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百年老字号瑞士银行,如何靠AI改头换面?

百年老字号瑞士银行,如何靠AI改头换面?

科技日新月异,传统金融服务也纷纷寻求科技力的辅助,加上消费者对于数字金融服务的期待日益提升,以及新冠疫情的催化剂效应,促使今年的金融环境出现重大变革。

疫情推动数字金融需求,FinTech渐成未来主流

金融业的数字化速度原本就已较其他产业快速,在疫情渐获得控制之后,不只传统银行奋力跟上转型脚步,早期便挹注资金、走在前端的私人银行,更纷纷扩大相关技术投资。

根据全球金融市场数据Refinitiv一项最新研究指出,在机器学习与人工智能(AI)方面,客户端的实际采用情形,尚未能赶上供应端的技术革新脚步。

该研究对120名资产管理公司进行了调查,发现仅有28%在多个企业核心领域内,部署了机器学习和人工智能,58%的受访者则表示只有零星采用。相较之下,281间供应端企业的采用情形敏捷许多──44%采多领域部署,同时有41%的厂商拥有个案应用经验。

寻求金融新定位,瑞银CEO建立AI团队

传统金融业努力调节疫情后数字化浪潮的同时,锁定富有阶层的私人银行自然也不落人后。

例如欧洲最大的金融控股集团:瑞士联合银行集团(United Bank of Switzerland,UBS),就从塑造新团队开始,准备将机器学习与AI赋能之数据洞察,带进提供给投资、企业客户的专家建议与解决方案。

2020年,瑞银集团任命数字银行专家雷夫·哈默斯(Ralph Hamers)担任其下一任首席执行长。哈默斯迅速组织了全新的数字转型团队「人工智能与数据分析」(AI,Data and Analytics)。

其中一项团队成就,便是与来自香港的Lynk Global进行策略性合作,运用AI赋能的专有技术(proprietary technology),标签化个别客户的金融活动历程与专业,再分别将这些标签与各领域专家进行精准比对。

目前针对Lynk的技术投资金额已达到3500万美元,该公司宣称将把资金用于全球性的营运规模扩张。

改善客户体验、掌握市场动向,科技导入让私银服务再升级

瑞银AI团队的目标客群为高资产客户,负责数据控管、最佳实践建立,并且避免集团内部四大分支的数据分析有所重叠。

该团队以辐射式模型(hub-and-spoke model)运行,也就是由瑞银集团层级的核心员工主导,与旗下的财富与资产管理、投资银行等团队分支进行合作。瑞银预计在今年第四季,向投资者更新营运决策,其中将会包含最新财务目标──借贷者已达标甚或超越2020-2022年期间,所设下的关键金融指标。

除此之外,执行长哈默斯也着手改变了瑞银针对科技项目的投资方式。瑞银每年的技术投资约达35亿美元,未来将由每年固定支出,转变成更弹性的季度资金拨款。

为什么AI技术部署,对金融发展至关重要?

根据麦肯锡(McKinsey)一项研究调查显示,新兴AI技术有机会为全球金融产业带来每年一兆美元的附加价值;富比世杂志(Forbes)也指出,有三分之一的金融专业人士相信,AI能为自家服务机构带来每年至少20%的收益增长。

而在实际应用方面,目前则主要展现于信息安全、法遵与风险控管、个人化且无摩擦(fictionless)的顾客体验。无论是急欲转型的传统银行或私银,人工智能与机器学习技术,都为各种数字金融解决方案,带来无数获利新契机。

#科技日报#

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