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金融+科技箭在弦上,秦皇岛银行如何开启普惠金融新时代?

金融+科技箭在弦上,秦皇岛银行如何开启普惠金融新时代?

关于秦皇岛银行

秦皇岛银行成立于1998年,是秦皇岛市唯一一家具有法人资格的地方股份制商业银行。致力于为客户提供优质、高效、专业的金融服务,凭借出色的经营业绩、服务质效和责任担当,赢得客户信赖、获得业界口碑,先后荣获“全国最具成长潜力城市商业银行、十佳商业银行、河北省最具成长性企业、河北省明星企业、文明单位标兵、百姓满意企业、最具市场竞争力奖、先进基层党组织、宣传思想和精神文明建设工作先进单位、募捐工作优秀单位、创城文明单位”等殊荣。

如今,不断成长中的秦皇岛银行,已经成为了辖内营业网点达55家,服务产品百逾种,监管评级AAA级的股份制城市商业银行。截止2019年9月末,其资产规模已突破千亿元,各项存款稳居全市第一,第一家域外分行——廊坊分行盛大开业,全国城商行排名大幅上升,成为本市规模最大、实力最强、美誉度最高的现代化商业银行。

案例背景

秦皇岛银行股份有限公司部门分布较多,涉及6个部门及各区域支行等,其中支行的客户经理不仅负责公司业务目标的客户获取、背景调查、背调报告撰写,还要负责有贷客户的风险监控等工作。在实践过程中,对于客户经理直接担任风控工作存在明显弊端,如某客户经理负责的贷户有发生坏账的风险,往往会避重就轻,存在业务舞弊空间。

针对上述情况,秦皇岛银行拟将贷后风控工作转移至风险管理部门独立负责,客户经理主要负责高价值客户筛选及目标客户背调工作。将贷前拓客与贷后监控工作进行分离,职能划分清晰,各司其职,既能避免业务舞弊,也能实现贷后风控更专业透明的集中管理。

面临痛点

  • 客户经理拓客方式传统,还是采用扫街方式,获客效率很低

  • 客户信息零散,查询来源多而杂,无法统一集中展示

  • 背调工作庞大,撰写背调报告耗时耗力

  • 贷后存在业务舞弊,风控无法集中管理

解决方案

01

多类型拓客方式

发现精准拓客新渠道


秦皇岛银行区域支行的客户经理依然采用电销、上门拜访、地推等传统刀耕火种式的拓客模式,渠道单一、不持续,无法获取大型企业的接触途径和关系。同时业内竞争激烈,各大银行纷纷抢占优质客户,导致新增客户乏力,无法满足日益新增的业务需求。启信宝金融风控营销平台提供多类型拓客方式,帮助秦皇岛银行建立批量、精准、高效拓客新渠道。

金融+科技箭在弦上,秦皇岛银行如何开启普惠金融新时代?

多条件筛选拓客
启信宝金融风控营销平台「全维搜索」提供4大类24细分维度的筛选规则,可以按不同类型的关键词进行精准筛选,如:企业名称、一般经营范围、产品、商标、专利等关键词进行筛选,还可勾选有无手机号码、座机号码、邮箱地址、企业地址、企业网站等联系方式条件,再通过基础信息、经营信息、风险信息的条件组合进行客户价值初步判断,帮助客户经理缩小目标范围,快速筛选出符合要求的有效客户名单。
▍优质企业库拓客
启信宝金融风控营销平台「优质企业库」提供按行业赛道、TOP企业、潜力企业、科技型企业等7大类、26个细分企业库数据,整合优质企业信息,帮助银行业挖掘优质头部企业及进行产业调研,有效提升拓展优质企业效率。金融+科技箭在弦上,秦皇岛银行如何开启普惠金融新时代?▍新兴产业、绿色产业拓客
基于国家绿色金融政策,要求商业银行重点扶持新兴产业、绿色产业,银行需拓展符合产业要求的企业,优化信贷资源配置。启信宝金融风控营销平台「新兴产业」「绿色产业」提供14大类新兴产业、6大类绿色产业、1000+细分行业的产业名录。支持按地域、注册资本、成立时间、启信分、企业资质等组合条件拓展更为精准的高价值客户;还有地域产业图谱展示,辅助银行拓展产业客户的前期调研工作。
▍新增企业拓客启信宝金融风控营销平台「潜客订阅」可以订阅指定地区的新增企业信息,提供按注册资本、启信分、各类风险等组合条件筛选目标企业名单,实时高效获取新注册企业信息,第一时间对目标企业开展营销。
▍以老客拓展新银行经过多年发展,公司部必定拥有大量存量客户资产,且产品更新迭代,客户需求也日益变化。如何盘活存量客户并进行持续营销,如何借助存量客户撬动新资源,以提升存量客户贡献值、降低拓客成本。启信宝金融风控营销平台「存客拓新」通过对银行客户的注册资本变更、新增分支机构、经营范围变更、新增融资信息、股东变更等线索信息的推送,同时支持按地区、行业、启信分等条件筛选更精准的潜客线索,帮助银行及时发现、跟进存量客户的新需求。
02 目标客户尽调 KYC一目知风险客户经理在拓客前需要全面了解目标企业及关联企业、人员的基本信息、风险信息及资质情况等,辅助判断是否符合业务准入门槛;审查审批环节也需要通过进一步复核客户实际情况,在授信前将客户风险及资质进行确认。尤其在信贷方面,需要额外重视目标企业的全面背调,以提前防范风险事件发生。
KYC高效尽调
启信宝金融风控营销平台「KYC」帮助金融机构快速了解目标企业及关联企业、人员信息,涵盖变更风险、涉诉风险、经营风险、关联风险、人员风险、舆情风险、股权穿透等 46 +细分维度信息。也可根据金融机构的风险偏好,自定义尽调主体、风险维度、周期及事件等级的设置。

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尽调报告自动生成
以银行客户经理开展KYC为例,客户经理需要根据客户提交此材料、KYC材料、第三方核验、现场交叉验证等步骤,整合多方信息导致KYC进展低效,报告撰写耗时耗力。
启信宝金融风控营销平台「报告中心」基于大数据挖掘、查询、分析等技术,系统化梳理繁杂信息,自动生成KYC报告,全面提升尽调效率。提供14大类调查报告,涵盖企业基础信用报告、股权结构报告、股权穿透报告、智能体检报告、全量风险监测报告等,深度辅助尽调,有效规避各类隐藏风险。

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03集中展示客户信息 企业画像一目了然
商业银行在信贷场景下,需要全面掌握目标客户的背景信息,由于查询信息渠道不一、信息较为零散,导致背调进展缓慢,易遗漏隐藏风险。
启信宝金融风控营销平台「批量尽调」可以批量化针对目标客户进行全面尽调,集中展示客户详情信息,提供17类多维客户画像图谱展示,辅助客户经理及时且全面掌握客户信息,有效提升背调效率。

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04
风险动态实时捕捉 规避贷后风险

上面提到,秦皇岛银行拟将贷前拓客及贷后风控工作进行分离且独立管理,客户经理与风险经理各司其职,所以风险管理部门在贷后需要全面掌握贷户的风险信息,以及时应对企业风险带来的不可控后果。

启信宝金融风控营销平台拥有2.3亿+企业全景动态大数据,基于人工智能技术,对碎片化信息进行清洗补充及整合,以保证数据时效性和准确性。其中「客户监控」基于大数据帮助银行对目标企业进行实时监控,包含企业风险透视、重大信息变动监控、实时追踪企业重要变动信息。

金融+科技箭在弦上,秦皇岛银行如何开启普惠金融新时代?

监控维度涵盖工商变更、经营变更、司法涉诉、行政处罚、负面舆情等8大类60余个信息维度做动态监控。还可与其他部门共享监控信息,打破数据孤岛及信息不对称等问题,帮助该银行实时掌握贷户风险变化情况及风险预警,将风险前置,有效规避风险。

业务成效

√帮助该银行建立批量、精准、高效拓客新渠道

√使用启信宝商机挖掘功能后,拓客效率大幅提升

√尽调周期由1-2周,缩减为1-3天,尽调报告仅需10分钟

√部门间有效共享监控,解决信息孤岛问题

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