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机构积极拥抱“可持续金融” 对个人资产意味着什么?

来源:21世纪经济报道

  原标题:机构积极拥抱“可持续金融” 对个人资产意味着什么?

  在11月3日上午主旨演讲后的圆桌对话环节,农业银行乡村振兴金融部副总经理孙立刚、建信信托副总裁周志寰、平安理财副总经理付强、 联美集团副总裁徐卫晖四位嘉宾围绕“金融如何可持续”的话题进行了深入的讨论。上海金融与发展实验室主任曾刚担任主持人。

  11月3日,第十六届21世纪亚洲金融年会在北京成功举办。本届金融年会以“拥抱可持续 重构新金融”为主题,吸引了众多监管机构代表、权威专家、金融机构高层、实业企业家等财经人士共聚一堂,深度探讨了我国金融业在追求高质量发展过程中如何实现金融可持续的探索和实践。

  在当日上午主旨演讲后的圆桌对话环节,农业银行乡村振兴金融部副总经理孙立刚、建信信托副总裁周志寰、平安理财副总经理付强、联美集团副总裁徐卫晖四位嘉宾围绕“金融如何可持续”的话题进行了深入的讨论。上海金融与发展实验室主任曾刚担任主持人。

  各家机构积极拥抱可持续金融

  此次圆桌讨论环节的四位嘉宾分别来自银行、信托、理财、实业等不同的领域,但对于“可持续金融”的理念均表示高度认可,并从各自角度分享了自己的深度思考。

  付强认为,当下“可持续金融”被着重强调,从宏观要义上看,是两个“必然”的产物:一是社会、经济、环境发展到新的历史阶段的必然产物;二是共同富裕新发展目标的必然要求。

  “发展‘可持续金融’,是适应经济社会高质量发展要求、响应推动共同富裕、落实‘双碳’目标、防止发生系统性金融风险的必然选择。”孙立刚也表示,可持续金融是适应经济社会发展变化的需要而产生的,不仅需要把经济因素考虑在内,还要把社会、文化、生态等因素都纳入到金融业经营管理中来。

  徐卫晖指出,当下“可持续金融”被重视和强调,是在“双碳”背景下,实现经济进一步转型升级的必然出路,“只有深度理解产业的低碳转型,才能更好地理解金融的可持续发展”。

  金融如何实现“可持续”?周志寰表示,金融可持续发展需要满足四个方面的要求:首先,要符合国家大政方针和政策导向,这其中可以依托ESG框架对业务进行全面审视;其次,作为金融机构,要坚守行业的责任,持续为客户创造价值;第三,要有一个好的商业模式;第四,需要确保风险可控,围绕风控要有一整套体系。

  “基于此,金融业特别是信托行业,需要对业务方向、业务模式、组织架构和激励机制等四大方面进行动态调整,来践行可持续发展理念。”周志寰认为。

  对资管新规下的理财子公司,付强表示,在大资管新规之下,整个资管行业处于“六龙治水”(公募基金、私募基金、证券资管、信托、保险资管和银行理财)的阶段,银行理财与其他“五条龙”在本质的定位上都不太一样,银行理财的定位是“一体两面”,一方面具有资产管理本来的定义,主要工作围绕着资产管理进行,但从硬币的另一面来看,其财富管理属性更强。

  “目前全中国有20多家银行理财公司,基本统一都是财富管理,银行理财更靠近客户,客户需要相对稳定的回报,银行理财要在可持续的角度,为客户提供财富管理的解决方案,这是银行理财与‘可持续金融’间的紧密联系。”付强强调。

  在实现“可持续金融”的同时,应该注意什么?徐卫晖表示,在“双碳”目标指引下,新能源产业投资持续升温,对于可能出现“一拥而上”的现象或者优质资产竞争过热的问题,关键是从业企业要有符合自己资源能力禀赋的投资方向,根据行业赛道、技术方向和项目的不同阶段采取差异化的投资策略。

  对“三农”和个人资产意味着什么?

  “三农”是国之根本,理财则与个人资产保值增值密切相关。孙立刚和付强分别从各自深耕的“三农”和理财领域对“金融如何可持续”进行了进一步的分享。

  孙立刚介绍,长期以来,商业性金融服务“三农”存在农业天然弱质、“三农”主体小而分散、乡村差异化程度高、“三农”主体金融承载力不足等四大难题。

  “为破解上述难题,近年来农业银行重点围绕定位、创新、统筹、合作、科技五个关键词,探索形成大型商业银行可持续服务‘三农’的新路子。”孙立刚表示,定位即一定要结合自身特色、自身定位,才能找准客户、找准市场;创新,即创新体制机制、产品和服务模式;统筹,即统筹做好业务发展和风险防控;合作,即秉承开放合作的理念,强化多方合作;科技,即利用现代金融科技手段,打造服务“三农”的新渠道、新产品、新模式。

  如何统筹好风险防控?孙立刚解释,风险防控是保障业务稳健发展的基础和底线,“农业银行积极采取各类有效措施去防控好风险。目前我们县域不良贷款率只有1.5%,与全行的差距正逐渐缩小。”

  “我们正在建设智慧乡村综合服务平台,涵盖乡村生产生活、乡村治理等方方面面的场景。我们还专门打造了农村集体资金、资产、资源‘三资’管理平台,现在已经和1000多个县签订了协议,覆盖超10万个村。利用现代化的科技手段让农民群众享受到更方便、快捷、安全的金融服务,这也让我们的服务更加具有可持续性。”对于科技,孙立刚具体介绍。

  在“可持续金融”之下,对于理财机构和个人投资者意味着什么?付强解读表示,当前银行理财在关键性业务和投资方方面面都在进行转型,且转型正处在关键时期。如何辨识未来的业务方向和赛道,银行理财从财富管理的主体定位上来看,主要是为客户提供共同富裕的解决方案。

  什么是共同富裕的解决方案?付强表示,具体方案层面主要有两个方向:

  一是绝对回报或稳定回报。这是银行理财的客户、乃至未来巨大的金融脱媒储蓄分流最主要的战场,过去银行理财的做法通常是依赖非标。“我们目前的绝对收益或者稳定回报整个逻辑框架与过去不同,平安理财要做的是主要基于标准资产的资产配置。”付强表示。

  二是解决大众终极性、普适性的需求——居民养老。中国正在快速进入老龄化社会,养老需求具有极大的普适性,同时也是共同富裕的内在需求之一。

  付强介绍,基于此,平安理财对养老理财做了若干准备,包括产品、队伍的、投资能力等一系列的准备,平安理财吸纳了一批境内外先进专业投资人才,正在构建基于国际先进养老投资理念和实践,同时结合中国特色的体系化养老理财产品。“平安理财在进行积极布局和准备的同时,也会积极申报,希望尽快进入到国家养老理财产品的下一批试点名单中。”付强表示。

  (作者:李愿 编辑:李伊琳)

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