人民网

信贷资产质量稳定 银行业服务小微企业力度加大

来源:媒体滚动

  原标题:信贷资产质量稳定 银行业服务小微企业力度加大 来源:金融时报

  本报记者徐贝贝

  今年以来,国内经济下行压力较大,大宗商品价格上涨、能源供应紧张叠加疫情等因素导致部分中小企业生产经营面临困难。在这一背景下,银行业信贷资产质量情况以及如何进一步支持制造业企业、小微企业渡过难关,是市场关注的焦点。

  由于疫情导致的风险暴露具有一定滞后性,市场担忧今年银行业资产质量将有所下降。从目前情况来看,商业银行不良风险总体可控,信贷资产质量基本稳定。11月16日,银保监会发布的2021年三季度银行业保险业主要监管指标数据显示,三季度末,商业银行不良贷款余额2.8万亿元,较上季末增加427亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季末下降0.01个百分点。同时,银行利润持续稳定恢复,风险抵补能力较强。三季度末,商业银行贷款损失准备余额为5.6万亿元,较上季末增加1891亿元;拨备覆盖率为196.99%,较上季末上升3.76个百分点;贷款拨备率为3.44%,较上季末上升0.05个百分点。

  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示,今年以来,商业银行不良率维持低位,一方面是因为经济持续恢复,一系列纾困措施持续发力见效,促使企业整体经营状况改善,进而为银行业稳健经营提供了积极向好的大环境;另一方面则受益于监管部门防范化解金融风险不松劲,采取了前瞻性措施,要求商业银行做实资产分类,加大拨备计提和不良资产处置力度,持续夯实银行资产质量。

  值得注意的是,不良资产反弹压力仍然较大,需要高度关注。周茂华表示,总体来看,国内经济保持稳步恢复,银行盈利能力改善,拨备维持高位,银行业整体风险可控。但经济恢复中不平衡不稳定的问题依然突出,部分行业、企业发展仍面临原材料价格高、供给瓶颈等挑战,另外,延期还本付息政策也将于今年年底到期,银行需要对不良保持警惕。

  多渠道补充资本金,是银行增强服务实体经济和防风险能力的重要渠道。数据显示,前三季度商业银行累计实现净利润1.7万亿元,同比增长11.5%。利润持续稳定恢复,为银行通过内源性渠道补充资本提供了更多空间。同时,在政策支持下,资本金补充工具更加多元,今年以来,多家银行通过永续债、二级资本债、可转债“补血”。三季度末,商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率三项指标均较上季末上升。

  资本金补充是银行业面临的长期课题,尤其是随着我国系统重要性银行名单、《系统重要性银行附加监管规定(试行)》《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》相继发布,部分银行中长期面临更高的资本管理能力要求。招商证券银行业首席分析师廖志明表示,部分银行需要多渠道补充核心一级资本以应对资本压力。除了IPO、可转债、配股、增资、定向增发、利润留存等传统方式,银行还可以探索发展资本节约业务,向轻资产转型。

  值得关注的是,在筑牢防风险根基的基础上,银行业服务实体经济质效进一步提升。三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额48.9万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额18.5万亿元,同比增速25.2%。

  周茂华表示,前三季度,银行经营保持稳健,抗风险能力提升。同时,从指标数据来看,对小微企业信贷的增速远高于资产扩张速度,反映银行资产负债结构持续优化,支持小微企业的力度增大。

  企业健康发展离不开金融的支持。今年以来,部分企业遇到了暂时性困难,监管部门对此早有安排,及时出台了针对性措施。例如,10月5日,银保监会发布通知,要求银行保险机构保障煤电、煤炭、钢铁、有色金属等生产企业合理融资需求。对于专精特新企业,银保监会则引导银行机构加大信用贷款投放,开发与企业生产经营周期相匹配的金融产品以及创新抵押品等。

  谈及如何进一步支持小微企业发展,中国银行研究院研究员郑忱阳表示,中小银行应主动作为,为小微企业提供普惠信用贷款,为缺乏抵押物的小微企业设计具有针对性、差异化的产品和服务方案,比如,推出小微专营支行、小微特色支行等运营模式,开拓粮食贷、烟草贷、果树贷等特色产品等。此外,供应链金融也是一个发力方向,依托核心企业为供应链上下游小微企业提供融资支持,在降低资金成本的基础上可以提升整个供应链的价值,有效提升融资便利度。

免责声明:本文来自网络投稿,观点仅代表作者本人,不代表芒果财经赞同其观点或证实其描述,版权归原作者所有。转载请注明出处:https://www.mgcj.net/761213.html
温馨提示:投资有风险,入市须谨慎。本资讯不作为投资理财建议。