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“数说”国寿:重振路上的保险老大,2021年如何担当?

“数说”国寿:重振路上的保险老大,2021年如何担当?

2020年,疫情当道,线下受阻,保险业的科技变革上演加速度。

2021年,保险业改革步入深水区,加快高质量转型,共同应对市场诸多变数成为共同的心声。

转型终归不易,大刀阔斧的改革势必牺牲短期业绩,阵痛无法避免。数据显示,2021年上半年保险业增速有所回落。不过,这片蓝海仍给参与者带来十足的信心,只要有实力、有梦想、有情怀,便会迈出坚实的步伐一往无前。

作为金融保险行业的“老大哥”,中国人寿正坚定推进商业模式升级,加快数字化转型,为整个行业发展提供强有力的支撑点。

据悉,7月15日,在中国人寿召开的上半年工作会上,中国人寿集团党委书记、董事长王滨强调一定要落实“强党建、稳经营、促发展、抓改革、推创新、守底线”工作方针,加快推进重振国寿,确保完成全年各项预定目标任务。

作为金融央企,中国人寿的实力和担当有目共睹,站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上,在向第二个百年奋斗目标进军的路途中,中国人寿将体现怎样的责任担当?

新成绩

转型成果超预期

保险行业走到转型十字路口,如何在深化改革的同时提升业绩,其实是一项艰巨的任务。7月14日,银保监会相关负责人披露,根据初步统计,前6月保险业实现原保费收入2.9万亿元,同比增长5.2%,上一年同期这一涨幅则为6.46%。

这是转型、改革必须付出的短期代价,也将为后续保险行业的发展奠定更扎实的基础。

年中已至,各大险企纷纷公布成绩单。王滨在中国人寿上半年工作会上介绍,2021年上半年,集团合并营业收入6381亿元,合并保费收入5182亿元,合并总资产(不含集团成员单位广发银行)达5.5万亿元,管理第三方资产达1.9万亿元,全力推进重振国寿各项目标任务顺利达成。

在特定的时代背景下,这份成绩单来之不易,也远超业内预期。毕竟,新冠疫情的影响和冲击仍未完全散去,保险行业又到了改革的深水区,能交出这样一份答卷令人欣喜。

落到纸面上,数据能彰显一家企业的经营功底。港交所数据显示,上半年,中国人寿集团旗下寿险子公司实现保费收入4426亿元,同比增长超3%,与对标的头部保险巨头业务下滑形成明显对比,表现出强劲的竞争力;财险子公司实现保费收入467亿元,同比增长超4%,从规模来看,虽处于第二梯队,但从增速来看,明显高于第一梯队,发展势头值得关注;海外子公司实现保费收入383亿港元,首年标准保费继续保持市场首位;广发银行截至5月末总资产达3.2万亿元,较年初增长4%,增幅达到同业平均水平,境内人民币存贷款达到1.88万亿元和1.9万亿元,分别较年初增长5%和7.8%,增幅均处于股份制同业领先地位。

而备受行业关注的保费结构质量,也在不断优化。上市公司中国人寿寿险子公司已披露的一季度财报数据显示,今年前3月续期业务实现保费收入2214.43亿元,同比增长11.7%,这从另一个侧面表明,长险业务较为稳定,对于公司整体业务持续增长发挥着关键作用;短期险保费达335.84亿元,同比增长2.3%。另外,中国人寿财险子公司商业车险续保率同比提升5.9个百分点,非车险占比则上升至37.9%,责任险、意外险和健康险等优质业务实现较快增长。面对车险综合改革的竞争压力,车险续保率稳定提升实则难能可贵,而非车险业务收入结构的变化也折射出均衡发展的优势更为明显。

此外,中国人寿服务国家“碳达峰、碳中和”战略,绿色投资、绿色保险、绿色信贷体系不断健全,上半年,全力支持国家“双碳”战略,新增绿色投资130亿元,绿色信贷余额385亿元;应对人口老龄化方面有序推进康养产业布局有序推进,国寿嘉园·天津乐境养老社区开业,深圳4个社区养老服务项目全部投入运营。

一分耕耘,一分收获,作为金融央企集团、行业“老大哥”,中国人寿交出的成绩有目共睹,在这个重要时刻仍要坚守初心,寻求转型突破,继续走在重振路上。

新机遇

转型步入深水区

行百里者半九十,保险行业转型步入深水区,改革创新必须不断深入,才能获得更广阔的发展空间。而在行业改革的关键节点,险企该如何走好接下来的路?

瞄准方向,远比埋头蛮干更重要。在过去几年里,其实各家险企都有自己的主基调,包括持续改善队伍质态、主动清虚夯实基础,抓住利好政策加快商业养老保险建设,提升科技含量赋能线上业务等等。

中国人寿亦是其中的佼佼者,转型中笃定前行,有思考、有行动,聚焦高质量发展,改革大刀阔斧、节奏蹄疾步稳,不失为行业样本。

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积极利用集团优势

加快各业务板块协同发展

中国人寿加快建设统一客户账户体系,打通集团旗下各业务条线微信端触点,启动保险协同、保银协同利益分润方案试点,为客户带来全面高效的金融服务。在全集团拧成一股绳的努力下,各业务板块协同优势从2020年逐渐显露,当年“寿代产”销售保费突破200亿元,“寿代养老”业务超过360亿元,而今年上半年已有的数据表明,国寿广发联名荐卡量高达47.2万张,集团协同优势不断显现。
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以用户为核心

加快产品服务创新

中国人寿寿险子公司积极探索城市定制型、健康服务结合型等新型商业健康险,推出多款线上系统为超过6.6万名客户提供重疾一日赔服务;广发银行推出“银电通”、“科技E贷”等线上化产品;基金公司成功发行全市场首只沪港深300ETF等等;资产子公司则建立行业景气度模型,积极推进国债期货业务并完成保险业首单交易;财险子公司推动非车险“产品超市”搭建,打造“鑫享家”、“店家自由保”等渠道专属产品。
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加快推动数字化转型

提升科技含量

“重振国寿 ” 战略 实施以来,中国人寿加快推进“科技国寿建设三年行动方案”,深化业务与科技融合,提升科技创新能力和赋能水平,以数字技术应用赋能保险价值链。 例如,在疫情期间,中国人寿推出新单承保全流程无接触服务,客户足不出户即可办理业务,构建覆盖全国2万余家医疗机构的理赔直付网络,全年为客户提供直赔服务500余万人次。 据了解,2020年中国人寿智能核保、保全业务自动审核通过率分别达92.7%、99%,新单电子化回访替代率达92%,实实在在将数字化转型成果赋能于客户服务。
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实施组织变革,以党建促综合、带协同

逐步建立一支强大的综合金融精英队伍

近年来,在“重振国寿”战略引领下,中国人寿围绕服务卓越型企业建设,坚持“一个客户、一个国寿”和“一个集团、一个国寿”,在统筹一盘棋的基础上,打造适应综合金融发展的营销队伍, 有了业务的协同提升,有了服务的综合优化。

正是这一步一个脚印的改革、一点一滴的积累,让中国人寿实现“大象转身”,也支撑起2021年上半年超预期的业绩。而追溯中国人寿此次转型改革的方向与源头,其实是战略和战术的有效制定,“重振国寿”战略在内部被高度重视,后来又有无数个大大小小的改革举措逐渐推出、执行,最终促使全集团实现转型突破。

有方针、有对策、有行动,凭借胆识、智慧和魄力,中国人寿在改革的路上才能有条不紊向前推进转型发展,最终跻身国际一流金融保险集团。

新使命

金融央企的责任担当

一肩扛起企业经营发展,一肩自觉担起社会责任,金融央企有着红色血脉的传承,在当今时代背景下不断迎难而上、奋力拼搏:在做精主业的同时,助力脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接,为实现全面小康付出金融力量。

以行动回馈社会、回馈国家。作为国有特大型金融集团,中国人寿奔赴在践行社会责任的第一线。比如,有那么一群国寿人曾夜以继日奋战在疫情防控第一线,有那么一群国寿人主动请缨下乡扶贫、带乡亲们奔小康,还有那么一群国寿人走到乡间地头、普及大病医疗保险知识等等。

在百年征程中,中国人寿用行动彰显了央企的态度和担当,为稳定经济、服务民生添砖加瓦。

为助力脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接,中国人寿全面推动“扶贫保”工程提档升级,全面参与巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,精准帮扶保险覆盖超1000万困难人群,广发银行脱贫贷款余额157亿元,资产管理子公司投资涉及“三农”领域和乡村振兴概念的债券185亿元,财险子公司加快价格保险、收入保险及“保险+期货”、粮食制种保险等创新产品的研发推广。中国人寿全力服务国家战略发展,大病保险覆盖3.6亿城乡居民,社保补充医疗保险覆盖全国超半数省份;直接服务实体经济的存量规模近3万亿元,占投资资产比例超60%。

此外,中国人寿积极服务大局,完善落实国家决策部署工作机制,一体研究、一体部署、一体推进、一体考核。持续服务实体经济,新增投资超2600亿元,普惠小微企业贷款余额较年初增长13.2%;在支持国企改革、“两新一重”方面下功夫,100亿元参与陕煤债转股,217亿元参与联通混改,出资220亿元参与东航集团股权多元化改制;将国家发展的重点区域、重点产业、重点工程作为服务主阵地,广发雄安分行、财险雄安分公司获批开业;服务国家“双碳”战略,绿色投资、绿色保险、绿色信贷体系不断健全。

在向第二个百年奋斗目标进军的路上,中国人寿该如何激发内生动力、继续为经济发展新格局赋能,如何为时代发展贡献更多金融力量,相信这家有着红色基因的金融保险集团已胸有成竹。

2021年下半场

探路创新仍是突破点

创新是企业生存和发展的灵魂,也是引领发展的第一动力。当“重振国寿”进入三年攻坚期,既要坚守成果,又要再创辉煌,转型的脚步不能停歇。2021年下半场怎么走,对于中国人寿至关重要,对于行业转型也意义匪浅。

从行业角度来看,探路创新应该是中国人寿的关键方向,提质、增效与责任、担当应齐头并进,推动公司走好高质量发展之路,服务经济发展新格局。

王滨在讲话中强调的“5个聚焦”尤其值得关注,包括:

聚焦党建引领,以更高站位做到“两个维护”。

聚焦服务大局,以更强担当贯彻党中央决策部署。
聚焦问题整改,以更大决心强弱项补短板。
聚焦发展质量,以更大力度推进转型升级。
聚焦风险防控,以更实举措保障发展成效。

这5个聚焦点,由宏观至微观,由服务大局至企业风险防控,可以说是顺势而为,既有高度,又有深度。据悉,在企业经营层面,中国人寿下半年的主基调已经确定,主要包括以下几种打法,同步推进、高效执行。

坚定推进商业模式升级

升级产品服务体系,重点在“健康险+医疗健康服务”“养老金融产品+养老养生服务”“责任保险+社会治理服务”“三农保险+普惠金融服务”等方面下功夫;积极开拓新蓝海,围绕国家政策利好,在养老保险、健康保险、各类责任保险以及三农保险等业务领域深耕,打开新局面。

加快推动数字化转型

改革科技体制,规范建设标准,优化决策授权,着力打造标准化、智能化、高效化的数据中台,强化全集团数据及平台互联互通、挖掘利用。全面推进业务线上化,加快推进业务数字化,加大人工智能、大数据、云计算、物联网等新技术的场景化应用,推动经营管理全面数字化改造。

深入推进综合化经营

坚决破除“中梗阻”,打通“最后一公里”,走出一条中国人寿特色的综合化经营道路,把中国人寿集团化一体化综合化的市场形象,在各成员单位的全部客户触点树立起来,向客户清晰传递综合金融集团的品牌印记。

“老大哥”,就要树起老大哥的榜样,金融央企集团,就应当率先践行中管金融企业的责任担当,在服务国家大局中谋发展,发挥协同发展的综合金融优势,服务经济社会发展,融入新发展格局。

总 结

“重振国寿”战略走至今日,对于所有国寿人、所有国寿投资者、所有国寿客户来说,意义非凡,为之一振。

想必,作为掌舵者,王滨一定知道这是一场攻坚战,转型路上也会有无数艰辛与困难。

成绩属于过去,困难与信心同在。

中国人寿已走上了“重振”战略下的新的赶考路。

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