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办实事解难题 兴业银行引金融活水精准滴灌福建小微企业

  “至9月末我行省内分行普惠小微企业贷款余额702.02亿元,较年初增长21.38%,贷款客户数较年初增长21.13%,提前超额完成小微贷两增任务,新增贷款加权平均利率4.62%,较年初下降54个BP。”10月26日上午,兴业银行总行中小企业部副总经理陈志伟在由福建银保监局指导、福建省银行业协会和保险行业协会共同主办的“金融惠民办实事 助力发展开新局”2021年福建银行业保险业例行新闻通气会上介绍。

  福建是民营经济大省,民营、小微企业是全省经济发展的重要力量,兴业银行作为唯一一家扎根福建的全国性股份制银行,始终把服务福建小微企业作为重要政治任务,深入贯彻落实人行、银保监会有关深化小微企业金融服务的工作部署,充分发挥福建金融主力军作用,沉下心、沉下身、沉下力,持续推动小微企业贷款“增量、提质、降价、扩面”,赋能福建小微企业高质量发展。

  科技赋能 线上服务打通小微融资梗阻

  8月27日,在泉州经营鞋材生意的小微企业主陈先生通过福建“金服云”平台从兴业银行泉州分行顺利获得152万元个人经营贷款,解决了采购原材料的资金缺口。“线上提出贷款申请后很快就审批放款了,真是方便、高效!”陈先生不由感叹。

  陈先生经营的小型鞋材企业是泉州鞋服行业工业互联网平台“一品嘉”平台的入驻商户,产品主要销售给国内多家优质品牌鞋企,借助“一品嘉”平台在鞋服行业采、供、销各环节的优势,陈先生生意越做越大,但流动资金也出现了缺口。为满足“一品嘉”平台上众多类似陈先生这样的小微企业主的融资需求,兴业银行主动对接并嵌入“一品嘉”平台,创设推出“一品嘉信用贷”“一品嘉个人经营贷款”等专属产品,为平台入驻商户提供在线融资便利。除“一品嘉”外,兴业银行按照“平台对接、场景融入、线上触达、云端服务”的思路,持续加强与各类场景平台的对接,积极探索在福建“福茶网”、泉州“链石商城网”等全省重点平台,宁德新能源汽车行业、泉州体育用品行业、福州纺织行业等区域特色、龙头企业和产业集群开展“金融+平台”的新业态合作模式,以金融科技赋能相关产业链和供应链上下游小微企业发展。

  科技赋能小微金融服务,兴业银行受福建省委省政府委托承建运营“金服云”平台,通过“金融+科技+数据+政策”的有机融合,汇聚工商、税务、电力、海关等17个政府部门近4400项涉企数据,入驻金融机构108家,发布金融产品462款,注册用户14.8万余户,撮合解决融资需求超2.5万笔,金额近850亿元,其中约90%为普惠小微贷款,精准有效纾解中小微企业融资难问题。目前“金服云”平台已成为福建省重要金融基础设施,在缓解中小微企业融资难题、帮助财政金融惠企政策精准落地、搭建普惠金融生态等方面发挥了重要作用。8月26日,福建设立第四期100亿元规模中小微企业纾困专项资金,“金服云”平台助力该项惠企政策快速落地,仅月余时间即投放50多亿元,精准惠及1500多家企业,为众多受疫情影响企业提供了有力的融资支持。

  同时,开发上线统一授信管理系统、小微企业线上融资系统、兴车融平台、零售信贷工厂、天网平台、零售信贷客户综合评级系统等多种线上融资服务渠道,提高贷款需求响应速度和审批效率。其中小微企业线上融资业务运用大数据分析技术、机器学习、人工智能技术构建审批模型,实现全流程线上智能风控与自动审批,快速完成贷款申请、审批与放款,现已上线“快易贷”“快押贷”“合同贷”“e票贷”等多种线上融资产品,为省内781户小微企业发放线上融资14亿元。9月福建发生疫情期间,兴业银行通过在线办理信用免担保的“快易贷”业务,最快30分钟内完成审批,为近130家企业提供融资2.1亿元。

  创新驱动 全面满足小微企业差异化需求

  针对小微企业发展不同阶段、所处行业的差异化需求,兴业银行以产品创新为抓手,积极构建小微企业专属产品体系,“百花齐放”解决小微企业“急难愁盼”问题。

  “没想到3天就贷到了买设备的钱,利率还这么低!”顺昌县百家能源管理公司负责人向记者表示。作为一家从事农林“三剩”物质收集存储、加工及热能综合利用的企业,该公司拟投资建集中供热项目,已投入设备资金750万元,但尚缺设备资金600万元、流动资金300万元。

  兴业银行南平分行了解到企业困难后,迅速制定“兴业普惠贷”产品方案,仅仅3天便批复设备贷款600万元,期限3年,年优惠利率4.35%,同时通过纾困贷款模式配套流动资金贷款300万元,年利率仅3.35%,为项目投产和运营提供了资金支持。“兴业普惠贷”是兴业银行专门为普惠型小微企业创设的金融产品,可满足企业生产经营不同阶段不同用途的各项融资需求,并根据企业实际情况设定还款期限和还款方式,最长可达10年,利率不高于4.5%,产品推出一年来已为福建646户小微企业提供贷款35.94亿元。

  针对个体工商户群体,兴业银行升级推出“兴惠贷”,涵盖三大系列16款个人经营贷产品,针对不同行业、商圈、经营实体及借款人的特点及痛点“对症下药”,满足不同客户的融资需求。如针对福建特色产业茶行业推出“茶商贷”“茶农贷”,针对在闽台商推出“台商创业贷”“台商兴业贷”“台胞经营贷”,并在福州、厦门、漳州、三明等地推出小吃贷、商户贷、农批贷、林农贷等区域专属特色产品,今年来已在福建省内累计投放“兴惠贷”超540亿元。

  为进一步健全完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的小微企业融资配套机制,兴业银行近年来持续优化小微企业专属信贷业务流程,加强专职审查审批队伍建设,并配置专项风险资产和信贷额度,将普惠小微贷款风险权重降至50%并给予70个BP的FTP补贴,设置普惠小微不良容忍度指标并出台免责项目绩效保护政策,激发经营一线拓展小微业务的积极性。同时,健全小微“首贷户”拓展机制,加大首贷客户信贷投放力度,在省内成立8个首贷中心、21个首贷服务窗口、14条首贷热线,年内新增小微贷款首贷户4138户,首贷金额约60亿元。

  着眼未来,兴业银行将以打造兴业数字普惠金融服务生态圈为目标,继续推进中小微金融服务数字化转型。目前,兴业银行正积极探索“兴业普惠云”建设,并于近期上线1.0版。“兴业普惠云”按照开放融合理念,积极接入政府平台、产业互联网、供应链金融、平台经济等场景生态,整合集团资源以及外部社会资源,构建云注册、云开户、云融资、云财富、云支付、云代账等“金融+非金融”综合服务,为小微企业提供资金清算、支付结算、财富管理、代理服务、股权融资等多元金融服务。据介绍,该行将把兴业普惠云打造成为“连接一切”的数字化普惠金融“统一门户”,通过加快完善兴业普惠云“六朵云”服务体系,连接更加丰富的多元生态场景,融合惠企政策创设更多普惠金融产品,持续赋能小微企业高质量发展。

来源:兴业银行漳州分行

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