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银行愿意给小微企业贷款吗?

由于多种原因,多数银行是不愿意给小微企业贷款的。

我们知道,银行也是企业,只不过经营的是特殊商品。作为金融企业,首先,盈利是第一要务,不赚钱银行也不可能存活下去,银行也需要经营利润和现金流来维持企业的基本运营。

其次资金的安全性,对银行来讲也非常重要,银行经营资金来源主要包括投资者投入、同业拆借,以及储户的存款等多个渠道,那么投放出去的资金,安全地收回来就显得尤为重要,否则就可能会形成坏账。

另外,资金靠滚动来赚钱,缺少流动性的资金即加大了资金风险,也降低了资金的盈利能力。

银行愿意给小微企业贷款吗?

实质上,站在银行的角度,银行不愿意为小微企业贷款的原因,主要是风险控制。另外从金融企业经营的特点就可以看出来:

1、多数小微企业不满足申请贷款的条件。小微企业多数是轻资产的企业,没有更多的固定资产等实物资产可供抵押,而银行对申请贷款企业的条件之一就是需要抵押物,小微企业没有了抵押物,则银行等金融机构便认为风险很大,而拒绝为小微企业贷款。

2、小微企业的会计核算和财务管理比较混乱,甚至有的没有账套。这是多数银行不愿意给小微企业贷款的主要原因。银行在对企业授信时,会要求企业提供很多资料,这其中就包括企业的财务报表,以及中介机构的审计报告。而如果企业提供的财务报表不能准确反映企业的财务状况和经营成果,那么银行方面会认为提供的财务数据不真实,有隐瞒或欺诈的嫌疑,那么银行也不会给小微企业提供贷款。

银行愿意给小微企业贷款吗?

3、小微企业老板的公私不分,使得银行很难界定企业贷款资金的真实用途。这种现象在民营企业是存在的,有的企业老板将贷款用于私人购房、购车,房屋装修,以及对外投资等,改变了贷款资金的使用用途。

还有小微企业的存活时间比较短,银行也担心贷款放下来后小微企业就倒闭了,坏账也就产生了。客观地说,小微企业经营、核算和管理的不规范性,在某种程度上加大了银行对企业授信的难度,且客户经理的水平和能力,有的时候也很难分析和判断出企业有没有风险,或是风险在哪里,在这种条件下,银行哪敢给小微企业贷款。

当然,在国家的倡导下,为支持中小微企业的发展,特别是实体经济的发展,银行对中小微企业提供了一定的信贷支持,解决了一部分中小微企业生产经营方面的资金需求。

银行愿意给小微企业贷款吗?

总之,银行不愿给小微企业贷款,主要源于对资金风险的控制,即信贷资金投放的安全性。作为小微企业在低成本的前提下,应强化企业的核算和管理,以便可以争取更多的信贷资金。

2021年2月23日

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