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招商银行“组合拳”为小微企业注入金融活水

  作为国民经济的“毛细血管”,小微企业、个体工商户虽“小”,却承载着保居民就业、保基本民生的重任。去年突如其来的新冠肺炎疫情让不少小微企业、个体工商户陷入困境。为助力企业“活下去”“站起来”,招商银行主动担起社会责任,打出一套“增供给、降成本、延期限、优服务”的金融服务“组合拳”,为小微企业“回血”注入金融“活水”。

  与此同时,招商银行率先进行数字化转型,不断加大金融科技投入,已建成较为完备的线上化服务体系。在“最好不见面”的特殊时期里,招商银行为小微企业提供了优质高效的金融服务。

  推出一条龙服务

  优化小微营商环境

  “感谢招行,帮我们解决了申领营业执照不方便的问题。”济南某企业负责人表示,近日,济南市某园区为招商引资推行一系列优惠政策,吸引了该企业注册登记,“但园区位置较偏远,前去申领营业执照很不方便。”

  为帮助企业解决这一“痛点”,招商银行济南分行迅速与该园区联系。随后,双方达成合作,实现网络互联、信息互通。招商银行济南分行把该园区商事登记代办窗口开在银行大厅,企业只需要到招行指定网点就能领到园区审批的营业执照;营业执照一到手,网点工作人员立即帮助企业联系印章刻制及开户事宜,实现企业注册、结算账户开立一条龙服务。招行高度重视小微企业客户的金融服务,近年来通过一系列手段切实提升账户服务质量。在管理层面,招行建立了客户经理、大堂主管和运营柜员三方联动的“厅堂服务铁三角”机制,快速处理客户个性化诉求,并持续监督检查,确保小企业客户的合理开户需求得到充分满足。在业务层面,重点运用线上服务提升客户体验。目前,招行已在全行范围支持电子营业执照替代纸质执照,解决企业经办人员带出营业执照难,借出审批、归还流程多,保管压力大,复印盖章、授权书填写盖章麻烦等问题。借助互联网技术,企业在招行开户变得越来越便捷:开户前,客户可在线查询开立单位结算账户所需资料,不会因资料遗漏来回跑。开户预约可以在线申请,只需3分钟就可完成,随后有专属客户经理主动联系。招行还和市场监督、税务、海关等公共事业平台开展工商注册、纳税登记、海关备案等场景在线申请预开户,避免客户多次往返银行与税务部门等机构。“让数据多跑路、让客户少跑腿”是招行服务小微企业的不懈追求。

  疫情下展现责任担当

  高效服务纾解企业困难

  为与小微企业共克时艰,招商银行积极“提质降价”,主动落实减费让利政策,千方百计为小微企业节省成本。例如,充分运用定向降准、小微贷款利息收入免增值税等政策,主动向小微企业“让利”。2021年新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降幅度明显。

  在风险可控的前提下,招商银行还根据市场化、法治化原则,为小微企业提供“无还本续贷”服务,给予企业临时性延期还本付息安排,如调整还款方式和付息方式、展期等。同时,推广“自动转贷”功能,做到资金无缝衔接,减少不必要的“通道”和“过桥”费用。数据显示,全年办理延期还本付息的客户累计贷款金额13.3亿元。

  金融科技全流程赋能

  开启全数字化服务旅程

  招商银行是业内首家提出打造“金融科技银行”的机构,高度重视科技在金融服务中的应用。2020年,该行利用自身金融科技优势,推出多种零接触产品和服务流程,同时加强数字化服务体系建设,较好地解决了普惠金融中客户需求、风险和成本的“不可能三角”。

  近年来,招行一系列线上化融资产品接连落地,包括基于政府采购场景的“政采贷”、基于国税渠道/企业纳税+银行结算场景的“结算流量贷”、基于医保场景的“医保贷”……这些产品极大拓展了面向小企业客户的服务范围。目前,“政采贷”产品已实现全省数据对接,覆盖济南及6家二级分行,政府采购供应商以中标合同向该行申请授信、获得融资,不需要提供外部担保或抵押物;“结算流量贷”已完成省内税银数据对接,对于成立2年以上、在招行结算1年以上且有一定结算回款量的小微企业客户,可在线申请最高200万元的授信额度。通过结合政务、税务、工商、征信、司法、负面、结算交易等大数据信息,招行依托金融科技优势,探索建立了线上化产品标准流程,实现贷款申请、自动预授信、征信授权、贷前尽调、客户自动注册、自动生成授信报告、自动审批、企业及担保人个人法律文本签署、自动建额、客户提款/还款等21个节点的线上化、自动化,进一步提高作业效率,提升客户服务体验。

  以个人为借款主体的小微企业,可通过招行开发的招贷APP平台快速获得融资。“我抱着试一试的心态在招贷APP上进行了申请,没想到第三天就给我放款135万元。”袁先生经营着一家技术公司,来自招商银行的贷款解决了公司急需资金周转的燃眉之急。在招贷APP上,小微企业和银行“零接触”就能够获得智能化、专业化、综合化金融服务。目前,招贷APP已经实现贷前申请线上化、在线客户经理一对一服务,贷后服务线上化等功能,客户注册数量已超过4万户。

(文章来源:大众日报)

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