渠道和金融模式的重要依据就是“信用”。

刘学生分析说,小微企业金融服务“缺信用信息”,其实不是因为企业自身没有信用信息,而是信用信息分散在不同部门,使得银行难以及时全面掌握,无法为小微企业“精准画像”,从而影响对企业的融资决定。企业也因为没有与银行往来,无法获得相关金融服务信息,造成银企双方信息不对称。

“全省九成多小微企业是贷款白户,从未获得过贷款。”从湖北省缓解中小微企业融资难、融资贵信用培植工程工作推进会上了解到,湖北小微企业总数超过150万户,是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。然而,从贷款覆盖面来看,获得贷款支持的中小微企业仅有13万户,不到中小微企业的10%。

其中,纳税信用成为衡量企业信用的一项重要指标。“2020年开始,湖北省全面实行纳税信用修复制度,纳税人发生19种办税时容易‘踩线’的轻微情节,或未造成严重社会影响的纳税信用失信行为,在主动纠正、消除不良影响后,可在规定期限内向主管税务机关申请纳税信用修复。”湖北省税务局纳税服务处处长王士恒告诉。

“纳税信用修复是有限度的,并不是简单的‘洗白’。”王士恒介绍,纳入税收黑名单的企业是不能修复的,并且修复具有时效性,信用修复越早,信用损失越小。

“修复的不仅是信用,还帮助企业破除市场竞争‘卡脖子’难题。”近日,湖北华翱新型板业有限公司凭借A级信用拿下今年的第30笔合同,公司总经理曾勇十分欣喜。

湖北华翱新型板业有限公司曾屡屡在签订合同的关头,因信用等级由A级降为B级被对方拒绝。“起初,我们没当回事。”曾勇坦言,原本以为酒香不怕巷子深,只要自己产品好,不怕没市场。直到几次竞标,皆因“纳税信用A级”的硬指标而败北,才引起重视。在他们承诺整改并申请启动信用等级修复程序后,经主管税务机关审核和公示,15个工作日内顺利将信用等级恢复为A级。“真没想到这么快!也没想到修复后立竿见影!”经曾勇初步测算,预计今年能实现1.2亿元销售目标。

了解到,今年前6个月,湖北省税务部门向银行提供13.93万户次企业纳税信息;全省有2.53万户小微企业获得3.46万笔“银税互动”相关产品贷款,贷款金额207.36亿元,分别较去年同期增长61.17%、61.13%和66.52%。

“我们正持续加强与银保监部门、银行的合作,延伸‘以税促信、以信换贷’内涵,强化小微企业金融供给,打通小微企业缺乏抵押物、贷不到款这一‘堵点’。”湖北省税务局党委书记、局长钟油子表示。

“信用培植”解决卡壳问题

“3000万元银行贷款已经到位,企业正在满负荷生产。”这几天,在湖北宜都化工产业园的华昊新材料新厂区,公司董事长林福平日夜盯在车间。

华昊新材料于2019年整体搬入宜都化工产业园。新厂区,大投入,资金缺乏问题很快凸显,林福平找到武汉农商行宜都支行,希望融资2亿元。

“华昊前期与银行打交道不多,相关贷款手续不完善,且申请金额较大,获批很困难。”武汉农商行宜都支行行长潘芬说。为帮助企业渡过难关,武汉农商行宜都支行对华昊进行了为期一年的“信用培植”,帮助他们完善相关贷款手续,并采取按投产进度授信的方式,最终顺利办理了贷款。

宜都友源实业的情况与华昊新材料类似。起初,他们计划将园区230亩土地全部建成厂房,申请贷款3亿元,没有获批。湖北银行宜都支行“对症下药”:指派专人帮助企业完善财务制度,建议企业缩小投资规模,降低贷款额度。很快,7000万元授信发放到位。

“我们是一家民营企业,前期的财务管理体系并不太规范,走了很多‘冤枉路’。多亏湖北银行宜都支行开发引入了新的财务管理系统,让我们实现融资大提速。”友源实业董事长黎孔富对说。

对于华昊、友源这种市场前景好、信誉好却有融资“缺项”的企业,宜都创新提出“信用培植”概念:为企业列信用辅导清单,交给职能部门及银行,逐项辅导,在企业达到信用融资条件后提供融资。今年报

作者/来源:光明网

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