2025年6月14日,我国迎来第17个“信用记录关爱日”。这一特殊日期的设立,旨在提醒公众关注自身信用状况,强化征信权益保护意识。在数字经济与金融科技深度融合的当下,征信体系已成为现代金融体系的“基础设施”,其健康程度直接影响着金融市场的稳定性与消费者权益的保障。如数禾科技正和众多金融机构积极行动起来,为行业树立了典范,也为构建安全可靠的金融环境贡献了自己的一份力量。
近年来,我国征信行业取得了长足的发展,征信法规体系不断完善。2021年《征信业务管理办法》正式实施,明确征信机构采集、处理、使用信用信息的边界,强化对个人征信权益的保护。2023年新修订的《个人信息保护法》进一步细化信息收集“最小必要原则”,要求金融机构在征信查询前必须获得用户明确授权,严禁过度收集信息。
同时,监管机构持续健全征信行业治理体系,加强对各类机构的监管,提升运营合规性,并依托“3・15”消费者权益保护日、“6・14”信用记录关爱日等节点,持续开展征信知识普及活动,提升社会信用意识。
然而,随着金融科技的快速发展,一些新的问题和挑战也逐渐显现。当前征信保护面临两大突出问题。一方面,“征信修复”骗局屡见不鲜。不法分子利用部分消费者对征信规则不了解的弱点,声称可以删除或修改征信系统中的不良记录,收取高额费用后消失无踪。另一方面,假冒金融APP的电信诈骗日益猖獗,也对征信保护带来了负面影响。
面对征信安全挑战,需要金融科技企业一同协力,运用技术手段构建防护网,提前预警潜在逾期风险,助力用户维护良好信用。
数禾科技作为中国金融行业数智化的赋能者,积极采用金融科技创新,为广大用户的征信保护贡献自身的力量和实践探索。面对诈骗手法持续翻新升级的严峻挑战,数禾科技反欺诈团队自主研发的智能风控模型展现了强大进化能力。通过海量关联数据的深度整合、专家经验的策略性融入以及对诈骗新特征的持续挖掘,模型识别准确率较去年同期大幅跃升50%,模型训练样本浓度更是优化提升达200倍。“策略布局+模型迭代”双管齐下,有效穿透诈骗“障眼法”,精准辨别用户信贷需求的真实性,为用户财产安全构建起智能识别屏障,从而保障他们的信用记录。
2024年数禾科技启动 “数盾计划”,通过 “线上创意传播+线下深度渗透” 双轨策略,将金融消保知识转化为大众喜闻乐见的内容。2025年“3·15”期间,数禾科技在重庆龙脊广场开展 “保障消费者权益”消保集市活动,将反诈教育与市集游戏深度融合,吸引数千名市民参与。活动设置“防非上上签”、“反诈好彩投”等沉浸式互动专区,让市民在游戏中学习金融安全知识。
在征信保护工作中,用户自身也扮演着重要的角色。首先,用户要增强信用意识,按时足额还款,避免出现逾期等不良信用记录。其次,要谨慎选择金融机构和金融产品,仔细阅读合同条款,了解贷款利率、还款方式、逾期后果等重要信息,避免陷入高利贷、套路贷等陷阱。此外,用户还应注意保护个人信息,不随意向他人透露身份证号、银行卡号、密码等敏感信息,防止信息泄露导致的信用风险。
614 征信保护日是一个提醒,也是一个契机,让我们更加重视征信保护工作。在金融行业快速发展的今天,征信保护需要监管部门、金融机构、金融科技公司以及广大用户共同努力。通过完善法规政策、加强行业监管、提升技术手段、增强用户教育等多方面的措施,共同构建一个更加安全、可靠、公平的征信环境,让良好的信用记录成为每个人和企业宝贵的财富,为金融行业的稳健发展和社会信用体系的完善贡献力量。唯有企业、用户、监管三方协同,方能筑牢信用社会的基石,让每一份征信报告都成为通往美好生活的“通行证”。
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