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多地银保监局引导创立数据平台 破解小微企业融资难题

本报记者 慈玉鹏 北京报道

《中国经营报》记者近日从银保监会举行的新闻发布会获悉,多地银保监局等相关部门已引导建立公共涉企数据平台,解决信息不对称问题,推动小微企业金融服务,例如,北京银保监局已组织辖内16家主要中资商业银行开展对公数据共享试点。

湖北银保监局方面告诉记者:“目前,我们正在与政府相关部门按照‘全省统一、省市分建、数据共享’模式,建设全省中小企业融资信用平台,实现全省信用信息互联共享目标。”

除了公共数据平台,记者注意到,在监管引导下小微企业金融服务呈现平台化,多地正在通过类似“服务中心”形式,为小微企业提供首贷、续贷等一揽子金融支持。

数据平台建设

一直以来,信息不对称是小微企业金融服务难点所在,数据公共化平台是重要突破口。

北京银保监局局长李明肖表示:“7月9日,我局首次在全国印发了《关于开展监管数据共享服务试点的通知》,在依法合规严格保护客户信息安全的前提下,组织辖内16家主要中资商业银行开展对公数据共享试点,推进跨行对公数据查询服务,支持银行高效、快捷、准确地进行客户信息交叉核验。”

经记者了解,目前试点已开放对公流水验真、对公贷后资金追踪等功能。

李明肖介绍道,通过成立金融公共数据专区,推动政府大数据信息的共享,目前已汇聚27个政府部门,232类、2952项高质量数据,涵盖了200余万个市场主体的登记、纳税、社保、不动产、专利、政府采购等信息,极大地缓解了银企信息不对称问题,显著提高了融资对接的效率,提供风险补偿、贷款贴息、担保费用补贴等多项财政支持。

为解决银企信息不对称问题,湖北银保监局推动打造全省中小企业融资信用平台,引导银行机构依法将公共涉企数据与机构内部金融数据有机结合,构建银税互动、银商互动、银电互动、信易贷等合作机制。

经了解,武汉市搭建的“汉融通”平台,归集全市15个区、46个部门和8个公共事业单位以及行业协会信用信息共计5亿多条,实现了“政、企、银、信”信息互联。“推出的汉融指数,通过大数据等手段,对小微企业和个体工商户的持续经营能力进行多维度的精准画像。截至6月末,26家银行近900名客户经理在线处理客户需求,帮助3万多个市场主体获得融资1174亿元。”湖北银保监局局长刘学生表示。

湖北银保监局方面告诉记者:“我局会同相关部门,在全省大力推进信用信息共享平台建设,打造一批具有地方特色信用信息平台。如,武汉市的‘汉融通’、宜昌市的‘网上金融服务大厅’、嘉鱼县的‘信易贷’平台等,为保持疫情期间小微企业金融服务不断档发挥了很大作用。”

同时,记者获悉,湖北银保监局推动建立覆盖省、市(州)、区县三级银保监、税务和银行机构联动的“银税互动”合作机制,将企业的纳税信用转化为融资信用,着力疏通小微企业融资难融资贵堵点。

“截至今年5月末,我省23家主要商业银行全部升级为线上模式,实现了‘银税互动’产品申请、审批、授信、放贷的‘线上一站式’办理。‘银税互动’贷款企业范围扩大至纳税信用C级企业。银行业机构创新推出51个适合小微企业特点的‘银税互动’金融产品。全省‘银税互动’贷款余额355亿元,比疫情发生前翻了一番。其中‘银税互动’小微企业信用贷款余额274亿元,占比达到77.2%。银税互动贷款户数4.4万户,增加了1.8万户。”湖北银保监局方面向记者表示。

湖南银保监局局长田建华则表示,湖南银保监局通过引导银行机构积极参与“银税互动”“信易贷”“湖南省中小企业融资服务平台”等合作机制,改进业务审批技术和风险管理模型,充分挖掘整合小微企业信用信息。

金融支持平台化

目前,小微企业金融服务正在从机构单打独斗向平台化支撑转变。

今年4月,北京银保监局与北京市政府联手把首贷、续贷、确权和知识产权融资中心合并在一起,统一冠名为北京市贷款服务中心,建成协同互补、全方位提供信贷服务的小微企业金融服务新格局。

李明肖表示:“今年5月,中心上线新版业务系统,在集中办公、统一受理贷款申请的基础上,实现企业网上申请办理,同时,通过汇聚企业政务数据、开通政务服务绿色通道等措施,有效疏通企业融资堵点,大幅缩减业务受理审批时间。”

他表示:“目前,中心各项运作非常良好,已经有常态化的22家主要商业银行长期入驻,入驻非行政要求,是一种竞争淘汰机制,22个席位是动态的,进入该中心有优惠政策,政府给予配套支持,目前中心能提供100多种信贷产品服务。”

湖南银保监局方面告诉记者:“去年3月30日挂牌运营的‘湖南省中小企业续贷受理中心’,因业务发展需要,已正式升级为‘贷款受理中心’,可一并受理涉及小微企业的首贷等相关业务。”

据记者了解,湖南银保监局组织辖内银行业金融机构充分发挥网点优势,调查研判企业生产经营和融资状况变化,挖掘首贷客户,通过拓展线上服务渠道、远程服务等方式做好融资对接,上半年,湖南全省法人银行向3259户小微企业“首贷户”首次发放贷款117.8亿元。

为解决小微企业贷款风险分摊问题,湖北省建立了“四位一体”的新型政银担合作机制。刘学生介绍说:“由省再担保集团、政府性融资担保机构、银行和地方政府按照‘4:3:2:1’的比例分担贷款风险,为小微企业融资提供增信。今年,我们针对这项机制运行中存在的堵点,积极推动疏解。比如,推动地方政府真出力、守承诺,落实风险分担责任,各市州已配置担保代偿、补偿资金26亿元;又比如,通过调研督导、监管评估、监测通报等措施,推动银行扩大政银担业务规模。”

刘学生表示:“目前,全省新型政银担合作机制已实现商业银行和各市州全覆盖。截至今年5月末,新型政银担合作机制贷款余额236亿元,同比增长1.6倍,其中支农支小贷款占比98.5%。”

(编辑:朱紫云 校对:颜京宁)

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