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银保监会肖远企:一些冠以“养老”二字的金融产品不具备养老特征

中国银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企在12月19日举行的“中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2020》发布会”上明确指出:“市场上所谓的一些养老金融产品,名字上冠以‘养老’二字的金融产品、投资产品比较多,但实际上相当一部分不具备养老的特征,都是一些短期的投资工具,与其他理财产品、基金投资没什么差别。”

同时,肖远企表示,大力发展中国商业养老金融具有非常重大而现实的意义:第一,有助于优化金融结构,促进资本市场健康发展。第二,有助于应对人口老龄化趋势,健全多层次、多支柱的养老保障体系。第三,有利于集中长期稳定的资金,为科技自立自强提供充足的优质金融资源。第四,有利于增加资本积累,降低经济杠杆率。

不过,肖远企进一步认为,目前中国商业养老金融的发展相对滞后,主要是体现在过度依赖第一支柱,基本养老保险支出压力较大,替代率整体呈下降趋势,第二支柱覆盖面相对不足。第三支柱税延商业养老保险规模非常小,产品结构整体单一,同质化比较严重,价格也比较高。养老理财产品非常多,但在销售对象、存续周期、附加服务、产品收益等方面与其他投资理财产品缺乏本质区别。

针对上述情况,肖远企表示,发展商业养老金融需要从理念创新、机构创新、产品创新、机制创新、积累风险准备金和平滑基金、健全公司治理机制等六个方面着手。

“要明确养老金融本身的规则、统一产品的标准,体现资金的安全性、投资长期性和领取约束性等特征,个人养老金融既要按市场化、商业化原则运作,但又是一项准公共产品,兼顾商业与社会两方面特性,在交费方式、领取条件、资金管理、产品销售等方面进行合理的评估与设计,在此基础上,按照商业可持续原则,开发和推出特定养老金融产品。同时,对现在市场上各类金融产品进行规范,对那些打着养老噱头,不具备养老功能的金融产品要进行彻底纠正,防止劣币驱逐良币这样一个现象。”肖远企说。

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