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中国建设银行:践行新金融理念 护航制造业高质量发展

佚名

制造业是实体经济的重要基础。近年来,国家多次出台政策,推动制造业高质量发展、转型升级。

相关部门公布指出,2020年,工业化和信息化融合不断深化,新产业新业态逆势成长,装备制造业和高技术制造业正在呈现集群化、信息化和智能化发展态势,增势强劲,高技术制造业同比增长7.1%,增速快于整体工业4.3个百分点。

助力制造业高质量发展,特别是加大高技术制造业中长期融资,离不开金融机构的支持。

以中国建设银行为例,多年来,该行积极践行新金融理念,创新金融产品和服务。截至2020年末,建设银行制造业贷款再创历史新高,余额达到1.4万亿元,当年新增超过2000亿元,其中制造业中长期贷款和信用贷款均实现大幅增长,增速超过30%,位居同业前列。

前瞻规划布局 倾力支持制造业技术改造及转型升级

近年来,金融机构纾困制造业的举措不断。中国银保监部门公布的数据显示,截至2020年末,人民币贷款比2020年初增长19.6万亿元,全年新增制造业贷款2.2万亿元,超过前5年总和。

为支持制造业高质量发展,建设银行前瞻性地做出了专项部署,主动规划制造业服务体系,制定《中国建设银行“十四五”金融支持制造业高质量发展指导意见》,围绕“增量扩面、质效提升、结构优化”提出各项明确目标及举措,在先进制造业、战略新兴产业和“两新一重”等领域积极布局,扎实服务传统制造业技术改造和转型升级,着力增强服务制造业水平。

为增强服务国家建设能力,助推经济转型,建设银行主动应对市场及客户需求变化,创新研发与市场环境、客户经营特点相匹配的金融产品,更好地服务新科技、新产业客户。

5G行业属于新型产业,发展5G能推动制造业迈向高端,助力其稳健发展尤为重要。为探索5G产业的授信方式,建设银行江苏省分行创新推出了“5G产业链专属贷”,积极支持从事5G相关的网络搭建、电信运营、通信和终端设备制造以及依托5G融合发展的工业互联网、大数据中心、人工智能等应用场景企业;聚焦掌握5G产业核心产品技术的企业。为5G产业客户群体提供综合授信优先占用、放宽授信份额管控、审批绿色通道、优先保障贷款规模、保障放款效率等差别化政策,建设银行采用名单制动态管理。在该产品政策引导与支持下,2020年投放贷款60亿元。

金融机构为制造业提供金融服务时,经常会遇到“看不清、看不懂”等难题,对于高科技型企业尤为明显。

为助力实现国家关键核心技术攻关,建设银行聚焦高新技术企业的金融支持,重点考虑它们技术密集、轻资产、重研发的特点,率先推出了“技术流”专属评价体系。该体系转化高新技术企业的专利数量、专利结构、科研投入稳定性及未来发展潜力等行为数据为量化指标,将“科技创新”作为企业核心资源要素纳入评价系统,率先从信用评定方面做出倾斜,将“技术流”转化为资金流,将企业“软实力”打造成融资“硬通货”。

广州图普网络科技有限公司(以下简称“图普网络科技”)正是受益企业之一。作为一家专注于人工智能图像识别技术的国家高新技术企业,图普网络科技自主研发的体温检测设备在2020年特殊时期备受关注。

但该公司财务负责人江树香坦言,高新技术企业发展初期在人才和研发方面需较大的资金投入,前期盈利能力较弱。“一些金融机构都喜欢锦上添花,在公司发展后期进行授信,这对公司前期发展并没有实质性的帮助,但建行的科技金融服务在企业初创期便看到了企业价值。”

为助力先进制造业集群发展,建设银行广东省分行尝试了“技术流”专属评价体系。建行广东省分行科技金融部负责人黄建伟介绍到,该行是率先为图普网络科技提供知识产权质押融资的银行,为公司发放500万元纯信用贷款,实行几乎与基准持平的优惠利率,为企业研发注入了强大动力。

这只是建设银行支持制造企业的一个“缩影”。

近年来,建设银行针对制造业不断加强资源倾斜,在信贷政策、授信流程、信用评级、定价授权、资源配置、考核激励等多方面给予支持,明确加大制造业中长期融资的政策导向,破解制造业企业“融资难”问题。建设银行采取清单化管理积极服务制造业重大项目落地,将新一代信息技术、高端装备、新能源汽车、新材料等先进制造业领域重大项目作为投放重点,结合区域经济特点支持传统制造业绿色化、智能化、高端化,推动重大项目落地落实。

2020年,建设银行重点支持了恒力石化(大连)、盛虹炼化等石化基地项目建设,加大对京东方、华星光电、乐金显示等新型显示面板生产线建设,对比亚迪、特斯拉(上海)等新能源汽车企业提供综合金融支持。

创新供应链金融服务模式 加大对制造业小微企业纾困力度

在2020年特殊时期,制造业复工复产面临的主要障碍是,大企业复工复产率高,而配套的中小微企业复工复产率低,成为当前畅通产业链条、积极推动制造业和流通业全面复工复产的核心症结所在。因此,积极推动中小微企业实现全面复工复产,对于整体产业链条的有序运行至关重要。

为进一步畅通制造业产业循环,助力我国制造业在国际产业链地位向中高端环节攀升,建设银行积极探索数字技术赋能制造业领域融合运营方法和路径,为制造业客户构建产融结合、开放共享的产业链生态。

如建设银行从交易、结算、纳税等场景切入,推出“小微快贷”“云税贷”“云电贷”等线上普惠金融产品。从解决跨时间跨空间资源错配问题的角度出发,建设银行搭建了“建融智合”智能撮合综合服务平台,协助制造业企业找服务、找项目、找投资,消除企业间信息不对称的壁垒,为制造业企业各链条对接融合贡献建行力量。

在陕西安康,“建融智合”平台变“输血”为“造血”,平台依托建行的客户资源主动对接玩具生产商,为安康市的毛绒玩具生产商提供信息发布、产品撮合的服务,帮助企业打开了毛绒玩具的销路,为制造业民营企业疏通了产业链下游堵点。

截至2020年末,“建融智合”撮合平台注册客户数超过70万,累计发布需求102余万,成功撮合5.2万余笔意向交易。

供应链是制造企业的命脉。2020年,全球制造业供应链受到的冲击是肉眼可见的,尤其对于小微制造企业,对供应链管理更为薄弱。在这场制造业洗牌中,供应链时刻面临重塑,供应链金融也迎来发展的机遇。

2020年,建设银行深入推进供应链金融,从客户视角出发,围绕制造业核心企业供应链的交易全过程提供定制化服务,深度融入场景生态。如运用物联网、大数据、人工智能技术,实时交互交易流、资金流及物流等“三流合一”信息,搭建集团级供应链服务平台,重点支持了一汽大众、金风科技、沈阳飞机等核心企业,带动了一大批中小制造企业发展,有力推进了企业降本增效、供需匹配和产业升级。

截至2020年末,建设银行为超过6.5万户产业链链条企业提供精准服务,供应链“网络e贷”作为拳头产品,融资余额突破3000亿元。

日前公布的“十四五”规划纲要再次强调要“深入实施制造强国战略”,且在这一过程中,要“降低企业生产经营成本,提升制造业根植性和竞争力”,“扩大制造业中长期贷款、信用贷款规模,增加技改贷款,推动股权投资、债券融资等向制造业倾斜”。

谈及未来发展,建设银行方面表示,该行将始终秉持“以人民为中心”的理念,不断实践和探索“服务大众安居乐业,建设美好现代生活”的新金融布局,把制造业高质量发展作为主攻方向,支持制造业产业基础高级化、产业链现代化,为制造强国、质量强国、数字中国建设添砖加瓦。

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