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马雁:砥砺奋进铸造辉煌,创新超越再谱华章

马雁:砥砺奋进铸造辉煌,创新超越再谱华章

党的百年历程造就辉煌伟业,百年金融同样是一部波澜壮阔的发展史。习近平总书记指出,“自古以来,科学技术就以一种不可逆转、不可抗拒的力量推动着人类社会向前发展”。金融是国之重器,科技是国之利器,金融信息化为金融业跨越式发展提供了核心动力。工商银行作为国有大型商业银行,在金融信息化发展大潮中始终勇立潮头,可以说工商银行的发展史就是一部信息科技的创新史。今年正值党的百年华诞,回首奋斗路,起航新征程。进入新发展阶段,构建新发展格局,工商银行将以“科技强国”国家战略为指引,以“科技强行”开启数字化发展新篇章,以高质量金融供给服务经济高质量发展。

马雁:砥砺奋进铸造辉煌,创新超越再谱华章

中国工商银行金融科技部总经理 马雁


回首征程路,奠定坚实之基

工商银行于1984年成立,正值全球工业化大规模生产高速发展,金融业在中国改革开放的大潮中创造了辉煌的伟大实践。工商银行将“科技是第一生产力”作为治行之本,以前瞻恢弘的战略视野开创了“科技兴行”的先河,以敢为天下先的勇气和智慧打造了同业领先的科技优势,为工商银行成长为全球现代化金融企业奠定了坚实之基。


一条科技战略主线,引领未来。工商银行历届党委都将科技作为全行的核心战略一以贯之,坚持银行本源与技术变革融合发展,以信息技术变革引领银行再造。电子化、信息化银行、银行信息化、智慧银行、科技强行,工商银行的科技战略与时俱进、一脉相承,始终锚定未来发展新航标,前瞻勾画科技发展新蓝图。


一项数据集中工程,开创先河。“创新是引领发展的第一动力”,工商银行率先启动实施“9991”数据大集中工程,打造了金融基础设施建设的标杆,推动全行业务、管理、经营和服务从分散走向集中。这项跨世纪的工程开创了国内金融业建设超大规模数据中心的先河,获得人民银行首个银行科技发展特等奖。


一系列全球一体化平台,赋能发展。工商银行始终坚持自主创新的发展理念,研发了五代核心业务系统,从电子化到移动化,从信息化到智能化,从国际化到综合化,跨境、跨业、跨界,以“ONEICBC”理念打造了一系列全球一体化平台,覆盖49个国家和地区,支撑营销、服务、运营、风控等全客户、全渠道、全流程的自动化处理,为业务发展提供有力支撑。


一套科技治理体系,激发活力。经过多年探索发展,工商银行建成了较为完备的科技治理体系。以“增资源、优管理、提效能”为抓手不断改革创新,紧密围绕国家区域发展战略在八个城市部署科技资源,优化“开发—测试—运维”一体化运作的科技内循环体系,打造“客户市场—业务—科技”的全行创新大循环体系,“双循环”相互融合、相互促进,科技供给质效和全行创新赋能持续提升。自银保监会开展科技监管综合评级以来,工商银行连续八年位列银行业第一。


一支优秀科技队伍,驱动创新。工商银行牢固确立人才引领发展的核心地位,把选育高素质复合型科技人才作为科技创新的基础性、战略性工作,不断加大对科技人才的资源倾斜力度,培养了一支通技术、懂业务、能战斗、肯奉献的1.67万人的高水平金融科技条线队伍,人才梯次结构进一步优化,领军人才和创新团队不断涌现,形成金融科技人才汇聚的高地。


奋进正当时,构建全新发展动能

云计算、人工智能、大数据、区块链等新一轮技术变革,催生了智能化产品、个性化定制、网络化协同、共享化生产、服务化延伸、数字化管理等新产品新模式新业态。“惟创新者进,惟创新者强”,工商银行以不破不立的决心再出发,历时五年举全行之力推进ECOS智慧银行生态工程,以新技术、新架构加快数字化转型,赋能个人、对公、政务、乡村等领域协同发展的数字新生态。


1.全面架构转型,筑牢开放银行根基

为适应新技术、新金融、新业态,工商银行强化顶层设计,率先推动架构转型,对业务、技术和数据体系进行升级换代。


构建“全客户、全渠道、全领域”生态化业务架构。从全行战略视角,整合构建了符合新时期发展的全新生态化业务架构,对63个业务领域进行业务模型重构,将服务对象从狭义的“客户”转变为广义的“用户”,将工商银行从一个“物理场所”变为“无处不在的服务”。


构建“分布式+云+自主可控”三位一体技术架构,建成了体系完备、服务能力领先的分布式技术体系,打造了银行业技术能力最强、规模最大的金融级云平台,构建了“核心业务系统+开放式生态系统”的新型IT架构,借记卡系统的主机下移成功成为工商银行技术创新的又一次重大飞跃。打造人工智能、区块链、物联网等一系列同业领先的企业级新技术平台,并实现在产品服务、营销客服、风险管控等1000余个场景大规模运用。


构建以“一湖两库”为核心的数据架构,全行数据治理体系更加健全,打造同业首创、自主可控、分布式架构的大数据智能云平台,实现集团数据“全入湖”,建立大数据资产视图、企业级AI模型工厂,集团数据整合、治理、共享、应用达到同业领先水平,为54家境内外分行及子公司提供客户营销、风险管控、监管报送、分析挖掘等高质量数据服务。


2.融入万物互联,构建数字化新生态

打造“云上工行”新模式,让数字金融随处可得。以金融科技的重大突破引领手机银行持续升级,让客户服务“无所不在、无所不能”,手机银行客户规模和活跃度同业第一;加大非接触、线上化服务供给,推出线上线下互动式“云网点”、客户经理“云工作室”,让客户足不出户就可获得人工服务响应,打造极致客户体验;开放银行合作方数量和开放能力同业领先,金融服务正在全面深入社会生产生活。


金融生态链式赋能,打造“数字共同体”。紧跟行业龙头企业数字化转型发展步伐,为中石化、海尔等核心企业提供一揽子数字金融服务,数字化链接产业链上下游客户,畅通国内大循环;积极推进贸易金融生态圈建设,为宝武集团提供基于“区块链+人民币”的全球供应链整体解决方案,精准高效服务双循环建设;深度参与智慧政务建设,与28家省级政府实现金融服务数字化对接,“我的宁夏”APP覆盖常驻人口近78%、群众办事282万件、成为行业标杆,工银e社保基本实现全国全覆盖、年交易额近1800亿元,数字乡村综合服务平台与16省农业农村厅签署战略合作协议;构建“金融+医疗”“金融+工会”“金融+法院”“金融+宗教”等智慧生态体系。


发力数字普惠金融,精准实施“数字反哺”。积极与政府开展大数据合作,创新推出上海“政采贷”,北京“普惠大数据信用贷款”、重庆“公积金贷”等普惠融资产品;构建涵盖“信用贷款、抵质押贷款、数字供应链融资”的数字普惠产品体系,基于50余类数据信息,上线200余个可复用的融资场景,推出“抗疫贷”“云闪贷”“电e贷”等一系列特色产品,实现对小微企业滴灌式精准扶持;打造工银e支付、融e借、AI投、e钱包、e缴费等一批极具数字基因的市场精品,形成涵盖支付、投资、融资、账户等完整金融服务的数字产品体系,以便捷数字化产品满足人民日益增长的美好生活需要。


3.革新业务流程,打造高效智能运营和风控

以客户体验升级、资源优化配置、网点深度转型为目标,构建智慧高效的新型业务运营和风控体系。


业务流程数字化。对1000余个热点环节进行数字化重构,优化流程、减少签字、精简授权、提升体验,实现188个柜面交易的免填单,同业首创对公电子询证函、个人资信证明、主题存单等一系列“线上申请、线下交付”便捷服务,首家推出全线上个人按揭贷款服务,实现“数据多跑路,客户少跑腿”。在银行同业中率先实施电子印章管理改革,累计取消实物印章超过26万枚,电子化替代率达到87%;实现内部账户核算自动化控制,精简200余万个内部账户,高效管控数万亿内部账户资金。


业务运营集约化。打造“人机协作”的运营新模式,运用生物识别技术实现智能身份识别,将业务流程中的网点授权量大幅减少63%,运用机器学习、影像自动识别等技术,实现凭证自动处理,减少23%后台人工处理,运用RPA技术,显著提升对公结算账户报备、国库退税审核等120个业务场景的自动化处理水平,提高全行资源配置能力和使用效率。


风险控制智能化。运用数据加技术构建了2000多个风控模型、4000多个风险指标,全面推动银行风险管理由“人控”、“机控”向“智控”的转变;打造“一点出险、全面布控”的企业级智能反欺诈平台,累计拦截欺诈业务1000多万笔,避免潜在损失超过550亿元;积极对外输出风险防控工具,“融安e信”“工银反洗钱”风险大数据智能服务产品累计服务同业机构近300家、企业客户超过5.6万家,为维护金融稳定、保障金融安全积极贡献工行力量。


展望新征程,锻造“五强优势”科技强行

“十四五”规划将科技创新提升到前所未有的战略高度,金融科技面临新机制改革深化、新技术日新月异、新生态加速演进、新数据驱动转型、新安全持续升级的“五新”形势。展望新征程,工商银行将以科技自立自强、数字化转型为双轮驱动,不断提升敏捷创新能力、新技术应用能力、生态运营能力、数据智能化能力、安全发展能力,打造科技创新和金融创新融合共进的“科技强行”,服务构建新发展格局,推动经济社会高质量发展。


打造鼓励创新、支持创新的敏捷银行。工商银行将持续完善科技体制机制,深化科技与业务“煲汤式”融合,构建全行懂、全行做的“大科技”创新格局;建设更加敏捷的业务架构、IT架构、数据架构,将科技能力打造成敏捷易复用的标准化服务;大力推广业务直驱、AI直驱的研发模式,支持听得见“炮火”的前线业务人员自主开展敏捷创新;实行创新攻关“揭榜挂帅”机制,鼓励有能力的领军人物勇挑重任、攻坚克难;持续加大科技研发投入,全方位培养、引进、用好金融科技人才,激发创新活力。


打造科技基因贯穿前中后台的智慧银行。工商银行将把惠民、利民、改善民生作为金融科技创新的重要方向,努力提升原始创新能力,持续追踪引入前沿技术,深化“ABCDI”等新技术融合应用,形成技术叠加“核聚变”、释放数字化转型新动能,努力做到“比客户更懂客户”,以客户为中心推动传统金融模式“跨越式、渗透式”数字化再造,实现“洞察+预测”精准认知客户,“人工+智能”协同服务客户,“体验+普惠”高标满足客户,让金融服务更加契合人民需要,让金融活水精准浇灌实体经济。


打造无界融合、普惠大众的生态银行。工商银行将抓住全社会数字化进程加速带来的历史机遇,把生态作为助力建设数字经济、数字社会、数字政府的龙头,聚焦产业互联网、数字供应链、教育医疗、政务互联网等热点领域,实施“十百千精品工程”,打造“10+”生态,“100+”场景,“1000+”案例,以更大、更强、更优的金融生态,将数字金融服务敏捷地融入生产生活方方面面,帮助全社会平等便捷安全获取金融服务。


打造数据要素释放新活力的数字银行。工商银行将主动拥抱迎接数字时代,在做实、做强、做活数据资产上持续用力,强化数据资产治理和数据安全管控,打造标准统一、通用共享、灵活高效的企业级数据中台,积极对接引入政府、公共服务等数据,加大金融数据与卫生、交通、电子证照等高价值政务数据融合创新,深化金融数据与教育、医疗、旅游等公共服务数据的融合应用,赋能产品、营销、风控和管理模式的数字化转型,推进社会生产方式、生活方式和治理方式变革。


打造让国家放心、人民放心的安全银行。工商银行将坚持总体国家安全观,积极发挥银行业科技创新领军企业作用,带头打好银行业“卡脖子”技术攻坚战,强化云计算、分布式架构、分布式数据库、大数据、区块链等核心新基建的自主可控能力,加快建设世界一流的“绿色”数据中心,积极稳妥推进金融基础设施安全可控转型,构建与之相适应的下一代智能生产运维体系,织密面向全集团、全过程、全渠道的安全防御网,一体推进信息系统高稳定、网络安全强防护再上新台阶,全面提升安全发展能力,筑牢金融安全屏障。


马雁:砥砺奋进铸造辉煌,创新超越再谱华章


百年大党风华正茂、创新中国朝气蓬勃,进入新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局必须强化科技的战略支撑地位。面对新机遇、新挑战,工商银行将勇担使命、逐梦前行,努力探索金融科技发展新路径,在更高层次、更广范围发挥金融科技的驱动作用,走出一条国有大行的金融科技创新之路,书写无愧于时代的工行高质量发展的新篇章!


(栏目编辑:李明富)

《金融电子化》新媒体部:主任 / 邝源 编辑 / 傅甜甜 潘婧

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