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浙商银行小微企业贷款余额突破2000亿

读创/深圳商报记者 谢惠茜

新年伊始,一切似乎都在随着牛年的到来而迎新纳福。然而刚刚过去的一年,至今仍让人难忘:突如其来的一场新冠肺炎疫情,冲击了各行各业。其中充当社会经济毛细血管又倚重现金流的小微企业们尤为影响深远。客户流失、订单量减少,经营资金周转困难……经营不确定性大幅提升。因此,助力这些小微企业度过难关,成为过去一段时间金融帮扶最重要的议题之一。

如今看来,产业链供应链金融是一个关键的破题之法。

产业链供应链的发展之机

翻开一个个小微企业的账本,我们可以看到,资产缺乏、财报不规范、经营数据不完整等问题,成了横亘在小微企业与银行之间的一座大山。但小微企业的生产与发展,往往又离不开对现金流的渴求,在疫情之下,尤为突出。

于是产业链供应链金融的出现,无疑给不少小微企业送上了一个“回血符”。去年以来,大数据、人工智能区块链、5G等一系列新兴技术的蓬勃发展,加之疫情之下需求的推动,产业链供应链金融迎来了难得的发展机遇。

先是2020年9月,中国人民银行等八部委发布了关于《规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》,为供应链金融的规范、发展和创新奠定了政策框架和制度基础。

2020年11月,党的十九届五中全会也明确提出,“十四五”时期要“分行业做好供应链战略设计和精准施策,推动全产业链优化升级”,这就明确了“产业链供应链”将成为接下来很长一段时间内的高频词汇……

利好政策频出,银行也积极助力。

近年来最常见的是银行业务的“平台化”创新转型模式。其中为代表的是浙商银行,其早在2019年便提出“平台化服务银行”的概念,通过应收款链平台聚焦应用场景创新,运用“H+h+m”、分销通等核心企业带动的产业链融资模式,批量支持上下游小微企业融资,提升平台化服务能力,同时,大力推进同小微园区及第三方平台等的合作。据透露,截至目前,其小微园区综合化金融服务累计授信800亿元以上,并围绕着小微企业制定“三年成长计划”,积极支持“个转企”。

小微企业贷款余额突破2000亿

但无论是何种方式创新的产业链供应链金融,背后都离不开强大的技术支持。也可以看到,近年来,浙商银行在大力助力小微企业的同时也积极加强互联网、区块链、大数据等新科技在普惠金融领域的应用,将机器换人推广到小微业务的各个环节,不断探索创新技术与金融业务的融合,以“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”替代“客户跑”,驱动普惠金融快速迈进数字化、线上化。

据介绍,一方面,浙商银行近年来运用区块链技术,打造“科技+金融+行业+客户”的综合金融解决方案:创新研发了区块链应收款、仓单、订单等基于区块链技术的上下游平台互信机制,保障中小企业款项支付,大大提高小微企业资金流动性,取得了明显成效。截至2020年12月末,已与4000多家大型核心企业合作,“区块链+供应链”并用,帮约2.79万家上下游中小企业借助核心企业信用和银行增信获得融资,金额1900多亿元。

另一方面,浙商银行运用金融科技重塑小微业务流程:从2016年开始,通过3年左右的时间,浙商银行累计开发110多个主要功能点,目前已基本实现了小微贷款“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”。

去年以来,浙商银行又陆续推出续授信简化流程、快速提款功能,并加速推广小企业线上化流程。并基于“互联网+大数据”技术,推出全线上操作的“点易贷”系列产品并不断延伸产品线,提升客户体验,为小微客户提供7×24小时全天候服务,实现“最多跑一次”,着力打通金融活水流向实体经济的“最后一公里”。

公开数据显示,截至目前,浙商银行普惠型小微企业贷款余额突破2000亿元,较2017年接近翻一番。

勇吃螃蟹,不断创新特色产品

事实上,浙商银行的小微之路上不仅只有“产业链供应链金融”。

作为根植于民营经济大省的股份制银行,浙商银行自成立之初就将小微金融作为战略业务加以发展,全心全意地服务小微企业,多年来其小微业务始终保持中高速增长,成了该行的“金名片”。据透露,截至目前,浙商银行已累计投放小微贷款超9000亿元,服务小微企业超37万户,间接带动超500万人就业,培育了一批小微企业成长为大中型企业。

浙商银行之所以能成为商业银行中的小微“领头羊”,除了其揣有的普惠初心以外,也是多年来“勇于吃螃蟹”,不断创新产品以及服务体验的结果。这里主要体现在两方面,一是针对不同的客群“量身定制”专属特色产品,真正做到想客户所需;二是产品的设计又最大程度兼顾了客户的体验,真正做到让客户“最多跑一次”。

据透露,多年的实践中,浙商银行开发了40余款特色产品,充分满足小微企业差异化金融需求。

例如其推出的全线上小微产品“点易贷”,便可使小微企业享受到“5分钟在线申请、1刻钟自动审批、0元房产评估费”的体验,小微企业客户只需要在手机上“点一点,拍一拍,刷一刷”,足不出户就能知道“能不能贷”“能贷多少”。还有其开展的不动产抵押登记线上办理试点,数据显示,今年以来浙商银行仅浙江省内小微业务线上抵押登记比率约80%,该行线上小微业务授信规模超1000亿元,线上提款笔数和金额占比均超过90%。

值得一提的是,该行房抵点易贷近日正在进行营销升级,推出了2021年“小微人人帮,荐客送好礼”的活动,用有偿推荐的形式鼓励普罗大众帮助小微企业复工复产。据透露,去年该活动成功推荐小微企业获得融资共8198笔,累计授信132.60亿元,成了小微企业复工复产的“好帮手”。

审读:喻方华

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