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微众银行推出新金融产品“周转金”在下沉客户中猛淘金

来源:华夏时报

微众银行推出新金融产品“周转金”在下沉客户中猛淘金

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 徐晓梅 冉学东 北京报道

新金融产品年年有,今年尤其多。

近期,《华夏时报》记者注意到,微众银行新产品“周转金”已经对部分用户开放了白名单。

目前该产品处于受邀开放制的状态。没有入口的用户,只有等待被邀请或是开放资格后才能申请使用。

根据介绍,“周转金”位于“贷款”中的“个人借款”栏,与日常消费和汽车生活并列,是微众银行为用户推出的无抵押无担保、循环额度的资金周转贷款服务。在额度方面,最高借款金额可达50万元,使用周期最长24个月;利息方面,按日计息,综合日利率为0.02%-0.05%,提前还款不收费。

这是微众银行继此前上线We2000后,今年推出的又一款产品。

多款个人贷款产品并行

在银行成功借款的用户一般信用都很好。作为国内首批互联网银行之一的微众银行则不同,其有自己的一套风控系统,可以综合评估借款人的风险程度,产品多数采用邀请制。如微众银行的明星产品“微粒贷”可以在微信上申请,微信支付分是与“芝麻信用”类似的产品,基于微信支付大数据、个人消费、守约等行为综合计算分值,且基于微信内的社交关系链,好友之间的微信支付分值会相互影响。

所以用户经常会遇到征信很好却没有申请微众银行产品资格的情况,征信稍微差的反而有申请入口。受邀请的用户,能提交身份认证、人脸识别、银行卡绑定等个人基本信息即可办理申请。

相关数据披露,微众银行的大多数用户是没有信用记录的个人、企业。如66%的微业贷客户无任何企业类贷款记录,属央行征信“白户”;37%的授信客户在授信时无任何个人经营性贷款记录;27%的授信客户在授信时既无企业类贷款记录,也无个人经营性贷款记录。

目前,微众银行有三大业务板块,分别是大众银行、场景银行以及直通银行,规模和盈利都已经实现增长。其主要有We2000、微粒贷、微车贷等个人借款产品以及微业贷等企业贷款产品。值得一提的是,微众银行的周转金与这些产品之间的申请资格及额度并不共享。

We2000是近期微众银行推出的一款集账户、存取、消费支付等于一体的线上支付产品,定位于“日常小额支付卡”。该产品具有“备用金”功能,当用户We2000存款余额不足且开通支付备用金功能时,将会自动使用支付备用金额度进行差额补足并完成支付,2000元的支付备用金可以随借随用。

微粒贷作为微众银行的明星产品,于2015年5月在手机QQ平台上线,累计向2800万客户发放超过4.6亿笔贷款,累计放款额超过3.7万亿元。该产品是微众银行推出的首款互联网小额信贷产品,500元起借,最高额度30万元,目前采用用户邀请制,入口在逐步开放中。

另外,微众银行还推出了场景金融产品如“微车贷”,是针对购车、用车、养车消费者和车商提供的金融服务。借款人的户籍、房产、收入等无限制,有身份证、驾照、银行卡就可以申请。该行还提供车分期、租房分期、家装分期、手机分期等,如微租贷、微装贷。

我国有着3000多万家小微企业,关系着经济社会的发展。微众银行针对中小微企业提供的“微业贷”是一款线上流动资金贷款服务,包括短期、中期、长期贷款,最高可贷300万元,按日计息,日利率低至万分之一。截至目前,已为超170万户企业法人提供服务。

整体来看,微众银行可贷金额少则2000元,多则300万元,覆盖了大部分的客群,还针对新车、二手车场景提供了金融贷款服务,合作的机构包括优信二手车等。

近几年,得益于金融科技的力量,微众银行主要服务于传统银行中难以贷出款的下沉客群。截至2019年末,微众银行服务的个人客户已突破2亿人,比年初增长68%,法人客户达90万家,管理贷款和管理资产余额均突破4400亿元。

服务下沉客群

微众银行背靠大股东腾讯,已经在民营银行中占据重要的席位。穆迪和标普的评级分别为“A3”和“BBB+”,展望为“稳定”,在国内仅次于六大国有商业银行。

财报数据显示,2019年全年,微众银行实现营收148.7亿元,比上年的100.29亿元增长48.27%;净利润为39.5亿元,比上年的24.74亿元增长59.66%。2017年,其营收和净利润分别是67.48亿元、14.48亿元。

相比较于阿里巴巴的网商银行,微众银行显得势头很足。

有业内人士对《华夏时报》记者表示,腾讯与阿里时刻在较量着,阿里生态主要基于电商,腾讯则基于社交。网商银行主要产品是网商贷,更加聚焦于电商体系的中小商户;腾讯显然更注重“连接”,无论是微信上线的小程序、小视频还是微信小商店等都体现了这一功能,将线上线下商户进行连接后,可以针对个人或者商户提供金融服务。

同时他还表示:“互联网流量红利已经见顶,如何把已有客户的潜力开发出来,需要精细化运营,针对不同的用户、不同的贷款需求提供相应的产品。微众银行之所以上线这么多产品,原因之一也是如此。”

微众银行主要是服务那些央行征信、传统银行覆盖不到的人群。数据披露,微众银行70%的借款客户是大专以下学历,71%的用户为制造业、蓝领服务业等长尾客群。从利率上来看,微众银行2019年新发放贷款的平均利率较上年下降了1.84个百分点,2018年同比已经下降1个百分点。

值得一提的是,这些年,微众银行在创新产品上不断地探索,相继推出了联合贷款、助贷等产品,其营业收入很大比例的贷款都是由合作的金融机构提供;微粒贷采用的则是“联合贷款”模式,贷款资金主要由合作银行提供,微众银行基于大数据等技术为合作机构提供客户筛选和风控服务,提供后台清算工作。

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