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科技赋能供应链金融,联易融助12万家中小微企业获融资

  近年来,供应链金融逐渐成为推进产业“脱虚入实、降本增效”的重要金融工具、解决中小企业融资难题的重要途径和方式。数字化浪潮中,新技术能为供应链金融带来何种变革、解决哪些问题?在深圳这个“创新之都”,科技企业如何通过“金融+科技”赋能供应链金融、破解中小企业融资难题?

  近日,南方日报“深圳金融业支持实体经济”调研团走进国内首家上市的供应链金融科技SaaS企业——深圳联易融科技集团进行调研。

  在供应链中,核心大企业凭借规模、现金流和良好的资质最容易获得融资,而大企业上下游的大量中小企业则往往融资难、融资贵,它们是最迫切需要融资的企业。而传统的供应链金融,凭应收账款和票据等进行审批甚至抵押贷款,既不一定可靠,也很低效。

  针对行业痛点,2016年创办于深圳的联易融紧扣核心企业和中小微企业之间的往来动态,运用人工智能区块链、云计算、大数据等先进技术实现供应链金融全流程数字化,在资金方(金融机构)、核心企业(买方)、中小微企业(供应商)之间架起一道可靠、高效的“桥梁”,有效解决各方信息不对称的问题,提升供应链参与各方的信任度,既有效助力解决中小微企业的融资难题,也帮助金融机构将金融活水有效灌溉给实体企业。

  以湖南某高速公路央企单位的供应商吉瑞建材贸易有限公司为例,该央企总部距离项目部和供应商1600多公里,吉瑞建材通过在联易融搭建的平台上注册申请,实现融资当天资金到账,操作全线上化,供应商在持有数字凭证融资后银行20分钟放款。

  据联易融首席财务官赵宇介绍,截至2021年11月中旬,联易融已服务制造业、建筑业等15个行业的560家核心企业、超过260家金融机构,累计帮助超过12万中小企业高效快速地获得低成本的融资,累计帮助客户和合作伙伴处理超过人民币4000亿元的供应链金融交易。

科技赋能供应链金融,联易融助12万家中小微企业获融资

  南方日报“深圳金融业支持实体经济”调研团走进联易融。

  解决行业痛点,服务从560家核心企业到超12万中小企业

  作为国内领先的供应链金融科技解决方案提供商,联易融在腾讯等早期股东的支持下,由国际上具有资深金融、互联网背景的高级管理人员发起,2021年4月于港交所主板正式挂牌并开始交易,成为首家上市的中国供应链金融科技SaaS企业。

  由于供应链金融所要解决的是资金方(银行、信托、保理公司等)、核心企业(买方)、中小企业(供应商)之间的资金流和交易流,但在相当长的一段时间里,行业都存在着信息不对称及缺乏透明度、传统的人工与线下流程造成效率低下、用户体验欠佳等痛点。

  为解决行业痛点,联易融从产品形态、服务方式两方面入手,一方面通过SaaS化的方案和工具,把行业解决方案铺设到金融机构里,提升其数字化程度,实现流程自动化、风险透明化,另一方面,不断提升B端的客户体验,使得供应链金融服务得以覆盖金融机构、核心企业,进而覆盖数量更庞大的中小微供应商,让更多参与方得到金融上的便利。

  据悉,仅在2021年,联易融已先后与国家能源保理、东风集团、特变电工等大型国央企及民营企业龙头达成合作,以科技推动供应链金融,助力实体经济良性发展。

  在联易融的核心企业客户中,家电龙头企业创维是一个典型案例。早在2018年,创维集团就基于技术先进性和专业性选择与联易融合作,共同打造全流程电子结算科技解决方案。创维将其ERP系统与联易融搭建的供应链金融科技平台进行对接,将所有的结算电子化、可视化,并迁移到区块链之上,充分了解自身产业链,实现数字化供应链管理。

  在联易融搭建的区块链供应链债权多级流转平台助力下,创维可以将其数字债权凭证,流转到最多第七级供应商,供应商则能凭借创维的信用状况,从多家银行获取低成本融资,同时创维也能够充分了解自身产业链,实现数字化供应链管理。

  调研团了解到,联易融在新兴技术的投入和实战经验也受到了学界关注。2020年,创维与联易融在供应链金融科技SaaS领域的合作案例,入选北京大学光华管理学院的案例库。2021年,联易融基于区块链技术自研的多级流转云被中国(深圳)综合开发研究院列入CDI金融观察案例。

  赵宇表示,在已服务560家核心企业、超过260家金融机构、逾12万家中小企业的基础上,联易融制定了一个简称为“千百万”的中期目标,期望未来服务1000家核心企业客户、1000家金融机构客户,以及百万家中小企业,助力中小微企业化解融资难题。

科技赋能供应链金融,联易融助12万家中小微企业获融资

  2021年4月,联易融于港交所主板上市。(受访者供图)

  研发人才占比约六成,以技术创新重塑供应链金融

  持续的技术创新正在重塑供应链金融的行业发展。

  起步于深圳这个以创新为基因的城市,联易融自2016年成立以来,持续加大科研投入,聚焦于“ABCD”(AI、区块链、云计算、大数据)等先进技术在供应链生态的应用,并充分利用技术优势与核心企业、金融机构搭乘紧密合作,加快构建供应链金融生态,助力小微企业解决融资问题。

  为了让资金方(金融机构)、核心企业(买方)、中小微企业(供应商)之间的“桥梁”可靠、安全,联易融全程使用区块链技术实时记录多方提供的每个信息,防止信息造假、篡改,保证其真实性。

  早在2017年,联易融在国内率先推出基于区块链的多级应收账款流转平台——多级流转云,应用区块链科技,提升供应链金融及支付的可追溯性和真实性。

  2019年,联易融在国内市场率先推出了基于区块链的跨境供应链金融科技解决方案,其供应链金融资产审查AI智能服务平台还获深圳市金融科技专项奖。

  2021年,联易融凭借“基于区块链的供应链金融信息共享服务平台”在上海国资国企数字化转型创新大赛数字金融决赛中荣获数字创新潜力奖,荣获CFS“2021科技创新引领奖”。

  据赵宇介绍,联易融致力于通过科技创新重新定义和改造供应链金融,向核心企业和金融机构提供世界球领先的供应链金融科技解决方案,因此尤为重视研发,目前团队中研发人员占比约60%。“对联易融来说,人才是最宝贵的资产。”

  在调研过程中,联易融首席AI官许焱还介绍了联易融的AI整体框架,如在不规则文字的检测与识别、无线表格重建、要素识别、关系抽取、事件抽取等多个方面,联易融都已达到领先水平。以基于AI的OCR技术为例,它能自动识别各种证照、合同等书面材料,并让交易结构信息在各方之间进行传达,提高资料审查的自动化率。

  据悉,联易融人工智能团队今年,在素有OCR领域“奥斯卡盛会”之称的ICDAR (International Conference on Document Analysis and Recognition) 大赛中,联易融团队凭借自研的、基于人工智能的OCR技术成果在SROIE (Scanned Receipts OCR and Information Extraction) 排名中脱颖而出,在“单据文本的端到端识别任务”(包含单据文本定位和识别两个关键步骤)里位列第三,仅次于三星和华为。

  今年10月,香港中文大学(深圳)-联易融计算机视觉与人工智能联合实验室揭牌。该联合实验室聚焦CV(计算机视觉)、NLP(自然语言处理)、大数据等技术在供应链金融、供应链管理等产业的应用和推广,吸引计算机视觉、人工智能、数据科学、统计等学科高层次人才,加强校企合作的深度融合,为企业发展提供高尖精人才,提升企业生产经营和产业链水平。

  赵宇表示,联易融未来将继续以“科技构建供应链新生态”为使命,持续助力供应链金融实现全流程数字化,提升整个供应链金融生态系统的透明度和连通性,以科技引流金融活水,助力中小微企业化解融资难题。

  【记者】马芳

  【摄影】黄靖逵

  【作者】 马芳

  【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

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