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江苏银行:“隐身”助力“中国制造”高质量发展

佚名

随着工业增加值由23.5万亿元提升至31.3万亿元,五年来我国从制造业大国向制造业强国迈进了一大步。高端化、智能化、绿色化,已经成了我国制造业发展的新标签。

面对“中国制造2025”,转型升级中的制造企业需要与之相匹配的新型金融服务,先进制造业的需求亦从单纯的结算融资向股权融资、资本市场、国际往来等全方位发展,传统的信贷服务已很难满足企业的融资需求,商业银行急需金融供给侧改革,提升全面经营的综合服务能力。

抢跑“碳中和”助制造业“绿色”升级

随着“碳达峰”“碳中和”目标(以下亦称为“30·60目标”)的提出,“绿色化”作为制造业转型升级关键词,得到了官方正名。

制造业的“碳中和”演进,离不开金融机构的支持。据清华大学气候变化与可持续发展研究院估算,在温度升幅被控制在2或1.5摄氏度目标下,未来30年中国能源系统需要新增投资约100万亿至138万亿元。

生产细旦FDY涤纶长丝和聚酯切片的江苏华亚化纤有限公司(以下简称“华亚化纤”)在“30·60目标”明确前,便提出了节能减排的转型升级发展路径。为进一步推动产品更新升级,满足市场需求和提升公司竞争力,华亚化纤制定了融资计划——拟投资3.6亿元引进关键技术,研究开发功能性复合纤维新品。建成后,华亚化纤将形成产值约21.2亿元,总产值提升约达20%左右,产品能耗、生产成本不断降价,企业竞争力随之提高。

华亚化纤的发展方向与江苏本地法人银行——江苏银行在制造业领域“去劣存优”的工作方向一致。于是,该行无锡分行在获悉华亚化纤技术改造需求后,便积极开展对接,牵头组建银团,通过绿色通道迅速得到审批后,今年一季度便完成了银团合拢投放1.7亿元。

高质量是江苏制造的发展方向,也是江苏银行业务发展的关键词。近年来江苏银行持续压缩“去产能”制造业信贷,严控“两高一剩”和低端制造业授信,有序退出“僵尸企业”,提升银行客群质量。对于制造业“绿色化”升级,江苏银行也早有布局。2017年,江苏银行成为了城商行第一家、国内第二家赤道银行,多年来在把握低碳风口、搭乘循环经济快车方面,该行先行积累了丰富经验。

在清洁能源领域,江苏银行在同业中率先创立了“光伏贷”并持续迭代,将融资节点前移至建设期,使光伏企业发展初期的资金需求得到有效满足;在相关部门的支持下,江苏银行通过引入财政低息资金和风险分担等机制,率先推出了“绿色创新组合贷”“环保贷”“节水贷”等产品,目前已累计支持项目164个,累计发放贷款金额近百亿元。

面对“30·60目标”,江苏银行发布了“碳中和”行动方案,计划在“十四五”期间,气候融资专项支持额度不低于2000亿元,清洁能源产业支持额度不低于500亿元,支持减污降碳、清洁能源、清洁交通、零碳建筑等领域重点项目,推动实现碳减排超1000万吨。

针对“碳中和”过程中产业链的新标准,为摸清链上企业融资堵点痛点、为企业“碳中和”达标路上“清障”,江苏银行还深入推广了“金环”对话机制,先后在江苏省内13个地市,举办政银企对接活动20个场次,通过多维度对接“赤道原则”,加强绿色金融产品创新,着力破解企业融资难题。目前,该行气候融资余额已达894亿元,绿色租赁融资余额275亿元,实现二氧化碳减排当量549万吨。

实力“智慧化”赋予“智”造企业底气

制造业的核心是创新,是掌握关键核心技术。近年来,江苏制造业的创新能力稳步提升,拥有国家级高新区18家,高新技术企业3.2万家,国家级孵化器数量和在孵企业数保持全国领先。

由于部分高新技术制造企业缺乏合适抵押物、存在信息不对称等问题,往往难以得到贷款。不过,江苏银行却做到了高新技术企业“三分之一有合作、六分之一有授信”。

为了在把控银行信贷风险的同时解决这类企业的融资难题,江苏银行做了许多尝试。如该行曾与科技部门创新推出了政府风险补偿类产品“苏科贷”,已支持科创企业逾万户、贷款余额超千亿元,服务高新技术企业6125户、贷款超700亿元。

随着新型科技的不断深入,物联网、大数据等前沿科技的应用是被该行认为行之有效的助推制造业融资的重要技术。

江苏银行2017年就在国内率先研发推出了全流程线上化的物联网动产融资产品,借此可以实现对企业存货的智能化识别、定位、跟踪、监控和管理,赋予动产以不动产的属性,建立起更为实时有效的风控体系,为制造业消除因信息不对称带来的融资难题。

无锡市曙光电缆有限公司(以下简称“曙光电缆”)正是受益企业之一。该公司总经理谈志兵介绍到,运用物联网技术,江苏银行通过国网系统获取企业订单情况,通过物联网智慧监测实时还原企业的生产状况,基于此,银行可以客观衡量资金需求。曙光电缆就凭借物联网金融产品获得了江苏银行3亿元贷款,仅2019年上半年,公司的营业额便达到10亿元,同比增长了40.2%。

在无锡,目前已集聚物联网相关企业超过2000家,覆盖关联芯片、感知设备、网络通信、智能硬件、应用服务等全产业链条,构成了完整的产业生态链。2020年无锡物联网产业营业收入超3100亿元,接近全国1/4。

同时,物联网技术也带动江苏银行撬动动产金融、供应链金融和产业链金融。通过物联网技术,江苏银行深度切入实体企业经营的各个环节,及时调整贷款进度和额度,建立起更为实时有效的风控体系。

另外,在运用大数据技术方面,2015年江苏银行就率先推出了全线上、纯信用的小微网贷产品“e融”系列产品。2020年年报显示,江苏银行已经把“e融”系列互联网金融产品集成到“随e融”平台,依托大数据、人工智能等前沿科技提升小微企业审批通过率和精准度,并通过深挖数据价值带来“提额”服务,为企业提供一站式、全线上的融资支持。据悉,“随e融”平台通过微信小程序传播,不到半年获客超10万户,投放贷款达数百亿元。

自上市以来,江苏银行服务江苏制造业投入逐年加大,风控却做得比较好,不良率持续下降,实现效益和资产质量“双丰收”,正是江苏银行持续提升金融科技内功、智慧风控不断升级结出的硕果。

事实上,自2019年将“智慧化”置顶“四化”战略以来,江苏银行紧锣密鼓地推进“智慧金融进化工程”。今年初,江苏银行又对“智慧金融进化工程”进行了重点谋划和布局,推动业务数据化、数据业务化。

解锁“新打法”构建综合金融服务体系

解决科创企业融资难题的“苏科贷”也曾令无锡帝科电子材料科技有限公司(以下简称“帝科电子”)获益。

帝科电子是主要从事新能源和显示技术的以新材料为核心的高科技企业。2015年,在该公司因资金周转难题而对市场的大额订单望而却步时,江苏银行以“苏科贷”为切入点,为企业送去了300万元基准利率贷款,解决了客户的燃眉之急。

然而,随着企业的发展,如众多先进制造企业一样,帝科电子对于金融的需求也从单纯的结算融资向股权融资、资本市场、国际往来等全方位的需求发展。

随着帝科电子的发展前景和先进的技术水平吸引了众多的战略投资者,江苏银行无锡分行以“投贷之星”为突破口,联合创投机构以“先贷后投”的模式,根据企业资金需求,投放信用贷款700万元,创投机构配套160万元的股权投资款。

此后,短短三年时间,从2016年销售收入突破2.8亿元,到2020年企业全年销售突破15.8亿元,帝科电子实现了爆发式增长。2020年6月18日该公司还在创业板成功上市。

迈入新的发展时期,江苏银行无锡分行又围绕帝科电子采购销售模式,为其量身打造了以“票据池”产品为基础的贸易融资方案。随着企业境内采购份额的加大,江苏银行无锡分行还以供应链为基础,为其定制了贯通上下游的供应链金融服务方案,提供了总额2亿元的综合授信,解决了企业从回款到跨国贸易的融资问题。

当前,如帝科电子一样发展壮大的制造企业融资需求不断扩大,对此,江苏银行着力推进重点产业链金融服务特色化、专业化、定制化,“一链一策”打造产业链金融服务方案,推动实现金融服务链与供应链、产业链、创新链的深度融合,助力打造产业链生态圈。针对50条重点产业链,江苏银行组织产品、风险、审批、一线业务人员等专业力量,分别成立研究小组,针对性制定全链条特色金融服务方案,打造特色化产品体系,满足不同行业、不同大小、不同阶段客户的差异化需求。

江苏银行将投行、跨境、托管等各个业务板块有机结合在一起,从单纯贷款走向专业化、定制化、多元化的综合服务,强化综合金融服务协同的“内功”,已经形成了“商行+投行”“境内+境外”“股权+债权”“线上+线下”相互配合的“战斗群”。

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