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建设银行深圳市分行:党建引领新金融行动新篇章 先行先试 服务实体

金融的本真模样不是为了追求虚假的繁荣,而是要扎扎实实地贴近生活、源于生活、聚焦问题;金融机构不仅要服务金字塔塔尖上的荣耀,更要去‘滋润’基层的中小企业和个人,这也是一个国家长治久安的根本之道。”

——中国建设银行董事长 田国立

在中国共产党成立100周年这一光辉的历史节点,在党中央的正确领导下,建设银行以实际行动持续践行对新金融理念的解读——顺应新时代新发展理念要求,以服务人民和经济社会发展为目标,以数据为关键生产要素、以科技为核心生产工具、以平台生态为主要生产方式的普惠、共享、开放的新的价值观金融体系。建设银行深圳市分行积极推进新金融落地,业务转型、经营理念、管理方式都将经历整体变革,从理念、机制、战略等方面开展全方位布局。

三大战略聚焦民生

聚焦社会民生痛点难点,以金融的力量赋能社会,2018年起,建设银行就提出全面实施住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”。如今3年过去了,深圳建行在这三大领域已经有了出色的成绩。

作为行业内及建行系统首家住房租赁战略试点分行,深圳建行创新打造住房租赁业务的新模式,以金融服务为主线,打通产业各个环节,为行业搭建大平台、培育“生态圈”。截至2021年6月18日,深圳建行已向169户租赁运营企业发放6.2亿元普惠贷款,直接支持了2.9万间长租房源的装修改造、品质升级,助力为社会提供品质、期限、价格均稳定的优质房源。

普惠金融方面,深圳建行的发展有两个阶段。第一阶段,针对小微企业融资痛点,探索用零售化思维经营小微企业业务,依托金融科技,运用行内、行外大数据建立模型,实现贷前、中、后全流程智能风控,创新推出具有互联网大数据基因、金融科技属性的“云快贷”新模式。第二阶段广拓场景,聚焦大行业、大资产、大交易、大流量、高附加的场景业态,围绕“衣食住行养医”民生行业,培育普惠金融第二发展曲线。

如今,深圳建行普惠金融业务得到社会各界高度认可,6年来累计发放普惠贷款超6000亿元,为超9.6万户小微企业提供融资支持,累积覆盖了290万就业群体,每3个有贷款需求的小微企业就有1个选择建行融资。

深圳建行在金融科技领域的成绩更加醒目,新金融的数字化属性应用到分行的创新和金融科技发展中,已形成了一系列创新成果。2014年设立地区及系统内首家智慧银行网点;2015年开业首家微银行;2016年创新开发智慧柜员机,柜面业务迁移率达92%;2018年设立基础客户直营中心,实行AUM20万以下长尾客户进行集约化经营;2019年上线建行到家,截至目前注册人数200万,订单178万笔;2020年设立数字运营中心,创新即时互动+企业微信数字经营模式;2021年设立场景运营示范中心,探索可复制的场景生态运营标准化模式和路径。

金融科技的成果在分行各项业务领域全面开花,住房租赁新生态依托“租金宝”形成闭环管理;数字化支撑体系,助力普惠业务由传统的抵押模式向数字信用模式转型;围绕政府需求、民生痛点所创新的十大场景及二十四个子系统,形成建行智慧政务生态圈;所构建的数字合规引擎,夯实了内控合规基础。

“我为社会纾痛点”

自今年党史学习教育开展以来,深圳建行将“我为群众办实事”作为党史学习教育的最终落脚点,因地制宜梳理出“我为社会纾痛点”清单并逐项监督落实。在清单中,正在进行的项目有:持续构建住房租赁新生态模式;搭建“全球撮合家”跨境平台,支持深圳市总部企业“走出去”;做实“满意在建行”,全力保障消费者权益;推进“善建益行”公益慈善项目等。如今,“我为社会纾痛点”活动已在扶植科创型企业、数字人民币推广、乡村振兴、跨境业务等领域均取得了切实成效。

创业者港湾是建行发挥金融聚合优势,广泛链接相关资源,搭建的服务中小科创企业的综合孵化生态平台。在产品上,把握住创业者作为创业企业的核心要素和企业估值作为社会各界统一的评定标准,创新“人才易贷”和“估值定贷”两种新产品;在孵化基地建设上,除南山、福田2个现已正式运营的基地外,还在宝安、罗湖、龙岗建设基地,布局共五区五大总面积超6万平方米的创业者港湾孵化基地;在模式上,云贷线上业务为中小科创企业提供线上金融服务支持。截至今年5月31日,深圳建行创业者港湾已经与五大类143家平台机构建立合作关系,入湾企业1663家,信贷余额共计126.86亿元,其中首次获得银行贷款客户474户。

作为首批数字人民币试点银行,深圳建行在5月份将数字人民币支付独家接入深圳市扶贫办打造的“圳帮扶”平台,通过数字人民币点对点结算、零手续费的优势,降低扶贫场景交易成本,打造全国“线上消费扶贫+数字人民币”新场景。6月份,携手深圳巴士集团,推出深圳首条数字人民币生态观光巴士线路,旨在向广大市民普及数字人民币知识,推广数字人民币应用场景。

此外,深圳建行以数字化、便利化思维,着力疏解外贸企业金融服务的痛点、堵点、难点。截至5月末,深圳建行累计为286家企业办理线上汇款业务,持续开展线上渠道汇款免手续费优惠活动,为企业降低汇款成本近330万元;利用纯线上、大数据、低利率的跨境快贷产品为251家小微外贸企业送去及时雨,累计发放融资5.2亿元;与深圳海关数据分中心试点“关银一KEY通”项目,在福田保税区等地设立代办点,累计为711家企业带来电子口岸与银行服务“就近办、一站办、多点办”的全新体验。

今后,深圳建行将持续坚持深入推进新金融行动,坚持以党的标准化、特色化建设引领各项业务的创新发展,持续聚焦民生痛点,践行服务实体经济的初心使命,积极投身“双区”建设,为“十四五”起好步、开好局提供建行方案,贡献建行力量。(谢殷意)

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