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银保监会开出2021年首批21张罚单 工行及邮储银行多项业务违规被罚过亿

新年伊始,监管部门整治金融乱象力度不减,“重拳出击”保障金融市场稳定。

1月8日,银保监会通过官网披露21张行政处罚信息,涉及国家开发银行、工商银行、邮储银行等多家金融机构及相关责任人,处罚金额合计高达1.995亿元。

长江商报记者注意到,在此批罚单中,工商银行被罚金额最高,达到5470万元,国家开发银行、长城资管、邮储银行的罚单金额也分别高达4880万元、4690万元、4550万元。

其中,工行和邮储银行业务违规领域主要集中在理财和同业两大方面,涉及违规行为包括理财产品通过申购/赎回净值型理财产品调节收益、部分分行为非保本理财产品出具保本承诺等,两大行合计被罚金额超过亿元。

银保监会方面表示,中国银保监会将继续大力整治各种金融乱象,营造风清气正的金融环境,强化对实体经济的金融支持,切实维护金融安全,守住不发生系统性风险的底线。

理财及同业为银行被罚重点领域

在新年首批罚单中,工商银行和邮储银行被罚金额相对较多,且主要集中在理财业务方面。

具体来看,工商银行主要的违法违规事实包括理财产品通过申购/赎回净值型理财产品调节收益、标准化债券资产限额测算不准确、理财资金通过投资集合资金信托计划优先级的方式变相放大劣后级受益人的杠杆比例、理财资金违规用于缴纳或置换土地款、理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权、理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权、理财资金承接本行自营贷款、封闭式理财产品相互交易调节收益、高净值客户认定不审慎、部分理财产品在全国银行业理财信息登记系统中未登记或超时限登记等多个方面。

邮储银行在理财业务的违法违规行为包括理财投资收益未及时确认为收入、部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单、投资权益类资产的理财产品违规面向一般个人客户销售、理财投资接受第三方银行信用担保、代客理财资金用于本行自营业务,未实现风险隔离、理财产品相互交易,未实现风险隔离、通过基础资产在理财产品之间的非公允交易人为调节收益、理财风险准备金用于期限错配引发的应收未收利息垫款、使用非代客资金为理财产品垫款等方面。

长江商报记者注意到,理财业务是商业银行业务范围的重要一环。从两家银行的理财业务发展情况来看,工行目前已经形成以固定收益类产品为主,权益类、混合类产品为辅的理财产业布局。截至去年6月末,工行的非保本理财产品余额接近2.5万亿元。

其中,工行旗下主营理财产品业务的全资子公司工银理财去年上半年实现净利润2.56亿元,期末总资产和净资产分别为168.24亿元、165.94亿元。

邮储银行方面,截至去年6月末,该行理财资产规模增长至9795.11亿元,其中个人理财余额8476.17亿元,个人理财净值型产品占比提升至38.74%。报告期内邮储银行来自于理财业务的手续费及佣金净收入为19.02亿元。

同时,同业领域也是两家银行业务违规的主要领域。其中,监管部门指出工行存在为同业投资业务提供隐性担保的违规行为,邮储银行则存在同业投资业务接受第三方金融机构信用担保、同业投资按照穿透原则对应至最终债务人未纳入统一授信管理、同业投资投前调查不尽职、同业投资资金(通过置换方式)违规投向“四证”不全的房地产项目等违规行为。

基于上述违法违规事实,工行及邮储银行此次分别被罚5470万元、4550万元罚款,合计被罚金额高达超过亿元,相关责任人也被分别被处以警告及罚款5万元。

长城资管16项违规被罚4690万元

在21张罚单中,被罚金额仅次于工行的就是国家开发银行,其主要违法违规行为集中在信贷投放方面,具体包括为违规的政府购买服务项目提供融资、项目资本金管理不到位,棚改贷款项目存在资本金违规抽回情况、违规变相发放土地储备贷款、违规收取小微企业贷款承诺费等。

同时,在信贷资产质量认定上,国家开发银行还存在贷款风险分类不准确、向资产管理公司以外的主体批量转让不良信贷资产、违规进行信贷资产拆分转让,隐匿信贷资产质量、利用集团内部交易进行子公司间不良资产非洁净出表等违规行为。

针对于上述违规行为,监管部门此次对于国家开发银行开出4880万元的罚单,并针对其附属机构国银租赁不良资产非洁净出表的违法违规行为,处以100万元罚款,以及对2名责任人员予以警告处罚。

除了银行之外,多家资管公司、信托公司也因多项业务违规收到巨额罚单。其中,长城资管存在虚增账面利润和考核利润,超发绩效奖励、通过内部交易掩盖风险、通过不当展期、延期等方式掩盖风险,未按规定进行资产风险分类、违规收购金融机构非不良资产和违规收购个人贷款、违规办理保理业务变相收购非金融机构非不良资产、为银行规避资产质量监管提供通道等违规现象。

针对16项违规问题,银保监会对长城资管依法予以罚款4690万元,并对其附属机构长城长城新盛信托违规设立子公司、抵押物评估严重不审慎的违法违规行为,依法予以罚款150元,以及对其另一附属机构长城华西银行接受本行股权作为质物向股东提供融资的违法违规行为,依法予以罚款50万元。

“本次行政处罚主要基于我会前期对长城公司风险管理及内控有效性现场检查发现的违法违规行为,桑自国严重违纪违法案涉及的相关事实由有权机关另案处理。”银保监会办公厅发文指出。

银保监会方面进一步表示,中国银保监会将继续大力整治各种金融乱象,营造风清气正的金融环境,强化对实体经济的金融支持,切实维护金融安全,守住不发生系统性风险的底线。

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